剛剛才意識到,大多數投資者不知不覺中正流失資金。稅務拖累就是那種無聲的殺手之一,如果你不加留意,絕對可能嚴重損害你的長期回報。
事情是這樣:稅務拖累基本上就是你在繳稅前所賺到的與實際在稅款繳納後你真正留下來的之間的差距。聽起來很簡單,但多年來的複利效應卻非常殘酷。讓我來拆解為什麼這件事如此重要。
想像你手上有一項投資,每年提供7%的回報。聽起來不錯吧?但如果你在20%的資本利得稅稅率級距,你實際只能保留5.6%的回報。那1.4%的差距在第一年看起來似乎不算多,但把它複利累積到20或30年,你就會看到一大塊原本可能成長的財富正在逐漸消失。
我用一個基本例子來試算:$100,000的債券,年收益率為4%。第一年不考慮稅?你會有$104,000。但如果你在32%的稅率級距,這筆利息收入會被課稅,你的資產會剩下$102,720。光是第一年就少了$1,280。把這個情況放大到數十年,稅務拖累就會變得完全無法忽視。
計算方式本身很直觀:(1 – 稅後回報 / 稅前回報) x 100。如果你的稅前回報是8%,稅後是6%,那麼你有25%的收益會被稅收吃掉。對長期投資者來說,這是一個很嚴肅的數字。
那麼,實際上可以做些什麼來應對稅務拖累呢?有幾個值得考慮的穩健策略。第一,善用具稅收優惠的帳戶,例如401(k)s、IRAs,以及Roth帳戶。這些帳戶能讓你延後繳稅或甚至免除對收益的稅負,對複利成長而言
查看原文