当利率上限达到10%时，信用卡市场可能会发生巨大变革。像Chime Card这样的零年利率担保卡——通常不太引人注意的产品——可能会突然成为首选，因为传统发行商收紧了贷款标准。

事情是这样的：一旦利率被封顶，银行在资格审核方面会变得更加挑剔。这意味着目前持有标准信用产品的大量消费者可能会被拒之门外。对于那些信用风险高或信用历史有限的用户，担保卡成为了实际的替代方案。

这里的供需关系非常激烈。一旦监管变化发生，采用率可能会爆炸性增长。一个小众产品可能一夜之间变成主流——而且这还只是我们谈论卡片发行商商业模式的下游影响之前的情况。