MoonPay a obtenu la licence la plus stricte de New York ! Le règlement de fiducie débloque la garde institutionnelle à travers les États-Unis.

MoonPay a obtenu l'une des approbations les plus strictes dans le domaine de la régulation financière aux États-Unis, ayant reçu l'autorisation du Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS). La société de fiducie MoonPay peut commencer à offrir des services de garde d'actifs numériques et de OTC Trading dans cet État. Cette approbation transforme MoonPay d'une entreprise fournissant un accès simple à une entreprise capable de détenir les actifs des clients, de traiter des transactions de niveau institutionnel et d'opérer selon les règles utilisées par certaines des plus grandes entreprises financières d'actifs numériques.

De BitLicense à la charte fiduciaire : le parcours de mise à niveau réglementaire de MoonPay

(source : MoonPay)

Cette autorisation est la deuxième licence importante obtenue par MoonPay cette année de l'État de New York. En juin de cette année, la société a obtenu une licence BitLicense, qui lui permet de mener des affaires directement avec les consommateurs de New York, mais ne lui permet pas de gérer des fonds ou d'effectuer des transactions de grande envergure. Le nouveau règlement fiduciaire comble cette lacune. Il permet à MoonPay de protéger les actifs numériques au nom des clients et de fournir des services aux entités qui nécessitent des fiduciaires réglementés avant de s'engager dans le domaine des cryptomonnaies.

Avant d'obtenir l'approbation, les services de MoonPay à New York étaient très limités. Il peut offrir des services d'achat et de paiement en monnaies fiat contre des cryptomonnaies, mais ne peut pas stocker les fonds des clients ni soutenir des activités de trading institutionnel. Son rôle dans cet État est similaire à celui de nombreuses entreprises de paiement en cryptomonnaies de première génération, se concentrant sur les utilisateurs de détail, tout en s'appuyant sur des partenaires externes pour accomplir des tâches plus lourdes liées aux institutions. Cette limitation signifie que MoonPay ne peut pas servir directement les clients d'entreprise et les institutions financières qui ont besoin de solutions de garde complètes.

Le cadre réglementaire du Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS) est reconnu par l'industrie comme l'un des systèmes de réglementation des cryptomonnaies les plus stricts des États-Unis. Le BitLicense, lancé en 2015, est devenu un seuil indispensable pour les entreprises de cryptomonnaies souhaitant entrer sur le marché new-yorkais, mais ses critères d'examen sont extrêmement stricts, rendant le processus de demande long et coûteux. La charte de fiducie représente une approbation réglementaire de niveau supérieur, conférant aux détenteurs des responsabilités fiduciaires similaires à celles des institutions financières traditionnelles, exigeant des entreprises qu'elles respectent des exigences de capital, des normes d'audit et des réglementations de gestion des risques plus strictes.

MoonPay a ajouté un règlement de fiducie du Département des services financiers de l'État de New York à son BitLicense existant et à son permis de transfert d'argent, obtenant ainsi une responsabilité fiduciaire dans le domaine des cryptomonnaies à New York. Cette combinaison de trois approbations réglementaires fait de MoonPay l'une des rares entreprises de cryptomonnaie à disposer de capacités de service complet dans l'État de New York, se plaçant au même niveau que les plus grandes bourses de cryptomonnaies des États-Unis et des leaders du secteur comme Paxos.

Comment le règlement fiduciary transforme l'étendue des services de MoonPay

La modification de la charte de fiducie a changé la donne, offrant à MoonPay une voie réglementée pour stocker des actifs numériques, gérer les actifs numériques au nom des clients et faciliter les transactions de gré à gré en gros pour les institutions financières et les clients entreprises. Cela a permis à l'entreprise de cibler des clients institutionnels qui ont longtemps été limités par des règles de fiducie. Dans le même temps, cela a renforcé la position de MoonPay aux États-Unis, lui permettant de servir directement tous les États américains de manière entièrement conforme.

L'ouverture des services de conservation a ouvert un vaste nouveau marché pour MoonPay. Les investisseurs institutionnels, les bureaux de famille, les fonds spéculatifs et les institutions financières traditionnelles se concentrent d'abord sur la sécurité des actifs et la conformité réglementaire lorsqu'ils entrent dans le domaine des cryptomonnaies. Ils ont besoin non seulement de canaux pour acheter et vendre des cryptomonnaies, mais aussi de solutions de conservation professionnelles conformes aux normes fiduciaires. Les statuts fiduciaires permettent à MoonPay de fournir directement ces services sans dépendre de conservateurs tiers, augmentant ainsi l'efficacité et réduisant le risque de contrepartie.

Le service de trading de gré à gré (OTC) est une autre mise à niveau clé. Lorsque les clients institutionnels effectuent des transactions importantes, ils n'exécutent généralement pas sur des bourses publiques, car cela entraînerait un glissement de prix significatif et un impact sur le marché. Le marché OTC offre des services de transactions en gros négociés en privé, avec des montants de transactions uniques atteignant souvent plusieurs millions, voire des milliards de dollars. Après avoir obtenu l'approbation du règlement fiduciaire, MoonPay peut agir en tant que contrepartie OTC réglementée, fournissant aux clients institutionnels des services de liquidité, de découverte des prix et de règlement.

