领取社会保障金时工作的注意事项：关于收入限制的须知

许多人都在想，是否可以在继续工作的同时领取社会保障福利。答案很简单：当然可以。无论你是通过减少工作时间逐步退休，还是退休后启动副业，将就业收入与社会保障结合起来完全可行。然而，你在不影响领取金额的情况下能赚多少钱，取决于你的年龄和具体情况。

是的，你可以申领社会保障并继续工作

基本规则很简单——工作并不自动使你失去领取社会保障的资格。实际上，在领取福利的年份工作，甚至可能在长期内增强你的福利金额。每年，社会保障管理局都会审查受益人的收入记录。如果你当前的工作年份是你有史以来收入最高的35年之一，你的福利将被重新计算并向上调整，通常会追溯到当年的一月。

这意味着你的就业收入实际上可能永久增加你的社会保障支付金额。关键是：如果你未达到完全退休年龄（FRA）且同时赚得太多，政府可能会根据收入测试暂时减少你的支付。

根据你的完全退休年龄理解收入限制

存在一个关键的门槛，叫做你的完全退休年龄（FRA），它取决于你的出生年份。这个年龄决定了你的社会保障和福利是否适用收入限制：

• 1943-1954年出生： 66岁
• 1955年出生： 66岁零2个月
• 1956年出生： 66岁零4个月
• 1957年出生： 66岁零6个月
• 1958年出生： 66岁零8个月
• 1959年出生： 66岁零10个月
• 1960年及以后出生： 67岁

只有未达到其FRA的人在领取社会保障的同时，才会受到收入限制。一旦达到完全退休年龄，收入限制就完全取消，你可以工作而不会影响你的福利。

就业收入如何减少你的社会保障支付

对于未达到完全退休年龄的个人，社会保障管理局会应用一个简单的收入测试。该机构只计算赚取的收入——工资、佣金、奖金和自营职业净利润——而不包括投资、养老金、年金、利息和政府退休金。

如果你全年未达到FRA： 每超过年度限制的$2，福利就会扣除$1。2025年的收入限制为$23,400（相比2024年的$22,320）。

示例： 赚取$24,000意味着你超过限制$600。超出部分的一半（$300）会从你的年度福利中扣除。如果你赚取$28,400，年度支付将减少$2,500。

扣款是按月进行的，而不是一次性扣除。因此，如果你预期每月获得$900的福利，但超出限制赚取$28,400，你的前三个月支票将全部被扣（共$2,700），超出部分会在次年退还。

如果你在当年达到完全退休年龄： 计算方式会改变。从那个月开始，每超过更高限额的$3，扣除$1。2025年的更高门槛为$62,160（比2024年的$59,520高）。重要的是：只计算你达到FRA前的月份的收入——不包括整年的收入。

示例： 你在2025年11月达到完全退休年龄，预计每月福利为$900。从1月到10月，你将赚取$65,160。由于超出限制$3,000，你的年度福利将减少$1,000。你的1月和2月的福利将被全部扣除（共$1,800），但从3月开始你将获得全部福利。

达到完全退休年龄后，如何追回多扣的款项

任何多扣的钱都会退还给你。如果在达到完全退休年龄之前，社会保障因为超出收入限制而减少了你的支付，一旦你达到FRA，你的福利会重新计算。这次重新计算会考虑你被扣或暂停的月份，永久增加你未来的所有支付。

配偶福利：你的就业状态重要吗？

你在工作时仍然可以领取配偶社会保障福利，前提是你的配偶也在领取福利。然而，如果你未达到你的FRA，仍然适用相同的收入限制。超过$23,400（2025年）可能会部分或全部扣留你的配偶福利，直到你达到FRA。

此外，如果你的配偶在工作中领取社会保障福利且未达到自己的FRA，他们的收入也可能触发扣款。由于你的配偶福利是其权益的百分比计算，任何对他们福利的减少都会直接影响你的配偶福利金额。

规划你的工作与福利策略

了解这些规则可以帮助你做出明智的决定，结合就业和社会保障。在决定工作同时领取福利之前，估算你的预期社会保障金额，看看工作收入可能带来的影响。许多工人在未达到完全退休年龄时，福利的暂时减少被他们未来因更高收入年份被计入记录而带来的终身增加所抵消。一旦你达到你的FRA，工作就不会对你的福利产生任何负面影响——你可以无论收入多少都领取全额福利。