你的十万美元薪水在美国各地是如何被税收侵蚀的

实现六位数收入是许多人渴望达到的里程碑，但现实是：年收入10万美元并不意味着你可以全部收入都留在自己手中。根据你所在的地区，联邦税、社会保障缴款、FICA税以及州级税收都可能大幅度减少你的实际到手收入。税后剩余金额因州而异，地理位置成为影响实际收入的重要因素。

理解税收结构：哪些因素在蚕食你的收入

当你年薪10万美元时，涉及多层次的税收。联邦所得税是基础，但远非全部。FICA税（联邦保险贡献法）用于资助社会保障和医疗保险，从你的工资中额外扣除7.65%。随后是州和地方税——如果你的州征收所得税。每个州都有自己的税率和税级体系，形成了美国各地不同的税负拼图。

为了直观了解差异，我们分析了税务基金会（Tax Foundation）2025年的数据，结合联邦和州税级以及社会保障局的统计信息。利用内部开发的所得税计算器，我们计算了单身申报者年收入10万美元的实际税率（实际缴纳的税占收入的百分比）和边际税率（最后一美元的税率）。

税负地理分布：为什么你的州比你想象中更重要

不同州之间的差异令人震惊。你在缴税后，年收入10万美元在加利福尼亚和德克萨斯、缅因州和内华达州的实际情况可能天差地别。有些州完全没有所得税，让收入者能保留更多工资；而其他州则结合了激进的州税和联邦税，累计税负可能让你实际到手不到总收入的74%。

以单身申报者为例，全年税负范围从没有所得税的州的约2.12万美元到高税州的近2.95万美元不等。这超过8千美元的差异不是小数目——这是你可以留在自己口袋里的钱，或者交给政府的税款。

低税负州：你的10万美元收入的最大“留存”优势

有九个州没有州所得税，居住在这些地方的劳动者享有明显优势。在阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔州、南达科他州、田纳西州、德克萨斯州、华盛顿和怀俄明州，年收入10万美元的单身申报者的总税负都保持在2.12万美元左右。这意味着税后收入为7.87万美元，是全国最高的留存比例。

这些州只扣除联邦所得税和FICA缴款，完全没有州级税收。对于高收入者来说，这种免税优势随着时间的推移会显著累积，可能每年多节省几千美元。

中等税负州：你的收入“平衡点”

一大批州的税负位于中间，年税负大约在2.3万到2.6万美元之间，适合追求合理税负的收入者。这些州包括：

• 路易斯安那州：总税负约2.39万美元，税后剩余7.61万美元
• 俄亥俄州：总税负约2.33万美元，税后剩余7.67万美元
• 亚利桑那州：总税负约2.34万美元，税后剩余7.66万美元
• 印第安纳州：总税负约2.43万美元，税后剩余7.57万美元
• 新墨西哥州：总税负约2.49万美元，税后剩余7.51万美元
• 阿肯色州：总税负约2.45万美元，税后剩余7.55万美元

这些州采取较为平衡的税率策略，既不会让你的收入被“掏空”，也不会让税负过低，保持一定的财政收入。

高税州：你的10万美元收入“缩水”最多的地方

在税负最重的州，税收对收入的影响尤为明显：

• 俄勒冈州：总税负约2.95万美元，税后剩余约7.05万美元
• 缅因州：总税负约2.68万美元，税后剩余约7.32万美元
• 特拉华州：总税负约2.66万美元，税后剩余约7.34万美元
• 堪萨斯州：总税负约2.66万美元，税后剩余约7.35万美元
• 明尼苏达州：总税负约2.66万美元，税后剩余约7.34万美元

