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AI 防詐變鎖帳災情!銀行帳戶無法使用引發民怨
台灣近年詐騙案猖獗,為加強打擊詐騙集團,金管會及警方推動多項措施,包括銀行凍結可疑帳戶、限制轉帳及 AI 監控高風險交易。但這些措施近期引發「鎖帳災情」,許多無辜民眾帳戶無預警被鎖,導致生活不便,引發廣泛民怨。
台灣詐騙猖獗,銀行推 AI 系統打詐
台灣近年詐騙案猖獗,為加強打擊詐騙集團 (尤其是人頭帳戶洗錢),金管會與 35 家銀行、AI 新創公司及刑事警察局共同推動「鷹眼識詐聯盟」。此聯盟運用 AI 模型分析大量金融資料,偵測可疑金流與異常行為,並與參與銀行共享風險模型。
(FinTechON|金管會揭三大應用成果,防詐、身分驗證、保險理賠全面升級)
身為數位存款帳戶第一大銀行的台新銀行亦推出「台新戰神」AI 系統,透過AI科技,提前預警通報並預控潛在高風險帳戶,並攜手北檢簽定防詐合作備忘錄監控高風險帳戶,共同攜手打擊重大詐騙案件。據稱 2024 年已攔阻 612 個警示戶、攔阻金額近 7 千萬元。
此外,台灣銀行、合作金庫、凱基銀行及郵局等機構,也針對「長期未交易」或「低餘額」帳戶啟動凍結,限制自動交易。
(錢領不出來?各家銀行 ATM 新制上路,一次看懂提領與轉帳限額)
打詐打過頭,無辜百姓遭鎖帳
據 TVBS 報導,中秋連假前夕,不少存戶卻被銀行「AI 鎖帳號」搞得烏煙瘴氣!有民眾只是用行動支付買早餐、加油,卻突然發現帳戶遭限制;也有人因團購韓團手幅,收到幾筆小額轉帳後,帳戶自動化交易功能被喊卡;還有多人薪轉戶受影響,得要請假衝銀行解凍,業者回應是進行疑似高風險名單管控,確認金流合理後可解除管制。
但民眾必須在上班時間親臨分行逐筆說明金流,甚至還得等待 AI 審核才能解鎖的消息,讓不少民眾大呼不便民,不是詐騙集團也中槍。
金管會強調「防詐、阻詐沒有妥協空間」
對此金管會主委彭金隆表示,金融業在詐騙問題上是「受害者」、而非「加害者」,金管會將持續支持金融業防詐措施,同時也要求業者檢討過當做法,強調「防詐、阻詐沒有妥協空間」。
彭金隆指出,金融業長年以便捷、快速的服務協助民眾,但這項特質反而讓詐團有機可乘。他重申,金管會不會因部分爭議個案而放鬆管制,而是會不斷優化方法,做到更精準的阻詐,並已請銀行公會成立「防詐委員會」,負責規劃各項對策。
不過此言論也引發網友不滿,大呼「都鎖起來就沒人被騙了」!
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