Débloquez des trillions de croissance DeFi avec des solutions de prêt confidentielles

Alors que la finance décentralisée (DeFi) continue de se redresser et de s'étendre, l'un de ses obstacles fondamentaux à l'adoption grand public reste non résolu : la confidentialité. Bien que les protocoles DeFi aient montré une résilience et une croissance, l'adoption réelle par les investisseurs institutionnels et les investisseurs fortunés est entravée par un manque critique de confidentialité. Les récentes avancées technologiques, en particulier dans le Chiffrement homomorphique entièrement (FHE), promettent de résoudre ce problème, potentiellement débloquant des trillions de dollars de capital traditionnellement inaccessible sur la blockchain.

Les récentes innovations dans le chiffrement homomorphique pourraient révolutionner la confidentialité dans la DeFi, permettant des transactions et des prêts confidentiels.

Le prêt non garanti, un pilier de la finance traditionnelle, pourrait devenir réalisable sur des blockchains publiques grâce à des technologies préservant la vie privée.

S'attaquer à des défis techniques tels que les liquidations, les oracles et l'expérience utilisateur est crucial pour l'échelle des solutions DeFi confidentielles.

Le FHE comble le fossé entre la finance traditionnelle et décentralisée en préservant la vie privée sans sacrifier la transparence ou l'interopérabilité.

Le défi de la confidentialité dans DeFi

Malgré le pic impressionnant de DeFi de plus de $260 milliards de valeur totale verrouillée (TVL) en décembre 2021, le système financier plus large déplace des trillions chaque jour à travers les marchés des changes et les obligations. Bien que DeFi ait démontré une résilience après l'effondrement de 2022, sa croissance reste limitée par rapport à la finance traditionnelle, principalement en raison d'un manque de confidentialité.

Les investisseurs institutionnels et les personnes fortunées exigent la confidentialité de leurs transactions, positions et données. Actuellement, toutes les transactions sur les blockchains publiques sont transparentes, ce qui les rend peu attrayantes pour les grands acteurs. Les développements récents en Chiffrement homomorphique (FHE) offrent une nouvelle voie pour surmonter cette barrière, potentiellement en amenant DeFi dans le domaine de la finance de niveau institutionnel.

Le rôle de FHE dans la transformation du prêt DeFi

FHE permet de traiter des données tout en restant chiffrées, permettant des transactions et des interactions préservant la vie privée. Par exemple, un utilisateur pourrait partager des données de crédit chiffrées ou des informations KYC, qu'un contrat intelligent pourrait vérifier sans déchiffrer—en demandant : « Leur score de crédit est-il supérieur à 700 ? »—et approuver un prêt sans révéler de détails sensibles.

Cette approche ouvre la porte à des prêts non garantis, similaires à ceux de la finance traditionnelle, où les emprunteurs peuvent accéder au crédit sans fournir de garantie, tout en préservant la confidentialité. Si nécessaire, les prêteurs peuvent déchiffrer des données spécifiques pour des procédures judiciaires hors chaîne, garantissant la conformité sans compromettre la vie privée.

Réinventer des protocoles populaires avec des tokens ERC-20 confidentiels, des scores de crédit chiffrés et une protection contre le front-running ou les exploits MEV pourrait catalyser une nouvelle ère de prêt DeFi évolutif et axé sur la confidentialité. Les institutions pourraient gérer des pools de garantie privés, tandis que les utilisateurs particuliers pourraient emprunter sans garantie et en toute sécurité contre les bots de front-running.

Défis et potentiel futur

Bien que les avancées en matière de Chiffrement homomorphique soient prometteuses, la mise en œuvre à grande échelle rencontre des obstacles. Les défis techniques incluent le développement de mécanismes de liquidation fiables, d'oracles chiffrés et l'équilibre entre conformité légale et confidentialité. Protéger contre le MEV, optimiser la liquidité et créer des outils de déchiffrement conviviaux sont des étapes vitales à franchir.

Les blockchains publiques, historiquement privilégiées pour leur ouverture, peuvent désormais, grâce au Chiffrement homomorphique, offrir une confidentialité comparable à celle des chaînes privées, préservant ainsi leurs avantages fondamentaux. Cette évolution pourrait libérer des trillions de dollars des finances traditionnelles, rendant le DeFi véritablement inclusif et évolutif.

En fin de compte, relever ces défis techniques et réglementaires sera essentiel pour transformer la DeFi en un écosystème financier mature où la vie privée et la transparence coexistent de manière transparente, ouvrant la voie à une adoption massive sur les marchés mondiaux de la crypto.

Cet article a été initialement publié sous le titre Débloquez des trillions de dollars dans la croissance DeFi grâce à des solutions de prêt confidentiel sur Crypto Breaking News – votre source de confiance pour les actualités crypto, les actualités Bitcoin et les mises à jour blockchain.