为什么你不应该跳过开设支票账户(以及如何选择合适的账户)

把钱藏在床垫下听起来很浪漫，直到你需要支付账单。对于大约5.4%的美丽国家庭来说，这实际上是日常现实——但这并不一定要如此。在一家FDIC保险的银行或信用合作社开设一个账号是管理现金和处理日常开支的最简单方法之一。无论你是银行业务的新手，还是只是想换账号，这里有关于账号如何运作以及哪种类型可能适合你的所有信息。

支票账户的意义到底是什么？

将支票账户视为您资金的操作总部。它是您工资的落脚点，是您发送账单支付的地方，也是您保留正在使用的现金的地方。与旨在静静地积累灰尘的储蓄账户不同(，理想情况下也能赚取利息)，支票账户是为持续使用而建立的。

美丽在于灵活性。你并没有被锁定在一种访问资金的方式上。你可以写支票来支付房东或公用事业公司。你可以通过ACH转账设置自动账单支付。你可以使用借记卡买咖啡或在线购物。你甚至可以直接从雇主、政府福利或自由职业客户那里接收直接存款，而无需接触纸质支票。

在许多方面，汇款银行系统的运作原理相似——便于账户之间的简单转账——但传统支票账户为现代消费提供更多工具和灵活性。

钱是如何实际流动的？

机制比你想象的要简单。以下是进出资金的主要方式：

存入资金： 直接存款是最简单的方式——你将你的银行信息提供给雇主，你的工资支票会自动显示。移动支票存款让你拍摄支票并通过手机上传，省去了去分行的行程。如果你收到电汇、ACH存款，或者需要在ATM上进行现金存款，这些都可以。

消费它： 借记卡是现代的工作马。拥有一张Visa或Mastercard品牌的借记卡，您可以在商店购物、在线购买以及在ATM上提取现金。如果您更喜欢传统方式，支票仍然有效——您写一张，他们存入，钱从您的账号转移到他们的账号。

ATM卡仅限于取款和存款(不支持购物)。个人对个人支付让你可以电子方式向朋友发送资金。电汇处理大额资金到国内或国际账户。许多银行现在也提供移动钱包集成功能，因此你可以将你的借记卡添加到Google Pay或Apple Pay进行安全交易。

并非所有的支票账户都是平等的

你选择的账号类型很重要，特别是如果费用或奖励在你的考虑范围内。

标准支票是简单实用的选择——你可以开支票，使用借记卡，在线管理资金。简单。有些需要最低余额以避免每月维护费，但除此之外，这就是直截了当的银行服务。

利息支票是标准支票的稍微聪明的表亲。您可以在您的余额上赚取利息，这不会让您变得富有，但随着时间的推移会增加。利率根据您的账号余额而有所不同，因此请仔细阅读细则。信用合作社在这里通常提供有竞争力的利率。

奖励支票适合那些希望支票账户更有效工作的用户。您在购买、账单支付或直接存款时可以赚取积分或现金返还——类似于奖励信用卡。缺点？这些账户不太常见，您需要多比较以获得最佳条款。

学生和青少年支票账户针对年轻客户，提供低或零费用以及避免费用的简单方法(，例如保持最低余额)。年龄要求通常根据账户类型在13到24岁之间。

高级支票 适用于55岁及以上的客户，提供如免费支票、免除费用、更高的利率或季度红利等优惠。

第二次机会支票账户 专为因 ChexSystems 被标记的人士设计——这是银行业追踪退票支票、透支和其他警示信号的方式。这些账户费用较高，但为您提供了修复银行信誉的途径。

无支票支票完全消除了纸质支票。一切都通过借记卡、移动银行或在线转账进行。如果你从来不写支票，这种方式是理想的。

选择你的账号：什么才是真正重要的

首先决定：是选择实体银行还是在线银行？实体银行提供面对面的服务，但通常收取更高的费用。在线银行去除了分支机构的成本，并将节省的费用传递给你，但你失去了面对面的银行服务。这个选择取决于便利性与低成本哪个对你更重要。

接下来，分析费用结构。寻找:

• 每月维护费用
• 最低余额费用
• 账号不活跃费用
• 电汇手续费
• ATM附加费
• 透支费用
• 不足资金收费

如果您满足某些条件，例如在您的账号中保持$500 或设置自动存款，银行可能会免除其中大部分费用。在注册之前，了解这些条件。

最后，考虑一下哪些功能实际上吸引你。你想赚取奖励吗？你需要一个大的ATM网络吗？赚取利息是优先考虑的事项吗？在线和移动银行是必需的吗？将这些偏好与银行提供的服务匹配，你就找到了合适的选择。

开户所需时间比你想象的要少

大多数银行允许您在线申请，时间不超过10分钟。您需要提供：

• 你的名字、地址、电话和电子邮件
• 出生日期和社会安全号码
• 政府颁发的身份证 (如果在线申请)

对于一个联名账号，你的共同拥有者提供相同的信息。然后你安排第一次存款。使用在线银行时，你将使用路由号码和账号链接一个外部账号。一些银行会要求进行一到两个测试存款以验证一切正常，然后你就可以正式使用了。

您的借记卡通常会在5-10个工作日内通过邮件送达。

你可以拥有多个支票账户吗？

是的——没有限制。但在开设多个账户之前请三思而后行。多个每月维护费用迅速累加，跨不同银行管理存款和账单付款容易错过付款和产生透支费用。如果你选择这条路，请使用银行提醒和预算应用来保持组织。

你为什么可能会被拒绝？

主要罪魁祸首是负面的 ChexSystems 报告。这个银行数据库跟踪透支、退票、强制关闭账号和未支付费用。涉嫌欺诈、身份盗窃或在短时间内申请过多账号也可能导致拒绝。

如果被拒绝，要求银行重新考虑，或者尝试一个第二次机会的支票账号。如果那也不行，预付借记卡完全绕过银行系统——不需要账号，只需充值和消费。

支票账户与储蓄账户：真正的区别是什么？

这两种都是存款账户，但它们的用途不同。支票账户是用于你这个月要花的钱。储蓄账户是用于你要保存的钱。储蓄账户通常会产生利息，但有提款限制，并且没有借记卡。这两种账户都可以获得联邦存款保险公司（FDIC）的保险，并且可能会根据你开设账户的地方收取维护费。

借记卡 ≠ 账号

借记卡仅仅是与您的支票账户关联的工具，而不是账户本身。您可以拥有完全独立于任何银行的独立预付借记卡。与信用卡的主要区别在于：使用借记卡时，您是在花自己的钱，而不是借钱。您的银行可能会限制每日或每周的取款限额，因此请了解自己的限额，以避免在需要现金时达到上限。

结论

支票账户简化了生活。账单得到支付，薪水自动存入，你再也不用急着找地方存放现金了。费用不必成为噩梦——很多在线银行提供最低余额要求和零或低月费的支票账户。在选择之前，列出对你重要的功能，查看费用清单，并决定在线-only 还是分行访问更适合你的生活方式。就这样。你准备好放弃床垫策略了。

常见问题解答

开设一个支票账号会影响我的信用吗？ 不，银行不会检查你的信用评分来开设支票账户。他们可能会检查 ChexSystems 以发现银行红旗，但这不会影响你的信用报告。

关闭支票账户会影响我的信用吗？ 关闭账号不会影响你的信用——银行账户不会报告给信用局。不过，如果你关闭一个有未支付透支或费用的账号，ChexSystems可能会标记你。

我如何找到我的支票账号？ 如果您有支票，号码会出现在您路由号码的底部。您还可以登录在线银行或拨打银行电话，在验证您的身份后获取该号码。