如何正确选择共同基金？2026年投资者指南

很多人常担心“我该如何开始创造财富？”其实，无论经验水平或资金多少，每个人都可以利用所谓的基金工具来实现财富增长。本文将详细介绍基金的基本知识，并推荐2026年值得关注的10只优质基金，让你可以自信地开始投资。

什么是基金？基础知识

如果用最简单的方式解释，基金 (Mutual Fund) 就是将许多散户投资者的资金集中在一起，形成一大笔资金，然后交由**“基金经理”**——一位专业的资产管理专家，根据明确的投资策略进行管理。

当我们投资时，资金会被转换成**“单位” (Units)，每个单位的价值称为“资产净值”**或NAV (Net Asset Value)，每日根据交易日结束时的资产价值计算并公布。随着基金持有资产的增值，NAV也会相应上升，这就是你作为单位持有者的利润。

谁适合投资基金？

新手投资者：缺乏个股或债券分析知识，通过基金投资就像有专业老师帮你打理投资组合。

从事商业人士：上班族没有时间盯盘，基金经理会替你打理。

希望分散风险：资金不多，也能通过一只基金投资多种资产类别。

寻求税收优惠：某些基金类型，如SSF、RMF、泰国ESG，设计有税收减免权益。

此外，基金经理还拥有议价能力和接触普通散户难以触及的投资机会，比如部分IPO或私募债券。

基金类型多样

按照投资资产分类

1.货币市场基金 (Money Market Fund)

• 风险：最低
• 投资于：存款、优质政府和企业短期债券（不超过1年）
• 适合：短期闲置资金和应急备用金

2.债券基金 (Fixed Income Fund)

• 风险：低至中等
• 投资于：国债和企业债
• 适合：希望获得比存款更高回报但不愿承担高风险的投资者

3.股票基金 (Equity Fund)

• 风险：高
• 投资于：国内外股票
• 适合：能接受波动、打算长期持有的投资者

4.混合基金 (Mixed/Hybrid Fund)

• 风险：中等
• 投资于：股票和债券的组合，根据市场状况调整比例
• 适合：想要分散风险但不懂如何操作的投资者

5.另类投资基金 (Alternative Investment Fund)

• 风险：非常高
• 投资于：黄金、原油、房地产、基础设施
• 适合：有经验的投资者，寻求多元化配置

按照特殊策略分类

指数基金 (Index Fund) 和 ETF

• 采用被动跟踪指数的投资策略
• 费用低于普通基金
• ETF可以在市场上实时买卖

行业主题基金 (Sector Fund)

• 专注于特定行业，如科技、医疗、能源
• 风险较高，但潜在收益也高

海外投资基金 (Foreign Investment Fund)

• 让泰国投资者接触全球市场
• 分散投资到美国、中国、越南、欧洲等地区

税收优惠基金

• SSF、RMF、泰国ESG，享受税收减免权益
• 设有持有期限等附加条件

如何选择适合的基金

( 步骤一：自我评估

投资目标：你投资的目的是什么？退休、买车还是子女教育？

投资期限：这笔钱打算放多久？时间越长，风险承受能力越强。

风险承受能力：能否安心睡觉？即使账户亏损也能接受吗？

) 步骤二：研究投资策略

阅读基金说明书（Fund Fact Sheet），了解基金投资的资产类别、国家和策略。

步骤三：深入分析

历史业绩：与基准指数和类似策略的基金进行比较。

最大回撤（Maximum Drawdown）：最大亏损比例，反映基金曾经遭受的最大损失。

夏普比率（Sharpe Ratio）：衡量投资的性价比，数值越高越好。

总费用比率（Total Expense Ratio###TER###）：低费用比率意味着净回报更高。

2026年值得关注的10只基金

2026年经济大环境和趋势预计为“两个时期的年份”，上半年可能波动，后半年预计复苏。重要趋势是AI的扩展，带动能源、基础设施和硬件需求。

泰国股息基金

1. 泰国盘古银行股息基金 (SCBDV)

