在国际金融体系的核心，有一套默默无闻但至关重要的基础设施：全球银行通信网络。虽然许多人认为资金是“直接”在银行之间“转移”的，但事实更为复杂。实现这种通信的系统是SWIFT，而识别每个金融机构的BIC SWIFT代码正是促成这些交易的关键。对于委内瑞拉来说，理解这一机制对于理解为何国际银行准入变得如此困难至关重要。## 理解BIC SWIFT：全球通信基础设施SWIFT，全称为环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），是全球金融体系中最重要的通信网络。它连接了超过11,000家金融机构，遍布200多个国家，但需要明确的是，它到底做了什么。每个连接到SWIFT的银行都会获得一个唯一的识别代码，称为BIC（银行识别码），也叫SWIFT代码。这个代码不仅仅是一个标签：它是“护照”，使得一个机构在全球金融体系中可以被唯一识别。没有它，国际交易将变得一团糟。需要理解的是，SWIFT并不是一个存钱、清算交易或作为资金中介的机构。它的功能纯粹是通信：传输标准化且安全的消息，指示中介银行如何处理资金。当A银行希望通过B银行向客户X转账$1,000时，SWIFT只是以可验证且永久的方式传达这一意图。## 为什么委内瑞拉被排除在BIC SWIFT系统之外BIC SWIFT代码与委内瑞拉银行体系的关系，生动地说明了政治和经济决策如何将一个国家完全切断与国际金融基础设施的联系。自2019年美国实施制裁以来，局势发生了剧烈变化。委内瑞拉中央银行以及国家银行如委内瑞拉银行（Banco de Venezuela）和百年银行（Bicentenario）面临严格限制，难以保持在SWIFT网络中的存在。这并非技术性断开，而是逐步的孤立，几乎切断了委内瑞拉公共银行体系对全球金融系统的访问。要让一家委内瑞拉银行使用SWIFT及其BIC代码，必须与一家对应银行保持关系，通常位于美国或欧洲。这些中介机构充当金融桥梁。然而，许多国际机构出于对制裁的担忧，已放弃这些关系，这种现象被称为“过度合规”。这一连串的断开，使得从委内瑞拉进行国际转账变得极其复杂、缓慢且昂贵，因为每一步都要支付银行间手续费。仍能访问SWIFT的委内瑞拉私营银行，受到极大审查。如果你试图接收国际转账，银行可能会要求提供详尽的资金来源证明。这种情况造成了行政瓶颈，阻碍了国际操作。## 超越SWIFT代码的替代方案面对在BIC SWIFT系统内操作的限制，委内瑞拉探索了其他途径。一些银行和政府机构尝试连接如俄罗斯的SPFS系统和中国的CIPS系统，但成效有限。最具影响力的变化是加密资产的崛起。USDT等稳定币成为规避传统SWIFT流程的一种方式。企业和个人利用这些数字货币进行国际支付，无需依赖传统银行基础设施。此外，Zelle等转账方式和内部外币托管账户也逐渐流行，避免了受监管的国际渠道。## 当前形势：限制与机遇尽管政治局势有所变化，委内瑞拉的银行业仍然复杂。公共银行大多仍处于断开或严重限制状态。私营银行虽在运营，但可用的对应银行数量有限。手续费依然很高，转账时间从原本的24小时延长到几天甚至几周。BIC SWIFT代码仍是全球识别金融机构的标准，但在委内瑞拉，其实际用途已受到金融封锁的影响。这一现实促使人们加快寻找替代方案，包括区块链和加密资产，这些技术不受地理和政治限制的影响。对于许多委内瑞拉人和企业来说，这已成为唯一保持与世界金融联系的方式。
BIC SWIFT代码如何确定委内瑞拉的银行实际情况
在国际金融体系的核心，有一套默默无闻但至关重要的基础设施：全球银行通信网络。虽然许多人认为资金是“直接”在银行之间“转移”的，但事实更为复杂。实现这种通信的系统是SWIFT，而识别每个金融机构的BIC SWIFT代码正是促成这些交易的关键。对于委内瑞拉来说，理解这一机制对于理解为何国际银行准入变得如此困难至关重要。
理解BIC SWIFT：全球通信基础设施
SWIFT，全称为环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），是全球金融体系中最重要的通信网络。它连接了超过11,000家金融机构，遍布200多个国家，但需要明确的是，它到底做了什么。
每个连接到SWIFT的银行都会获得一个唯一的识别代码，称为BIC（银行识别码），也叫SWIFT代码。这个代码不仅仅是一个标签：它是“护照”，使得一个机构在全球金融体系中可以被唯一识别。没有它，国际交易将变得一团糟。
需要理解的是，SWIFT并不是一个存钱、清算交易或作为资金中介的机构。它的功能纯粹是通信：传输标准化且安全的消息，指示中介银行如何处理资金。当A银行希望通过B银行向客户X转账$1,000时，SWIFT只是以可验证且永久的方式传达这一意图。
为什么委内瑞拉被排除在BIC SWIFT系统之外
BIC SWIFT代码与委内瑞拉银行体系的关系，生动地说明了政治和经济决策如何将一个国家完全切断与国际金融基础设施的联系。自2019年美国实施制裁以来，局势发生了剧烈变化。
委内瑞拉中央银行以及国家银行如委内瑞拉银行（Banco de Venezuela）和百年银行（Bicentenario）面临严格限制，难以保持在SWIFT网络中的存在。这并非技术性断开，而是逐步的孤立，几乎切断了委内瑞拉公共银行体系对全球金融系统的访问。
要让一家委内瑞拉银行使用SWIFT及其BIC代码，必须与一家对应银行保持关系，通常位于美国或欧洲。这些中介机构充当金融桥梁。然而，许多国际机构出于对制裁的担忧，已放弃这些关系，这种现象被称为“过度合规”。这一连串的断开，使得从委内瑞拉进行国际转账变得极其复杂、缓慢且昂贵，因为每一步都要支付银行间手续费。
仍能访问SWIFT的委内瑞拉私营银行，受到极大审查。如果你试图接收国际转账，银行可能会要求提供详尽的资金来源证明。这种情况造成了行政瓶颈，阻碍了国际操作。
超越SWIFT代码的替代方案
面对在BIC SWIFT系统内操作的限制，委内瑞拉探索了其他途径。一些银行和政府机构尝试连接如俄罗斯的SPFS系统和中国的CIPS系统，但成效有限。
最具影响力的变化是加密资产的崛起。USDT等稳定币成为规避传统SWIFT流程的一种方式。企业和个人利用这些数字货币进行国际支付，无需依赖传统银行基础设施。此外，Zelle等转账方式和内部外币托管账户也逐渐流行，避免了受监管的国际渠道。
当前形势：限制与机遇
尽管政治局势有所变化，委内瑞拉的银行业仍然复杂。公共银行大多仍处于断开或严重限制状态。私营银行虽在运营，但可用的对应银行数量有限。手续费依然很高，转账时间从原本的24小时延长到几天甚至几周。
BIC SWIFT代码仍是全球识别金融机构的标准，但在委内瑞拉，其实际用途已受到金融封锁的影响。这一现实促使人们加快寻找替代方案，包括区块链和加密资产，这些技术不受地理和政治限制的影响。对于许多委内瑞拉人和企业来说，这已成为唯一保持与世界金融联系的方式。