以俄勒冈州为例，近30%的收入（约3万美元）被税收“蚕食”。这意味着与最友好税制的州相比，差距达8,196美元/年，这个差距在几十年的职业生涯中会逐渐放大。

全面州级税收情况一览

以下是所有州的税后收入情况（以年收入10万美元、单身申报者为例）：

阿拉巴马：税金约2.61万美元，税后约7.39万美元
阿拉斯加：税金约2.12万美元，税后约7.88万美元
亚利桑那：税金约2.34万美元，税后约7.66万美元
阿肯色：税金约2.45万美元，税后约7.55万美元
加州：税金约2.66万美元，税后约7.34万美元
科罗拉多：税金约2.50万美元，税后约7.50万美元
康涅狄格：税金约2.60万美元，税后约7.40万美元
特拉华：税金约2.66万美元，税后约7.34万美元
佛罗里达：税金约2.12万美元，税后约7.88万美元
乔治亚：税金约2.60万美元，税后约7.40万美元
夏威夷：税金约2.74万美元，税后约7.26万美元
爱达荷：税金约2.58万美元，税后约7.42万美元
伊利诺伊：税金约2.62万美元，税后约7.38万美元
印第安纳：税金约2.43万美元，税后约7.57万美元
爱荷华：税金约2.51万美元，税后约7.49万美元
堪萨斯：税金约2.66万美元，税后约7.35万美元
肯塔基：税金约2.51万美元，税后约7.49万美元
路易斯安那：税金约2.39万美元，税后约7.61万美元
缅因：税金约2.68万美元，税后约7.32万美元
马里兰：税金约2.58万美元，税后约7.42万美元
马萨诸塞：税金约2.63万美元，税后约7.37万美元
密歇根：税金约2.55万美元，税后约7.45万美元
明尼苏达：税金约2.66万美元，税后约7.34万美元
密西西比：税金约2.51万美元，税后约7.49万美元
密苏里：税金约2.51万美元，税后约7.49万美元
蒙大拿：税金约2.60万美元，税后约7.40万美元
内布拉斯加：税金约2.55万美元，税后约7.45万美元
内华达：税金约2.12万美元，税后约7.88万美元
新罕布什尔：税金约2.12万美元，税后约7.88万美元
新泽西：税金约2.55万美元，税后约7.45万美元
新墨西哥：税金约2.49万美元，税后约7.51万美元
纽约：税金约2.62万美元，税后约7.38万美元
北卡：税金约2.50万美元，税后约7.50万美元
北达科他：税金约2.20万美元，税后约7.80万美元
俄亥俄：税金约2.33万美元，税后约7.67万美元
俄克拉荷马：税金约2.55万美元，税后约7.45万美元
俄勒冈：税金约2.95万美元，税后约7.05万美元
宾夕法尼亚：税金约2.43万美元，税后约7.57万美元
罗得岛：税金约2.47万美元，税后约7.53万美元
南卡：税金约2.59万美元，税后约7.41万美元
南达科他：税金约2.12万美元，税后约7.88万美元
田纳西：税金约2.12万美元，税后约7.88万美元
德州：税金约2.12万美元，税后约7.88万美元
犹他：税金约2.58万美元，税后约7.42万美元
佛蒙特：税金约2.58万美元，税后约7.42万美元
弗吉尼亚：税金约2.63万美元，税后约7.37万美元
华盛顿：税金约2.12万美元，税后约7.88万美元
西弗吉尼亚：税金约2.52万美元，税后约7.48万美元
威斯康星：税金约2.54万美元，税后约7.46万美元
怀俄明：税金约2.12万美元，税后约7.88万美元

这对你的财务规划意味着什么

了解税后实际剩余的金额对于财务规划至关重要。10万美元的差异不仅仅是数字游戏——它影响你的储蓄、投资、偿债和财富积累。

对于追求或优化六位数收入的人来说，地点选择变得非常重要。虽然职业机会、生活质量和家庭关系等因素都值得考虑，但税后收入的差异提示高收入者应将州税政策纳入迁居决策。

六位数收入者的关键建议

数据显示，你的10万美元税后收入并非简单地套用一个百分比，而是由联邦税级、FICA缴款和所在州的税法共同作用的结果。平均而言，你大约能保留70.5%到78.7%的毛收入，差异主要由州级税收政策决定。

对于计划达到或优化六位数收入的人来说，理解这些税务现实是明智财务决策的一部分。无论是薪资谈判、迁居还是长期财富规划，清楚你的税后实际金额（无论在全国范围内还是在你所在的州）都为你未来的财务决策提供了坚实基础。