你实际上能保留多少$100K 工资：完整的州税指南

赚取10万美元的薪水听起来像是达到了财务成功的应许之地。但许多年收入六位数的人会发现的现实是：税后存入银行账户的实际金额远低于你的总收入。你实际保留的金额与收入之间的差距，主要取决于你居住的州，有些州允许你保留近79,000美元，而其他州在联邦、州和地方税收的影响下，剩下的金额则接近70,500美元。

要了解税后收入中有多少还在你口袋里，需要考虑多个税收层级。每个美国工人都要面对联邦所得税、社会保障缴款、医疗保险税（统称为FICA），以及可能的州和地方所得税。这些扣除项的组合形成了一个复杂的拼图，根据你所在的州，情况完全不同。

分析10万美元收入的税负

当你赚取10万美元时，你不仅仅是缴纳一种税。联邦所得税会先扣除一部分，社会保障缴款占工资的6.2%，医疗保险占1.45%，仅这些FICA扣除每年大约为7,650美元。但这还只是开始。你居住的州还会额外征税，金额从零到几千美元不等。

这种多层次的税收体系在全国范围内造成了显著差异。根据2025年的联邦和州税率数据，研究人员分析显示，10万美元薪资的实际税率在低税州大约为21%，在最高税州则接近30%。以标准扣除额申报的单身人士为例，这意味着总税负从无所得税州的约21,264美元，到税收最激进州的29,460美元不等。

输赢：税负比较

税后你能保留的金额差异，反映了美国在税收理念上的巨大差异。九个州完全没有所得税：阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔州（除利息和股息外）、南达科他、田纳西、得克萨斯、华盛顿和怀俄明州。这些州的居民从10万美元的薪水中保留了78,736美元，税负仅限于联邦FICA缴款。

相反，俄勒冈州的居民在税后只剩下70,540美元——比无所得税州少了超过8,000美元。加利福尼亚、夏威夷、缅因州以及一些东北部州的税后收入在72,500到73,500美元之间，尽管这些地区拥有其他优势，但对于高收入者来说，生活成本明显更高。

中等税率的州，包括北卡罗来纳、宾夕法尼亚、印第安纳和新墨西哥，允许收入者在缴税后大约保留75,000到75,700美元。这些州之间大约有3,000到8,000美元的差距，代表了许多专业人士在考虑工作机会或迁居时容易忽视的地理隐性成本。

按州划分的税后收入

对于考虑职业变动或退休地点的人来说，以下是10万美元税后收入在全国的分布情况：

最高保留（无州所得税）： 阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔州、南达科他、田纳西、得克萨斯、华盛顿、怀俄明 = 78,736美元

较高保留（约76,000-78,000美元）： 俄亥俄州（76,702美元）、路易斯安那州（76,111美元）、亚利桑那州（76,611美元）

中等范围（约74,000-75,000美元）： 印第安纳州（75,736美元）、北卡罗来纳（75,028美元）、新墨西哥（75,113美元）、宾夕法尼亚（75,666美元）、罗得岛（75,303美元）、伊利诺伊（73,786美元）、纽约（73,784美元）、乔治亚（73,993美元）、康涅狄格（73,986美元）、密歇根（74,486美元）

较低保留（约70,000-73,500美元）： 俄勒冈（70,540美元）、夏威夷（72,579美元）、缅因（73,167美元）、特拉华（73,367美元）、加州（73,409美元）、明尼苏达（73,425美元）、堪萨斯（73,449美元）、马萨诸塞（73,736美元）、新泽西（74,490美元）、内布拉斯加（74,461美元）、科罗拉多（74,996美元）、爱荷华（74,936美元）、密苏里（74,917美元）、威斯康星（74,551美元）

这份完整名单涵盖了所有50个州，显示出你的地理位置几乎和收入水平一样，决定了你的实际购买力。

对你的财务规划意味着什么

税后你能保留的金额差异，不仅仅是学术上的差别。每年多出8,000美元，经过40年的职业生涯，累计差距就达到了32万美元。假设工资和税率保持不变，一个在得克萨斯州赚取10万美元的人，40年后比俄勒冈州的居民多积累了大约320,000美元的税后财富。

这些计算基于2025年的税率和标准扣除额，单身申报为基准。已婚夫妇共同申报通常会享受不同的税收待遇，通常税率更低，但具体情况因州而异。

对于任何考虑制定10万美元税后策略的人来说，无论是职业规划、迁居还是退休地点选择，了解你所在州的税负变得至关重要。从相同的总收入中保留70,540美元到78,736美元的差异，正是了解你所在州税收结构的财务价值所在。

总结：10万美元薪资在税后如何分解，地点极为重要，忽视州税影响在评估薪酬方案或生活决策时，是一个昂贵的疏忽。