巴西中央银行收紧PIX规则以打击金融犯罪

本周，巴西中央银行宣布了新的规定，以增强该国的国家金融体系，旨在打击有组织犯罪。

变更涉及巴西的即时支付平台PIX，并增加了金融机构的合规负担。

值得注意的是，该规则排除了最低净资产低于R$5 百万的机构。

这一举措是中央银行自本月初以来悄然实施的更大计划的一部分，旨在应对犯罪团伙攻击银行和支付公司的脆弱性。

自动PIX现在是强制的

一个新规范，由中央银行和国家货币委员会宣布，允许使用自动PIX进行针对未获得货币主管机构许可的金融机构的交易。

自动PIX用于自动化业务，最近的规则使得避免这些交易被利用成为强制要求。

该法规还提供了对重复数字转账处理的额外控制层级，确保未经授权的实体无法利用支付生态系统中现有的漏洞。

更广泛的改革方案

在九月初，中央银行宣布了一项综合改革方案，旨在弥补金融部门的缺陷。

这些改革旨在加强监测，并确保支付机构遵循更严格的标准，以降低欺诈风险。

新的规则将于2025年10月13日生效。机构将有时间到2026年1月1日来修改现有的合同、债务授权和合规协议，以符合新的要求。

引入的主要措施

中央银行概述的措施涵盖了PIX操作的几个方面：

• 净资产要求： 净资产少于R$5 百万的机构将被排除在系统之外。

• 重新入场时间表： 被排除在PIX之外的受制裁参与者申请重新入场的期限已从12个月延长至60个月。

• 交易限额： 机构将被允许根据客户风险概况和行为模式设定交易价值限额。

• 法人预防性区块： 以前仅适用于个人用户的保护措施现在将扩展到法人，扩大了预防性区块的范围。

• 欺诈通知措施： 发出或接受欺诈通知的机构必须限制PIX交易的发起和接收，并且必须拒绝与已标记账户关联的PIX密钥的注册、可移植性或所有权声明的请求。

加强对有组织犯罪的防范措施

中央银行的举措反映出人们对有组织犯罪试图渗透巴西金融系统的担忧日益加剧。

加密支付服务PIX作为一种快速、便宜的解决方案推出，但正是由于这些相同的特点，它迅速在犯罪中变得流行。

银行监管机构正在提高进入门槛，允许更多空间给机构所有者，以确保交易风险，这反过来应该有助于增强系统的韧性。

其新的欺诈通知和关键所有权索赔规则旨在结束黑客账户为恶意行为者提供的便利，以便进行非法交易。

实施和过渡期

合规时间框架允许机构在2026年初全面执法开始之前，有不到三个月的时间来调整他们的系统和实践。

这个过渡时期将允许企业适应新法规，同时确保现有客户的连续性。

截止日期突显了中央银行在增加安全性与最小化对合法金融交易的干扰之间的同时优先考虑。

机构将被要求不仅要改变技术系统，还要改变风险评估程序和消费者交易监控。

一个强化的金融生态系统

当这些政策结合在一起时，表明巴西的支付环境正朝着更加严格监管的方向转变。

中央银行和国家货币委员会正在通过收紧资格规则、建立安全流程和改进防欺诈技术来增强公众对金融系统的信心。

更严格的资本要求、对不合规行为的罚款增加以及专注的欺诈保护措施的结合，展示了确保PIX运营的整体计划。

不合规的机构面临在2026年1月被系统移除的风险，这显示了监管机构弥补被犯罪网络利用的漏洞的决心。

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