APY ile APR: Fark Nedir?

Ana Noktalar

Merkeziyetsiz finans (DeFi) ürünlerini keşfederken, iki benzer duyulan terimle karşılaşmış olabilirsiniz: APY ve APR.

APY ( Yıllık Yüzde Getirisi ), üç aylık, aylık, haftalık veya günlük hesaplanan bileşik faizi içerirken, APR ( Yıllık Yüzde Oranı ) bunu içermez. Bu basit fark, zamanla kazanç hesaplamalarında önemli varyasyonlar yaratabilir. Bu iki metriğin nasıl hesaplandığını ve dijital varlıklarınız için potansiyel getirilerde ne anlama geldiğini anlamak çok önemlidir.

APR vs. APY

Hem APR hem de APY, kişisel finans amaçları için temel metriklerdir. Daha basit terimle başlayalım, Yıllık Yüzde Oranı (APR). Bu, kredi verenlerin paralarından kazandıkları ve borç alanların bu parayı kullanırken ödedikleri faiz oranıdır ve bir yıllık bir süreyi kapsar.

Örneğin, eğer bir banka tasarruf hesabına 10.000$ yatırırsanız ve bu hesabın yıllık faiz oranı %20 ise, bir yıl sonunda 2.000$ faiz alırsınız. Faiziniz, ana para miktarı ( 10.000$ ) ile yıllık faiz oranını ( %20 ) çarparak hesaplanır. Böylece, bir yıl sonra toplam 12.000$'ınız olur. İki yıl sonra, sermayeniz 14.000$ olacaktır. Üç yıl sonra, 16.000$'ınız olacak ve bu şekilde devam edecektir.

Yıllık Yüzde Getiri (APY)'yi keşfetmeden önce, bileşik faizin ne olduğunu anlamamız gerekiyor. Kısacası, bu, önceki faizler üzerinden faiz kazanmak anlamına gelir. Yukarıdaki örnekte, eğer finansal kurum her ay hesabınıza faiz ödüyorsa, bakiyeniz yılın her on iki ayında farklı olacaktır.

12. ayın sonunda 12.000 $ almak yerine, her ay biraz faiz alırsınız. O faiz, mevduatınızın anapara miktarına eklenir ve faiz kazandığınız miktar her ay artar. Her ay, faiz kazanmak için daha fazla paranız olur. Bu etkiye bileşik faiz denir.

Diyelim ki 10.000 $'ı %20 APR ile bir banka hesabına yatırıyorsunuz, faiz aylık olarak bileşik olarak hesaplanıyor. Karmaşık hesaplamalar olmadan, yıl sonunda 12.194 $ alırsınız. Bu, bileşik faizin etkisini ekleyerek kazanılan ekstra $194 faizdir. Tam olarak %20 APR ile fakat günlük bileşik hesaplama ile ne kadar faiz kazanırsınız? Bu miktar 12.213 $ olur.

Bileşik faiz gücü daha uzun vadelerde daha etkileyicidir. Üç yıl sonra, günlük bileşik faizle aynı %20 yıllık faiz oranına sahip ürünle 19,309 $'ınız olur. Bu, bileşiksiz aynı %20 yıllık faiz oranına sahip ürüne kıyasla 3,309 $ daha fazla faiz kazancı demektir.

Sadece bileşik faizi ekleyerek daha fazla para kazanıyorsunuz. Faiz oranlarının, bileşik faizlerin sıklığına bağlı olarak değiştiğini unutmayın. Faiz daha sık bileşik hale geldiğinde daha fazla kazanırsınız. Günlük bileşik faiz, aylık bileşik faizden daha fazla faiz getirir.

Bir finansal ürün bileşik faiz sunduğunda ne kadar kazanabileceğinizi nasıl hesaplayabilirsiniz? İşte burada Yıllık Yüzde Getiri (APY) devreye giriyor. APR'yi APY'ye dönüştürmek için formüller kullanabilirsiniz; bu, bileşik faiz sıklığına bağlıdır. Aylık bileşik faiz ile %20 APR, %21.94 APY'ye eşittir. Günlük bileşik faiz ile ise %22.13 APY'ye eşittir. Bu APY rakamları, bileşik faizi hesaba kattıktan sonra kazandığınız yıllık faiz getirisini temsil eder.

