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2026年2月最佳存款证 (CDs)
主要要点
目前我们最高推荐的高年化收益率定期存款（CD）可达4.15%。
现在开设定期存款可以在美联储再次降息时保护未来收益。
我们的定期存款选择期限从三个月到十年不等。
你有一张支票账户，用于支付账单和需要立即动用资金的事项。还有一张高收益储蓄账户，让你的应急基金在存放期间获得高于平均水平的年化收益率。接下来呢？聪明的消费者可能会选择开设一份或多份定期存款，以防市场变动导致其他存款账户的利率波动，从而保护他们的储蓄。
通过我们推荐的顶级定期存款，你可以获得最高4.15%的年化收益率。让我们一探究竟。
编辑推荐：2026年2月最佳定期存款（CD）
《财富》联手Curinos银行业专家，监测顶级CD利率并及时告知消费者。以下是我们为不同需求和期限挑选的一些优选。
2026年2月20日审查数据。
高收益定存推荐
Northern Bank Direct
查看优惠
Northern Bank Direct
公司简介
如果你只想追求高利率最大化你的存款收益，Northern Bank Direct的6个月定存以4.15%的年化收益率位居榜首。最低存款仅500美元，即使是刚开始储蓄的用户也能轻松入手。
值得注意的是，虽然花旗银行的3个月定存可能提供略高的利率，但由于利率会根据地区不同而变化，因此未能获得第一名。
2026年2月20日审查数据。
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阅读我们关于Northern Bank Direct定存利率的详细报道。
低门槛定存推荐
E*TRADE
查看优惠
E*TRADE
公司简介
E*TRADE的定存无需最低存款额，许多产品提供极具竞争力的收益率。我们推荐的最佳选择是9个月的定存，年化收益率为4.10%。如果你希望在一年内获得稳定收益，又不想一次性投入大量资金，这可能是适合你的投资。
2026年2月20日审查数据。
3个月定存推荐
Northern Bank Direct
查看优惠
Northern Bank Direct
公司简介
如果你希望以较低门槛获得丰厚利率，可以考虑Northern Bank Direct的3个月定存，提供4.15%的高利率，最低存款仅500美元。
2026年2月20日审查数据。
6个月定存推荐
Newtek Bank
查看优惠
MoneyLion
公司简介
我们推荐的高收益6个月定存是Northern Bank Direct的产品，但如果你想要其他选择，可以考虑Newtek Bank的6个月定存，年化收益率为4.10%，且无需最低存款，适合刚开始储蓄的人。
2026年2月20日审查数据。
1年定存推荐
E*TRADE
查看优惠
E*TRADE
公司简介
打算存一年？这款E*TRADE的定存年化收益率为4.10%，是个不错的储蓄选择。且无需最低存款，门槛低，适合资金不充裕的储户。
2026年2月20日审查数据。
5年定存推荐
Sallie Mae Bank
查看优惠
Bankrate
公司简介
如果你打算长时间存放，追求多年稳定的高收益，Sallie Mae的五年定存提供4.00%的利率。最低存款额为2,500美元。
2026年2月20日审查数据。
10年定存推荐
First National Bank of America
查看优惠
MoneyLion
公司简介
如果你准备长时间锁定资金，追求十年期的稳定收益，First National Bank of America的10年定存提供3.80%的年化收益率，最低存款额为1,000美元。
2026年2月20日审查数据。
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阅读我们关于First National Bank of America定存利率的总结。
完整的定期存款（CD）指南
在制定适合自己的CD策略时，了解一些基本术语和策略非常重要。以下是一些基础知识。
什么是定期存款（CD）？
定期存款（CD）是客户以固定利率存入一定金额，约定在一定期限内不得提前取出。利息通常按日、月或季度支付。
到期后（或存款期限结束），你可以取出本金加上所赚取的利息。如果提前取款，通常会被收取提前支取罚金，金额相当于几天或几个月的利息。
大多数情况下，到期后会自动续存。如果不想续存，通常会有宽限期，期间可以选择取出资金。
什么样的CD利率算“好”？
“好”的CD利率因人而异。关键在于在最高利率和你能接受的存款期限之间找到平衡。例如，如果某个CD提供5%的年化收益率，但需要你存满五年，可能并不划算，因为你可能更快用完资金或利率会变高。
一般来说，高于全国平均水平的利率是不错的选择。决定是否值得投资前，应比较多家银行的不同期限的利率。
目前，联邦存款保险公司（FDIC）公布的全国平均CD利率范围为：1个月CD为0.22%，12个月CD为1.55%。
CD利率是如何确定的？
CD利率由你的银行或金融机构自行设定。影响因素包括：存款期限（期限越长，利率通常越高）、存款金额（部分CD有阶梯利率）、联邦储备的基准利率、以及银行的临时促销活动。
CD的年化收益率（APY）是什么？
APY代表“年化百分比收益”，用来衡量一年内通过复利所能获得的总利息。它考虑了利息的复利效应。
CD的APY取决于银行提供的利率、复利频率（每日、每月、每年等）以及存款期限。
什么是CD阶梯策略？它如何运作？
对于犹豫是否要将资金锁定在较长期限的存款者，可以采用“CD阶梯”策略。即将存款分成几份，存入不同期限的CD。
例如，存入3000美元，将其分成三份：每份1000美元，期限分别为一年、两年、三年。每当一份到期，就将其再投资到三年期的CD中。这样每年都可以取出一部分资金，兼顾短期流动性和长期收益。
提前取款会被征税吗？
如果你选择将CD作为主要储蓄工具，需注意利息收入属于应税收入。你每年获得的利息会被联邦和州税收征税。
银行通常会在你利息超过10美元时发放1099-INT表格，税款根据你的利息收入和税率而定。
提前取款可能会导致罚金，这也会在1099-INT表格中体现。
定期存款（CD）算安全投资吗？
只要你的存款由FDIC或NCUA保险，CD就是相对安全的投资。FDIC和NCUA分别为每个存款人、每个银行或信用合作社提供最高25万美元的保险保障。