Şifreleme ATM'leri nasıl tüm Amerika'da dolandırıcılık merkezi haline gelir

Yazarlar: Cameron Fozi, Chloe Rosenberg ve Reeno Hashimoto, New York Times

Derleyen: Chopper, Foresight News

Başlık: Kripto ATM'leri dolandırıcılıkta yeni araç haline geliyor: 28,000 nokta ABD genelinde yaygın, altı ayda 240 milyon dolar dolandırıldı.

Bakkallarda ve benzin istasyonlarında bulunan kripto para ATM'leri, görünüşte pratik nakit dönüşüm terminalleri, aslında dolandırıcıların yaşlıları hedef aldığı birer para tuzağı haline gelmiştir. Para yatırmanın hemen kaybolmasının arkasında, dikkatlice tasarlanmış dolandırıcılıklar yatıyor.

Wisconsin eyaleti Grafton şehrindeki emlakçı Mary Handeland, geçen yıl bir flört uygulamasında bir eşleşme ile tanıştı. Karşı taraf kendisini Mike olarak tanıttı ve Texas'taki bir savunma müteahhidi mühendisiydi.

İki aylık mesajlaşma ve telefon görüşmelerinin ardından, 71 yaşındaki Handeland, Mike'ın itirafını aldı. Ardından, Mike ona para istemek için başvurdu.

Handeland, “kripto para ATM'si” adı verilen bir cihaza nakit para yatırması istendi. Bu tür otomatlar genellikle bakkallar, benzin istasyonları ve tütün dükkanlarında bulunur, geleneksel ATM'lere benzer bir görünüme sahiptir, ancak nakit parayı kripto paraya çevirme işlevi vardır.

Geçen yıl Ekim ayından itibaren, Handeland bu makinelere 19 işlemle 98,3 bin dolar yatırdı. Sonunda, tüm paralar kayboldu ve Mike de ortadan kayboldu, bu kimlik baştan sona kurgusaldı.

“O zamanlar ne olduğumu hâlâ bilmiyorum,” dedi Handeland, “o kontrol altında olma hissi, sanki bir tür girdaba kapılmışım gibi.”

Handeland'in yaşadığı olay, kripto para ATM'lerini odak noktası haline getirdi. Bu tür cihazlar ABD genelinde hızla yaygınlaşırken, dolandırıcılık aracı haline gelmeleri nedeniyle yakın takibe alındı. ABD Hazine Bakanlığı Finansal Suçlar Uygulama Ağı'nın verilerine göre, kripto para ATM'lerinin işletim noktası en az 28.000'e ulaştı ve bu, Wells Fargo ATM'lerinin sayısının iki katından fazladır.

Mary Handeland, 19 işlemde kripto para ATM'sine 98,300 dolar yatırdı ve sonunda hepsi kayboldu.

Bitcoin Depot, CoinFlip ve Athena Bitcoin gibi şirketler tarafından işletilen bu otomatlar, insanların fiziksel mekanlarda nakit parayı kripto para birimine dönüştürmelerine yardımcı olur. Kullanıcı nakit para yatırdıktan sonra, işletmeci ilgili miktarda kripto parayı kullanıcının kripto para hesabına aktarır ve işlem ücreti alır.

Ancak yetkililer, bu self servis terminallerin finansal suçların merkezi haline geldiğini belirtiyor. Geçen yıl, ABD Federal Soruşturma Bürosu (FBI) Siber Suç Şikayet Merkezi, bu tür cihazlarla ilgili yaklaşık 11.000 şikayet aldı ve toplam kayıp 246,7 milyon dolar oldu. FBI, bu yılın ilk 7 ayında, kripto para ATM'leriyle ilgili dolandırıcılıklardan kaynaklanan kaybın yaklaşık 240 milyon dolar olduğunu tahmin ediyor.

Kripto para sektörü uzun zamandır kara para aklama ve dolandırıcılık skandallarıyla boğuşuyor, ATM ile ilgili suçlar sadece bunun bir parçası. Ancak varlık izleme şirketi Asset Reality'nin CEO'su Aidan Larkin, bu tür cihazların özel bir yönünün, erişiminin kolay olması ve özellikle savunmasız gruplara yönelik olması olduğunu belirtiyor.

