如何最低成本換日幣？掌握4招方案，一次省清楚

2025年12月10日，台幣兌日圓已衝到4.85，想出國玩或配置避險資產的人蠢蠢欲動。但你知道嗎？光是選對換匯方式，就能差出1,500元以上的成本。本文拆解最新4種日幣取得方案，幫你找到最適合的路。

現在換日幣划不划算？一個數字告訴你

今年日圓升值8.7%（從年初4.46升至4.85），而且根據觀察，下半年台灣的換日幣需求增長了25%。這波漲勢主要來自兩股力量：全球降息周期開始撐日幣，日本央行升息箭在弦上。

日本央行總裁植田和男放出鷹派言論，市場預期12月19日會議升息0.25基點至0.75%（30年新高），日債殖利率已經創出17年新高1.93%。同時，USD/JPY從年初160的高點跌至現在154.58，短期可能震盪回155，但中長期預測會在150以下。

結論：現在換日幣有利，但別一次全換。 日圓雖然是全球三大避險貨幣（美元、瑞士法郎、日圓），但短期風險在於套利交易平倉，可能震盪2-5%。建議分批進場，最大化匯兌收益。

4種換日幣方案，成本差多少？

很多人以為換日圓只要去銀行就好，但實際上，光是方法選擇就可能讓你多付好幾杯手搖飲的錢。以下是台灣目前最主流的4種管道，實際成本估算基於5萬台幣換匯：

方案1：臨櫃現金換匯｜安全但最貴

直接到銀行或機場櫃檯用台幣現鈔換日圓現鈔，使用「現金賣出匯率」。問題是：這個匯率比即期匯率差約1-2%，再加上一些銀行的固定手續費，整體成本最高。

以臺灣銀行為例，2025年12月10日9:18牌價，現金賣出匯率為1日圓約0.2060台幣（即1台幣換約4.85日圓）。

各銀行現金賣出匯率比較（2025/12/10）：

優點： 安全透明，面額齊全，有行員協助
缺點： 匯率最差、手續費額外、需配合營業時間（平日9:00-15:30）
預估成本（5萬台幣）： 虧損1,500-2,000元
適合： 不熟悉網路操作、需小額臨時緊急兌換的人

方案2：線上結匯＋機場提領｜出國前最佳選擇

無需事先開外幣帳戶，直接在銀行官網或App填寫幣別、金額、提領分行及日期，完成匯款後攜帶身分證及交易通知書臨櫃領取。臺灣銀行及兆豐銀行提供此服務，可預約機場分行提領。

臺灣銀行「Easy購」線上結匯免手續費（用台灣Pay付款僅10元），匯率優惠約0.5%。這是計畫性出國的最佳方案，尤其桃園機場有14個台銀據點（2個24小時營業），讓你直接在出國前取款。

優點： 匯率優惠、手續費常免除、可指定機場提領
缺點： 需事先預約（至少1-3天）、提領時間限銀行營業時段
預估成本（5萬台幣）： 虧損300-800元
適合： 計劃性強、有時間預約、想在機場直接取款的旅客

方案3：線上換匯存帳戶｜適合小額投資者

透過網路銀行或App，將台幣轉換成日圓存入外幣帳戶，使用「即期賣出匯率」（比現金賣出優惠約1%）。如果需要現鈔，可再到ATM或臨櫃提領，會產生額外的提領手續費（約等值100元起）。

例如，玉山銀行App換匯後，提領日圓現鈔的手續費為即期與現金匯率的差額，最低100元。這方式適合觀察匯率走勢，在低點（如台幣兌日圓低於4.80）分批進場。

優點： 24小時操作、可分批買進平均成本、匯率優惠
缺點： 需先開立外幣帳戶、提領現鈔另計手續費（跨行約5-100元）
預估成本（5萬台幣）： 虧損500-1,000元
適合： 有外匯經驗、常使用外幣帳戶的投資者

方案4：外幣ATM領日幣｜24小時最靈活

使用晶片金融卡在銀行外幣ATM領取日圓現鈔，支援24小時操作及跨行。永豐銀行外幣ATM從台幣帳戶領日圓，單日限額15萬台幣，無換匯手續費，跨行費僅5元。

外幣ATM是最即時的領取方式，不用排隊等行員，但缺點是全國據點僅約200台，且面額固定（1,000/5,000/10,000日圓），高峰期（如機場）現鈔容易售罄。建議不要等到最後一刻再領，以免撲空。

優點： 即時提領、靈活性高、從台幣帳戶扣款僅跨行費5元
缺點： 據點及面額有限、高峰期現鈔可能售罄
預估成本（5萬台幣）： 虧損800-1,200元
適合： 沒時間跑銀行、需臨時提領的讀者

4種方式成本一覽表

以下基於2025年12月數據，用5萬台幣換匯估算：

台灣外幣ATM領日幣的限額規定

2025年10月新制後，各銀行外幣ATM提領上限因應防詐調整而異。以下為最新規定：

提醒： 新制後單日上限多降至10-15萬，建議分散提領或用本行卡避跨行費。高峰期（如機場）現鈔容易售罄，提前規劃最保險。

換完日幣後，別讓錢躺著

日圓換好了，也別閒著不動（無息持有）。以下4種選項，適合小額新手進階理財：

1. 日圓定存｜穩健型
玉山、台銀開外幣帳戶，線上存入。最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%。

2. 日圓保單｜中期持有
國泰、富邦壽險買儲蓄險，保證利率2-3%。

3. 日圓ETF（00675U、00703）｜成長型
元大00675U追蹤日圓指數，可在券商App買零股，適合定投，年管理費0.4%。

4. 外匯波段交易｜主動型
直接交易日圓貨幣對（USD/JPY或EUR/JPY），在外匯平台上操作，捕捉匯率波動。優點是多空雙向、24小時交易，少許資金即可操作。

常見Q&A

Q：現金匯率和即期匯率差在哪？

現金匯率是銀行針對實體現鈔（紙幣/硬幣）買賣的匯率，優點是當場交付現金，缺點是比即期匯率差1-2%。即期匯率則是外匯市場T+2內完成交割的匯率，用於電子轉帳、外幣帳戶轉移，特點是匯率更優惠（接近市場價），但需等待結算。

Q：1萬台幣能換多少日幣？

以臺灣銀行2025年12月10日現金賣出匯率約4.85計算，1萬台幣可換約48,500日圓。若用即期賣出匯率（約4.87），則可換約48,700日圓，差額約200日圓（相當於台幣40元）。

Q：換外幣要帶什麼證件？

臨櫃辦理，國人要帶身分證+護照，外國人要帶護照+居留證。若事先線上預約換匯（線上結匯），還須帶交易通知書。未滿20歲需家長陪同及同意書；大額換匯（超10萬台幣）可能需填寫資金來源申報。

Q：外幣ATM領日幣的安全性？

和提款機一樣安全，不同的是外幣ATM直接吐出外幣現鈔。使用時，將晶片金融卡插入、輸入密碼，選擇幣別和金額即可。唯一風險是高峰期（如機場）現鈔可能售罄，加上面額固定，所以需提前規劃。

結論

日圓已不再只是旅遊的「零用錢」，而是兼具避險功能與投資價值的資產。無論是準備明年去日本玩，還是趁台幣貶值壓力配置避險，掌握「分批換匯＋換完後進階理財」兩大原則，就能把成本壓到最低。

新手建議從「台銀線上結匯＋機場提領」或「外幣ATM領日幣」入門，再根據需求進階到定存、ETF或波段交易。這樣不只出國玩得划算，也能在全球市場震盪時多一層保護。