• 管理公司：SCBAM
• 策略：投资于泰国大型蓝筹股，具有良好分红记录
• 风险：6/10 ###高风险(
• 适合：希望在投资期间获得现金流的投资者

2. 格鲁斯股息基金 )KFSDIV(

• 管理公司：格鲁斯资产管理
• 策略：投资不同规模的股息股票，增加成长机会
• 风险：6/10 )高风险(
• 适合：追求成长和股息收入的投资者

海外科技股基金

3. KTAM全球人工智能股票基金 )KT-WTAI-A(

• 管理公司：KTAM )通过 Allianz Global AI Fund###
• 策略：投资全球AI公司
• 风险：6/10 (高风险)
• 适合：相信AI未来、打算长期持有的投资者

4. Bualuang全球创新科技基金 (B-INNOTECH)

• 管理公司：BBLAM (通过 Fidelity全球科技基金)
• 策略：投资云计算、电子商务、金融科技等领先科技公司
• 风险：7/10 (高风险)
• 适合：追随科技潮流的投资者

5. 普林西普越南股票A基金 (PRINCIPAL VNEQ-A)

• 管理公司：Principal资产管理
• 策略：精选越南高成长潜力股
• 风险：6/10 (高风险)
• 适合：想进入新兴市场的投资者

债券基金

6. กรุงไทย短期债券基金 (KTSTPLUS-A)

• 管理公司：KTAM
• 策略：投资优质短期债券
• 风险：4/10 (中低风险)
• 适合：风险偏低或短期资金存放

弹性混合基金

7. TISCO弹性基金 ###TISCOFLEXP(

• 管理公司：TISCO资产管理
• 策略：根据市场情况自由调整股票与债券比例
• 风险：6/10 )高风险(
• 适合：相信基金经理的投资者

特殊行业基金

8. 格鲁斯ESG气候科技基金 )KFCLIMA-A###

• 管理公司：KSAM (通过DWS ESG气候科技基金)
• 策略：投资于应对气候变化的企业
• 风险：6/10 (高风险)
• 适合：追随可持续发展趋势的投资者

9. K-G健康医疗基金 ###K-GHEALTH(

• 管理公司：KAsset )通过JPMorgan全球医疗基金(
• 策略：投资药企、医疗科技和医疗服务
• 风险：7/10 )高风险(
• 适合：追求稳定成长和防御性投资的投资者

10. 资产Plus泰国可持续股票基金 )ASP-THAIESG(

• 管理公司：Asset Plus Fund Management
• 策略：筛选符合SET ESG评级的泰国优质股票
• 风险：6/10 )高风险(
• 适合：希望投资优质泰国股票的投资者

优缺点分析

) 优点

• 分散风险：资金少也能覆盖多资产
• 专业管理：由专家全天盯盘
• 高流动性：交易日随时变现
• 低门槛：几百到几千元即可起投
• 多样选择：风险从低到高任君挑选

( 缺点

• 手续费：会从收益中扣除
• 非直接控制：由基金经理决策
• 管理风险：可能出现误判
• 税务负担：分红需缴纳10%税

费用理解

) 明显的费用

• 申购费：购买单位时收取（如1.5%，会减少投资金额）
• 赎回费：卖出单位时收（不常见）
• 转换费：在不同基金间转换时收取

( 隐藏在NAV中的费用

• 管理费：支付给基金管理公司
• 受益人费：资产托管费
• 登记费：维护持有人信息

所有费用会在**总费用比率 )TER(**中体现，这是比较基金的重要指标。即使只差1%的年费，经过20-30年，最终的投资组合差异可能高达数十个百分点。

结论

基金是一种强大、易于入门的投资工具，适合各类投资者。面对2026年的挑战与机遇，构建符合全球趋势的投资组合，将是实现长期财富增长的关键。

投资有风险，建议详细了解并咨询专业人士后再做决策。