我刚意识到，很多人其实不太了解在房主保险中可恢复折旧和不可恢复折旧的区别。觉得有必要把它讲清楚，因为在你提出理赔时这实际上很重要。

所以是这样的：当你有房主保险时，所有物品都会被赋予一个价值。但这个价值不会永远保持不变，因为东西会随着时间磨损、贬值。这就是折旧。当你提出理赔时，保险公司并不会按你丢失物品的全部更换成本来支付给你。相反，他们会计算一个叫做 Actual Cash Value (ACV) 的东西，也就是更换成本减去该物品已经折旧了多少。

现在重点来了。如果你的保单包含更换成本保障，你可能可以获得对这部分折旧的报销。这叫做可恢复折旧。但如果你的保单没有这项保障，你就会被迫承担不可恢复折旧，这意味着保险公司只会支付给你 ACV，而折旧带来的费用就得由你自己承担。

我给你举个具体例子。假设一场风暴把你的电视毁坏了。你两年前花 2,000 美元买的，而且这个型号通常能用 5 年。也就是说它每年大约损失它价值的 20%。所以两年之后，你的电视在实际现金价值上大约值 1,200 美元。你当初买的价格和现在它的价值之间的差额？如果你的保单覆盖这一部分，那这就是你的可恢复折旧。如果不覆盖，那 $800 就是不可恢复折旧，你就只能自认倒霉。

再举一个和屋顶相关的更大例子。假设你的屋顶更换需要 10,000 美元，并且预计能使用 20 年。这意味着它每年折旧 5%。如果事故发生时你的屋顶已经用了 10 年，那么它已经折旧了 50%。所以保险公司会把它估值为 5,000 美元。若你的保单是不可恢复折旧，那么他们只会给你支付这 5,000 美元，而你需要自掏腰包再承担另外那 5,000 美元，才能真正把屋顶修好。

可恢复折旧和不可恢复折旧之间的差别，基本上就取决于：你的保险公司是否会帮你承担你家物品的磨损和老化费用，还是由你自己来付。绝对值得检查一下你的保单，看看你属于哪一种，尤其是当你正打算提出理赔的时候。