Özetle, APR ( Yıllık Yüzde Oranı ) daha basit, daha statik bir metriktir: her zaman sabit bir yıllık oran olarak belirtilir. Ancak APY ( Yıllık Yüzde Getirisi ), faizin faizi veya bileşik faizi de içerir. Bileşikleşme sıklığına göre değişir. Farkı hatırlamanın bir yolu, "getiri" kelimesinin beş harfi olduğunu hatırlamaktır ( "oran" kelimesinden bir fazla ) ve ayrıca daha karmaşık bir kavramı ( ve daha büyük kazançları ) temsil eder.

Farklı Faiz Oranlarını Nasıl Kıyaslayabilirsiniz

Yukarıdaki örnekten görebileceğiniz gibi, faiz bileşik olarak hesaplandığında daha fazla faiz kazanılabilir. Farklı ürünler faiz oranlarını APR veya APY olarak sunabilir. Bu tutarsızlık nedeniyle, karşılaştırma yapmak için aynı terimi kullanmak önemlidir. Ürünleri karşılaştırırken dikkatli olun, çünkü elmalarla portakalları karşılaştırıyor olabilirsiniz.

Daha yüksek APY'ye sahip ürünler, daha düşük APR'ye sahip ürünlerden mutlaka daha fazla faiz getirmeyecektir. Bileşik faiz sıklığını biliyorsanız, çevrimiçi araçlar kullanarak APR ve APY arasında kolayca dönüşüm yapabilirsiniz.

Aynı şey DeFi ve diğer kripto para ürünü türleri için de geçerlidir. Kripto para APY ve APR kullanarak reklam yapabilecek ürünleri değerlendirirken, kripto para tasarruf ve staking gibi, adil karşılaştırmalar yapabilmek için bunları dönüştürdüğünüzden emin olun.

Ayrıca, iki DeFi ürününü APY ile karşılaştırırken, aynı bileşim dönemine sahip olduklarından emin olun. Eğer aynı APR'ye sahiplerse, ancak bir ürün faizi aylık bileştiriyorsa ve diğeri günlük bileştiriyorsa, günlük bileşime sahip ürün daha fazla kripto para kazanmanıza yardımcı olabilir.

Dikkate alınması gereken bir başka önemli nokta, düşündüğünüz belirli kripto para ürünüyle ilgili APY'nin ne anlama geldiğidir. Bazı staking ürünleri, "APY" terimini seçilen zaman diliminde kripto para birimi olarak kazanabileceğiniz ödülleri ifade etmek için kullanır, bu da herhangi bir fiat para biriminde gerçek veya tahmin edilen getirileri/yieldleri değil. Bu, kripto para varlık fiyatlarının dalgalı olabileceği ve yatırım değerinizin ( fiat terimlerinde ) azalabileceği veya artabileceği için önemli bir ayrım. Kripto para varlık fiyatları önemli ölçüde düşerse, yatırım değeriniz ( fiat terimlerinde ) hala yatırdığınız orijinal fiat miktarından daha düşük olabilir, hatta kripto para varlıklarında APY kazanmaya devam etseniz bile. Bu nedenle, ilgili ürünün şartlarını ve koşullarını dikkatlice gözden geçirmeniz ve yatırım risklerini tam olarak anlamak için kendi araştırmanızı yapmanız önemlidir ve APY'nin o özel bağlamda ne anlama geldiğini bilmeniz önemlidir.

Son Düşünceler

APR ve APY ilk başta kafa karıştırıcı görünebilir, ancak Yıllık Yüzde Getirisi (APY)'nın bileşik faizi içeren daha karmaşık bir ölçüt olduğunu hatırlayarak kolayca ayırt edebilirsiniz. Faizin faizin üzerine eklenme etkisinden dolayı, APY, faiz yılda bir kez bileşik hale getirildiğinde her zaman daha yüksek bir rakamdır. Önemli olan, kazanacağınız faizi hesapladığınızda hangi faiz oranını incelediğinizi her zaman kontrol etmektir.