“Düşük teknik seviyeye sahip ve teknoloji ürünlerini kullanma deneyimi olmayan mağdurlar için, kripto para ATM'leri dolandırıcıların en kolay şekilde mülklerini sömürdüğü bir yöntemdir.” dedi.

Kripto para analizi şirketi TRM Labs'ın verilerine göre, 2024 ile 2025'in ilk yarısı arasında kripto para ATM'lerinin yasa dışı işlemlerle ilgili oranı, tüm kripto para sektörünün ortalama seviyesinin 17 katından fazla.

2009'dan beri Bitcoin'in doğuşu ile birlikte bu tür cihazlar kafelerde, marketlerde ve benzin istasyonlarında görünmeye başladı. Bitcoin Depot 2016 yılında kuruldu, kurucusu Brandon Mintz o zamanlar yeni üniversiteden mezun olmuştu. Şirketi kurma amacının, banka hesabı olmayan veya diğer kanallardan kripto para satın almakta zorlanan insanların Bitcoin'e erişimini sağlamak için kripto para ATM ağı kurmak olduğunu belirtmişti.

Miami'deki bir bakkaldaki Bitcoin ATM'si. ABD Hazine Bakanlığı verilerine göre, kripto para ATM operatörleri en az 28000 noktada bulunmaktadır.

2023 yılında, Bitcoin Depot özel amaçlı satın alma şirketi (SPAC) ile birleşerek halka açılmayı başardı. Şirket, işletimindeki ATM sayısının 9000'i aştığını ve Kuzey Amerika'nın en büyük kripto para ATM ağı olduğunu belirtti. Kuruluşundan bu yana, şirket 4 milyon işlem gerçekleştirdi ve işlem hacmi 3,3 milyar dolara ulaştı.

Ancak, yasadışı faaliyetlerle mücadele eden yetkililer, nakit paranın bu makineler aracılığıyla kripto para birimine dönüştürülmesi durumunda dolandırıcıların bu kripto paraları ABD yasalarına ulaşamayacakları yargı bölgelerine aktarabileceğini ve mağdurların kayıplarının neredeyse geri alınamaz hale geleceğini belirttiler.

Kaliforniya, Illinois ve diğer ondan fazla eyalet, kripto para ATM'lerinin kullanımını kısıtlamaya başladı. Bazı eyaletler, işlem limitleri ve operatörlerin aldığı ücretler için üst sınırlar belirledi.

2023 yılında Kaliforniya'nın kripto para ATM'lerini kısıtlama konusunda tartışmalar yürütürken, o dönemde Kaliforniya Polis Şefleri Derneği Başkanı olan Alexander Gammelgard, eyalet milletvekillerine yazdığı bir mektupta bu tür cihazların tehlikelerini uyararak ilgili düzenleme önerilerini destekledi.

Mektubunda şöyle yazdı: “Bu cihazlar, uluslararası suç örgütlerinin Kaliforniya sakinlerinin fonlarını ele geçirmesine olanak tanıyor ve bu süreçte herhangi bir banka veya finans kuruluşunun dahil olmasına gerek yok; oysa bu kuruluşlar, kolluk kuvvetlerine suçluları yakalamaları ve çalınan malları geri almaları konusunda yardımcı olabilirdi.”

Aynı yıl, Kaliforniya bir dizi düzenleyici kural geçirdi ve bireylerin günlük kripto para ATM'leri aracılığıyla gerçekleştirebilecekleri işlem miktarını 1000 dolarla sınırladı, işlem ücreti üst sınırı 5 dolar veya işlem tutarının %15'i (hangisi daha yüksekse) olarak belirlendi.

Birçok kripto para ATM operatörü, dolandırıcılık ile ilgili işlemlerin yalnızca çok küçük bir oranını oluşturduğunu belirtiyor. Bitcoin Depot'un baş hukuk sorumlusu Chris Ryan, bu yıl Teksas eyaletindeki milletvekillerine dolandırıcılık işlemlerinin şirketin ABD bölgesindeki toplam işlemlerin %2 ila %3'ünü oluşturduğunu söyledi. Şirket, bir açıklamada, tüketicileri korumanın birincil öncelikleri olduğunu ve sektördeki en kapsamlı uyum planlarından birine sahip olduklarını belirtti.

