數字人民幣在港提速：香港正探索提高e-CNY錢包限額，目標拓寬至企業跨境支付

香港正在顯著擴大數字人民幣（e-CNY）基礎設施，零售商戶接受度穩步提升。香港特區政府於 2025 年 10 月 8 日回應立法會議員查詢時確認，香港金融管理局（HKMA）正與中國人民銀行（PBoC）積極探索升級 e-CNY 錢包的可能性，意圖提高現有交易和累計使用限額，並支持更多的應用場景。目前香港 e-CNY 錢包的單筆限額爲人民幣 2,000 元（約 280 美元），年累計限額爲人民幣 50,000 元（約 7,000 美元）。這一系列舉措是香港深化與內地跨境支付整合，鞏固其作爲數字人民幣國際化試驗田地位的關鍵步驟。

e-CNY 試點現狀：便捷性提升與限額瓶頸

自 2024 年 5 月擴大試點以來，數字人民幣在香港的使用已得到推廣，但當前的限制與日益增長的跨境消費需求之間存在矛盾。

· 跨境支付戰略意義：香港財經事務及庫務局局長許正宇強調，數字人民幣爲兩地居民提供了“一個額外的安全、便捷和創新的支付選項”，旨在提升跨境支付服務效率和用戶體驗，促進兩地互聯互通。

· 零售商戶增加：HKMA 持續鼓勵本地銀行招募更多零售商戶接受 e-CNY 支付，目前接受數字人民幣的本地零售網點數量正在逐步增加。

· 簡易開立與現有額度：香港居民僅需香港手機號碼即可開立 e-CNY 錢包，無需內地銀行帳戶或實名驗證。作爲回報，目前的錢包設有嚴格限額：

· 單筆交易上限：人民幣 2,000 元（約 280 美元）。

· 年累計交易上限：人民幣 50,000 元（約 7,000 美元）。

· 錢包餘額上限：人民幣 10,000 元（約 1,400 美元）。

限額升級與功能拓展：HKMA 與 PBoC 的探索方向

香港政府明確表示，正在與內地監管機構積極溝通，以解決當前 e-CNY 錢包在跨境消費中的限制問題。

· 探索提升限額：許正宇指出，PBoC 和 HKMA “正在探索升級數字貨幣錢包的安排和可行性”，以期提高使用限額並支持更多應用場景。但他也坦言，具體方案和時間表仍在敲定中。

· 實名認證與功能對標：立法會議員對當前的限額是否足以滿足商務旅客和高頻用戶的需求提出了疑問，並敦促當局澄清引入實名認證功能的計劃。實名認證旨在使香港的錢包基礎設施能夠獲得內地已驗證用戶所享有的更高個人轉帳限額和擴展功能。

· mBridge 項目的整合：香港在更廣泛的金融互聯互通方面發揮着關鍵作用。香港政府參與的多邊央行數字貨幣橋（mBridge）項目已於 2024 年 6 月達到最小可行產品（MVP）階段。該平台通過實現參與司法管轄區銀行間的直接結算，顯著降低了跨境支付成本。未來計劃進一步整合商業銀行，並擴大公私營部門的參與。

應用場景的縱深發展：從消費支付到企業用途

未來數字人民幣在香港的應用將不再局限於零售消費，而是向更廣闊的企業級用例延伸。

· 企業級探索：官員表示，未來的升級將探索把 e-CNY 功能擴展到消費者支付之外，包括供應鏈金融、跨境工資支付和其他面向企業的使用場景。

· 戰略平衡：政府強調，推廣這些增強功能需要平衡技術就緒度、監管協調和用戶需求。

· 香港的角色：自 2024 年 5 月啓動試點以來，香港居民已能通過本地 17 家零售銀行的**“轉數快”**爲錢包充值，並支持在包括粵港澳大灣區在內的內地 26 個試點地區進行跨境支付。這反映了香港致力於成爲中國內地以外 e-CNY 試驗場的承諾。

結語

香港正處於數字人民幣跨境試點縱深發展的關鍵時期。通過與 PBoC 的積極協作，探索提高錢包使用限額和引入實名認證等功能，香港旨在解決當前無須開立內地銀行帳戶的輕量級錢包所面臨的交易瓶頸。結合在 mBridge 上的努力和對企業級應用場景的拓展，香港不僅在提升大灣區支付效率方面邁出重要一步，其政策更新和應用推廣將直接塑造數字人民幣在國際化戰略中的角色和影響力，值得金融界和加密社區持續關注。

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