Những thay đổi IRA năm 2026: Những gì bạn cần biết về giới hạn đóng góp cao hơn và tiết kiệm hưu trí có lợi thuế

Tại sao điều này quan trọng cho việc nghỉ hưu của bạn

An sinh xã hội cung cấp trung bình chỉ hơn 2.000 đô la mỗi tháng - khoảng 24.000 đô la mỗi năm. Đối với hầu hết mọi người, điều đó không đủ. Thực tế này nhấn mạnh lý do tại sao việc xây dựng tiết kiệm hưu trí bổ sung thông qua các tài khoản có lợi về thuế lại quan trọng như vậy. Tin tốt? Năm 2026 mang đến cơ hội mở rộng để tiết kiệm nhiều hơn cho hưu trí thông qua việc tăng giới hạn đóng góp IRA, giúp dễ dàng hơn để xây dựng tổ ấm mà bạn thực sự cần.

Giải Thích Giới Hạn Đóng Góp IRA Năm 2026

Bắt đầu từ năm 2026, hạn mức đóng góp sẽ được tăng cường đáng kể. Những người dưới 50 tuổi giờ có thể đóng góp 7.500 USD (, tăng từ 7.000 USD ), trong khi những người từ 50 tuổi trở lên sẽ nhận được mức tăng đáng kể nhờ vào việc đóng góp bổ sung cao hơn.

Đối với những người tiết kiệm từ 50 tuổi trở lên, tổng số tiền đóng góp được phép tăng lên 8.600 đô la—bao gồm một khoản bổ sung bắt kịp 1.100 đô la. Có một sự làm rõ quan trọng ở đây: bạn không cần phải bị tụt lại trong việc tiết kiệm để sử dụng các khoản đóng góp bắt kịp. Chỉ cần đạt đến tuổi 50 là bạn đủ điều kiện để đóng góp ở mức cao hơn. Nếu bạn bước sang tuổi 50 vào tháng 12 năm 2026, bạn có thể sử dụng mức giới hạn tăng lên khi đóng góp vào năm 2027.

Những giới hạn này áp dụng cho cả hai loại IRA chính. Đóng góp vào IRA truyền thống là trước thuế, có nghĩa là đóng góp của bạn làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm bạn thực hiện chúng. Ngược lại, các tài khoản Roth IRA được tài trợ bằng đô la sau thuế, nhưng mang lại sự tăng trưởng miễn thuế và rút tiền không bị phạt. Các tài khoản Roth cũng loại bỏ gánh nặng của các phân phối tối thiểu bắt buộc mà các IRA truyền thống áp đặt.

Toán Học Đằng Sau Việc Tối Đa Hóa IRA Của Bạn

Không giống như các kế hoạch 401(k) với các giới hạn cao hơn đáng kể, việc tối đa hóa IRA là điều thực sự có thể đạt được đối với hầu hết người lao động. Hãy xem xét điều này: nếu bạn đóng góp mức tối đa hàng năm vào năm 2026 từ 25 tuổi đến 65 tuổi, và danh mục đầu tư của bạn đạt được tỷ suất sinh lợi trung bình 8% (thấp hơn một chút so với hiệu suất thị trường chứng khoán lịch sử), bạn có thể tích lũy gần $2 triệu đến khi nghỉ hưu.

Đó là sức mạnh của những đóng góp liên tục cộng với sự phát triển bồi đắp qua nhiều thập kỷ.

Các bước thực tiễn để tối đa hóa IRA của bạn

Dưới đây là cách thực sự để đạt được các mục tiêu đóng góp này:

• Tự động hóa: Thiết lập các chuyển khoản hàng tháng để các đóng góp diễn ra tự động mà không cần phải có ý chí mỗi tháng.
• Chuyển hướng thu nhập bất ngờ: Khi có tiền thưởng hoặc tăng lương, hãy phân bổ chúng trực tiếp vào IRA của bạn.
• Lập ngân sách một cách chiến lược: Xây dựng các khoản đóng góp IRA vào phân bổ tiền lương định kỳ của bạn
• Tạo thu nhập bổ sung: Công việc làm thêm hoặc tự do có thể đặc biệt tài trợ cho các khoản đóng góp hưu trí của bạn.

Ngoài IRA: Các tùy chọn bổ sung

Nếu bạn có thể tiết kiệm vượt qua giới hạn đóng góp năm 2026 và không có quyền truy cập vào tài khoản 401(k) tại nơi làm việc, một tài khoản giao dịch chịu thuế trở thành biên giới tiếp theo của bạn. Mặc dù bạn sẽ không nhận được các ưu đãi thuế trên thu nhập tạo ra trong một tài khoản giao dịch thông thường, nhưng kết hợp nó với một tài khoản IRA được tài trợ đầy đủ tạo ra một chiến lược hưu trí mạnh mẽ hai tầng.

Các giới hạn đóng góp mở rộng vào năm 2026 đại diện cho một cơ hội có ý nghĩa. Kết hợp với thói quen tiết kiệm có chủ đích và lựa chọn tài khoản chiến lược, khả năng tăng cường này có thể là chất xúc tác cho việc đạt được lối sống hưu trí mà bạn tưởng tượng.