金融科技周刊 x 国际妇女节：与劳拉·加尔迪基耶娜的访谈

Laura Galdikiene 是 ConnectPay 的首席经济学家，拥有丰富的经济研究、金融趋势和市场分析经验。

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金融科技正以前所未有的速度重塑金融服务，但仍面临一个挑战——确保金融系统惠及每个人。作为 ConnectPay 的首席经济学家，Laura Galdikiene 一直致力于分析金融趋势、寻找创新机会，并倡导经济包容。

在本次采访中，Laura 分享了她关于 金融科技如何改善金融可及性、行为经济学在更智能金融决策中的作用，以及 跨境支付为何仍是最大颠覆领域之一 的见解。她还回顾了自己在 传统银行和金融科技行业的职业经历，讨论了 冒名顶替综合症、工作与生活的平衡，以及缩小性别薪酬差距所需的系统性变革。

作为 FinTech Weekly 国际妇女节倡议的一部分，我们很荣幸能呈现她对 金融服务未来以及金融科技如何推动个人和全球层面深远变革 的看法。

R：您在传统银行和金融科技行业担任经济学家的经历，如何塑造了您对金融服务未来的看法？您认为最大的创新机会在哪里？

L： 作为一名经济学家，我一直被全球许多个人和小企业仍然无法获得金融服务或使用时成本高昂的问题所触动。这限制了他们的财务稳定性和增长潜力。

金融科技在改善准入方面取得了巨大进展，但仍有很大空间。 我认为一个重要的创新领域是跨境支付和汇款。

许多发展中国家的家庭依赖汇款，但转账手续费仍然很高——平均约6%，在某些情况下甚至达到 10%。这直接影响依赖这些资金满足基本需求的家庭。从更大范围来看，这对整个经济体都很重要——世界银行的一项研究显示，汇款增加10%会导致GDP永久性增长0.66%。

然而，高昂的费用和延迟等低效率阻碍了这些益处的充分实现。金融科技有潜力通过使跨境交易更快、更便宜、更便捷来彻底改变这一领域。

R：结合您在银行和金融科技行业的经验，您认为这两个行业在经济预测和风险评估方面的主要差异是什么？

L： 传统银行通常拥有更多资源，包括专门的经济预测团队。而金融科技公司则更多依赖外部数据和行业报告。

但我不认为这会带来明显劣势，尤其是在当今全球发展迅速、经济预测很快过时的情况下。很多时候，内部的经济预测更多是市场营销工具，而非决策的关键驱动力。真正重要的是，无论是银行还是金融科技公司，能否在快速变化的经济环境和风险中实时调整。

R：您的研究涉及行为经济学和实验经济学——这些领域如何与金融科技交叉，为金融决策提供哪些洞见？

L： 行为金融学研究人们实际做出金融决策的方式，常因认知偏差偏离理性选择。金融科技公司可以利用这些洞察设计更优的金融工具，帮助人们做出更聪明的决策。

例如，他们可以分析消费行为，识别非理性财务习惯，并提供个性化建议。行为金融学中的损失厌恶和从众心理等原理，可以帮助金融科技打造用户友好的界面，促进更好的预算管理、更聪明的投资和长期财务规划。

通过整合行为科学，金融科技可以提升金融素养，减少冲动决策，最终促使形成更健康的财务习惯。

R：在您的职业生涯中，作为女性在经济和金融行业面临哪些挑战？您是如何应对的？

L： 我在经济学领域并未遇到太多因性别带来的障碍，但在职业初期，我确实曾与冒名顶替综合症作斗争——这是许多女性的共同经历。自我怀疑、焦虑和完美主义很难克服，尤其是在缺乏女性榜样的行业中。幸运的是，我早期遇到一些相信我的导师，帮助我建立了自信。

但最大挑战在于平衡家庭生活与职业抱负。 我有三个孩子，虽然我热爱工作，参与了许多项目，包括研究和教学，但同时兼顾一切非常辛苦。

有时甚至让我考虑放弃职业。帮助我的是：在需要时短暂休息（你总可以回来——你的身心健康更重要）、确保与伴侣的职业机会平等，以及放下完美主义。找到平衡从来都不容易，但只要有正确的心态和支持系统，是可以实现的。

R：数据显示女性收入仍低于男性，部分原因包括兼职工作、有限的加班和额外补偿，尤其是家庭照料责任。您认为女性是否仍需在家庭和事业之间做出选择？行业应如何更好地支持工作与生活的平衡？

L： 是的，性别薪酬差距依然存在，主要原因之一是女性承担更多家庭责任。弹性工作安排是解决这一问题的关键。疫情期间向混合工作模式的转变尤为有益——斯坦福的 Nicholas Bloom 研究发现，混合工作使女性辞职率降低了54%，对男性影响很小。

但这只是个开始，真正的变革还需要在社会层面推动。 社会规范仍然不鼓励女性争取高薪职位，这进一步加剧了工资差距。行为经济学家 Uri Gneezy 的研究显示，在父权社会中，女性竞争意愿较低，但在母系社会中则与男性平等——这表明性别差异更多是习得的，而非天生的。要缩小差距，我们需要改变对女性的看法和支持方式，无论在职场还是家庭中。

R：您会给希望在经济学和金融科技行业发展的女性什么建议？企业又可以采取哪些措施营造更包容的环境？

L： 经济学、金融和科技仍然是男性主导的领域，这不仅是女性的挑战，也是整个社会和企业的错失良机。多元化团队带来新视角，推动创新，提升财务表现。尽管存在性别差距，我还是鼓励女性勇敢迈出这一步，因为这些行业提供了令人激动的职业机会。事实上，世界经济论坛预测，到2030年，金融科技工程将成为第二快增长的职业类别。

为了营造更包容的环境，企业可以提供弹性工作安排，比如混合办公，以帮助女性平衡工作和家庭。 此外，还应确保领导层中有更多女性代表，让年轻女性看到榜样，激励她们追求更高的职业目标。