REGULATION | Jack Dorsey’s Block Inc. Hit with $40 Million Fine for Inadequate Oversight of Bitcoin Transactions

Block Inc.，Cash App的母公司，由Twitter前CEO兼创始人Jack Dorsey领导，因其虚拟货币运营中的反洗钱（AML）和合规程序存在重大缺陷，被纽约金融服务局（NYDFS）罚款4000万美元。

该罚款于2025年4月10日宣布，基于调查结果显示，Block的系统未能达到州级AML标准，暴露出本可通过适当监管避免的漏洞。

NYDFS局长Adrienne Harris强调，无论是传统金融机构还是新兴的加密货币平台，金融机构都必须将合规程序与其增长相匹配：

“所有金融机构，无论是传统金融服务公司还是新兴的加密货币平台，都必须遵守严格的标准，以保护消费者和金融体系的完整性。”

除了在10天内缴纳罚款外，Block还将接受为期12个月的独立监控。期间，公司必须全面整改其：

• AML协议
• 制裁筛查
• 交易监控系统

比特币交易监管漏洞

同意令披露，Block未能遵守州级数字资产交易监控标准。NYDFS发现，该公司的合规系统未能在钱包涉及非法或制裁活动时发出警报，除非超过特定阈值。

特别是，涉及恐怖分子相关钱包且暴露率低于1%的交易未触发警报，只有当暴露率超过10%时，转账才会被阻止。监管机构指出，这种基于阈值的方法违反了要求主动、风险导向合规的预期。

监管机构强调，即使与高风险钱包的互动极少，也需要充分的合理依据。否则，Block未能履行其在州级和联邦金融犯罪法律下的义务。

对混合器和警报积压的担忧

监管机构还指出，Block在处理加密货币混合器交易方面存在问题——这些工具用于掩盖资金的来源和去向，常被用于非法融资。尽管风险很高，Block仍将这些交易标记为“中等”风险，忽视了多次监管指导。

NYDFS进一步批评Block未能跟上交易警报的处理速度。2018年至2020年间，未解决的警报积压从1.8万增加到超过16.9万。这一增长反映出Block未能在Cash App快速增长的同时扩展其合规能力。

在某些情况下，疑似异常活动报告（SAR）在最初警报发出一年后才提交，延误了对潜在金融犯罪的调查。

非洲业务相关

Block Inc.及Jack Dorsey在非洲开展多项活动，并与多家公司合作或投资，主要包括：

• Yellow Card
• Gridless Compute
• 非洲比特币大会
• BitKey自托管比特币钱包
• BTrust
• Chipper Cash
• tbDEX协议

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