1200'den fazla kripto para ATM'si işleten Byte Federal, 2024 Temmuz ile 2025'in ilk yarısı arasında dolandırıcılık mağdurlarının işlem oranının yalnızca %1,2 olduğunu belirtti. Şirketin CEO'su Paul Tarantino, 60 yaş ve üzerindeki kayıtlı kullanıcılar için potansiyel dolandırıcılık risklerini hatırlatmak amacıyla proaktif olarak arama yaptıklarını ve şüpheli işlemlerin %80'inden fazlasını başarıyla engellediklerini söyledi.

Kripto para ATM operatörü Byte Federal'in CEO'su Paul Tarantino, şirketin 60 yaş ve üzerindeki müşterilerin kaydolduğunda olası dolandırıcılık faaliyetlerine dikkat etmeleri için onları arayacağını belirtti.

Birçok kripto para ATM operatörü, kullanıcıların yatırdıkları paranın kendi kripto para hesaplarına, başkalarının yönetimindeki hesaplara değil, aktarılmasını doğrulamaları için cihazlara dolandırıcılık uyarıları yapıştırdı. Aynı zamanda, kolluk kuvvetlerinin çalışmalarına işbirliği yapacaklarını belirttiler.

ATM makinelerine yazılım desteği sağlayan Coinme şirketinin COO'su Sung Choi, Seattle merkezli bu şirketin potansiyel dolandırıcılık işlemlerini tanıma ve engelleme konusunda sürekli olarak geliştiğini, ancak dolandırıcıların yine de dolandırıcılık önleme önlemlerini aşmanın yollarını bulabildiğini belirtti.

“Ne kadar çabalarsak çabalayalım, dolandırıcıların yöntemleri oldukça zekice ve her zaman bir adım önde gibi görünüyor.” dedi Sung Choi.

Athena Bitcoin, dolandırıcılığı önlemek için çaba göstereceğini belirtirken, kullanıcıların kararlarını kontrol edemeyeceğini, tıpkı bankaların kullanıcıların para çekip başkalarına aktarmasıyla ilgili sorumluluk taşımadığı gibi ifade etmektedir. CoinFlip ise dolandırıcılıkla mücadeleye adanmış olduğunu ve yüksek standartlarda uyum ve şeffaflık gereksinimlerine sahip olduğunu belirtmektedir.

Bu tür cihazları kullanmaya zorlanan dolandırıcılık mağdurları için sonuçlar yıkıcı olabilir. 2022 yılında, Teksas'ın Amarillo şehrindeki emekli hemşire Connie Ruth Morris, Brezilyalı aktör ve şarkıcı Daniel Boaventura'nın çevrimiçi hayran grubuna katıldıktan sonra, Boaventura olduğunu iddia eden bir kişiden mesajlar almaya başladı.

Birkaç gün süren mesajlaşmanın ardından, 72 yaşındaki Morris'e aşkını itiraf etti ve ondan kripto para ATM'si aracılığıyla para transferi yapmasını istedi, böylece kişisel borçlarını ödeyebilsin ve ikisi birlikte mülk satın alabilsin.

45 yıldan fazla evli olan Morris, karşı tarafın isteğini kabul etti. Yaklaşık altı ay boyunca, kripto para ATM'si aracılığıyla yaklaşık 300.000 dolar yatırdığını ve dört adet iPhone gönderdiğini ve 200 dolarlık bir hediye kartı yolladığını söyledi.

Mayıs 2023'te, Morris kocasına onu terk edeceğini ve Boaventura ile birlikte olacağını söyledi. Oğlu ona kandırıldığını söyledi.

O zaman, ailenin büyük birikimi zaten yok olmuştu. Ve Morris ile eşi daha sonra boşandı.

“O zamanlar o kadar beyin yıkanmıştım ki, gerçeklikten kopmuştum,” dedi, “eski zamanlarda her zaman oğluma ve torunlarıma yardımcı olabiliyordum, ama şimdi bunu yapamıyorum.”