Comparaison des capacités de service MoonPay

BitLicense Phase : Achat de cryptomonnaie avec des monnaies fiduciaires, traitement des paiements, services aux utilisateurs de détail

Phase de charte de fiducie : conservation d'actifs numériques, trading OTC de niveau institutionnel, gestion fiduciaire, services de conformité dans tous les 50 États américains

Cette mise à jour s'inscrit dans la tendance générale du marché américain. Au cours des dernières années, les entreprises ayant obtenu la double certification BitLicense et Trust Charter ont rapidement pénétré le secteur des services institutionnels. Après avoir obtenu des approbations similaires, ces entreprises ont commencé à offrir des produits de conservation, à lancer des plateformes de OTC Trading, à élargir de nouveaux types d'actifs et à établir des relations directes avec des banques, des courtiers et des entreprises de technologie financière nécessitant des garanties réglementaires plus strictes. Au fil du temps, cette tendance de développement se répète continuellement, et MoonPay est maintenant à un tournant similaire.

Signification stratégique de la disposition réglementaire mondiale et du marché américain

L'entreprise a obtenu des licences au Royaume-Uni, en Australie, au Canada, en Italie, en Irlande et à Jersey, ainsi qu'une autorisation dans le cadre du cadre MiCA de l'UE, pour fournir des services aux institutions internationales. La charte de fiducie a officiellement perfectionné son système réglementaire aux États-Unis et lui a permis d'entrer directement dans les institutions des juridictions financières les plus strictes des États-Unis. Cette configuration réglementaire mondiale permet à MoonPay de fournir des services mondiaux sans faille aux entreprises multinationales et aux institutions financières.

Le timing de l'approbation de l'État de New York est crucial pour l'ensemble du marché. L'intérêt des institutions pour la garde et le trading OTC continue de croître, mais l'accès reste inégal dans tout le pays. De nombreux États autorisent les services d'actifs numériques, mais en raison de la réglementation stricte et de l'influence de l'État de New York sur les partenaires bancaires, il reste une juridiction étroitement surveillée par les institutions. Pour les entreprises opérant à l'échelle nationale, la capacité de garder des actifs selon le cadre du Département des services financiers de l'État de New York devient souvent une condition préalable pour obtenir des clients financiers majeurs.

L'État de New York est non seulement le centre financier des États-Unis, mais aussi l'un des nœuds centraux du système financier mondial. Les principales banques d'investissement, sociétés de gestion d'actifs et fonds spéculatifs de Wall Street sont basés à New York, et ces institutions privilégient les entreprises qui ont obtenu une approbation réglementaire complète dans l'État de New York lorsqu'elles choisissent des fournisseurs de services de cryptomonnaie. Les normes réglementaires de la NYDFS sont également considérées comme une référence par d'autres organismes de réglementation d'États et de pays, ce qui signifie qu'une approbation à New York peut souvent fournir un soutien crédible pour l'expansion d'une entreprise sur d'autres marchés.

Effet de synergie de l'expansion des produits et de l'intégration des acquisitions

L'approbation de MoonPay marque la conclusion réussie de l'expansion rapide des produits et des acquisitions stratégiques de l'entreprise au cours de l'année écoulée. Cette approbation intervient alors que MoonPay accélère l'expansion de ses activités dans le domaine des paiements et des actifs numériques. Cette année, l'entreprise a lancé de nouveaux produits, finalisé des acquisitions et modernisé son infrastructure, construisant une pile technologique complète de bout en bout.

MoonPay a lancé une plateforme de stablecoin d'entreprise en novembre grâce à son intégration avec M0, permettant l'émission et la gestion de dollars numériques entièrement réservés. Cette plateforme permet aux clients d'entreprise d'émettre leurs propres stablecoins de marque, utilisés pour les paiements de la chaîne d'approvisionnement, les salaires des employés ou les programmes de récompenses pour les clients. L'approbation de la charte fiduciaire permet à MoonPay d'offrir des services de garde réglementés pour ces stablecoins d'entreprise, renforçant la confiance des clients.

De plus, la société a lancé MoonPay Commerce, un système unifié pour les paiements en cryptomonnaie à travers les applications et les boutiques en ligne, et a élargi ses produits pour les consommateurs grâce à MoonTags, qui simplifie les transferts via des codes d'identification personnalisés. Le lancement de ces produits montre que MoonPay évolue d'un simple canal de dépôt vers un fournisseur d'infrastructure financière cryptographique complet.

Afin de renforcer ses relations avec le secteur bancaire américain, MoonPay a acquis Meso Network, après que la société ait également acquis Helio et Iron. Meso Network se concentre sur la connexion API entre les banques et les cryptomonnaies, cette acquisition a permis à MoonPay d'obtenir des capacités techniques pour une intégration directe avec le système bancaire américain. Les acquisitions de Helio et Iron ont respectivement amélioré ses capacités de traitement des paiements et d'intégration DeFi.

La société a également obtenu de nouvelles approbations réglementaires, y compris une licence de transfert d'argent dans l'État du Wisconsin. MoonPay a déclaré que la charte de fiducie marque une étape importante dans l'expansion de son infrastructure réglementée à l'échelle mondiale. Cette stratégie d'expansion multidimensionnelle montre que MoonPay construit un écosystème complet couvrant les consommateurs, les entreprises et les institutions, tandis que l'approbation de la charte de fiducie est l'un des éléments les plus cruciaux de cet écosystème.