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2025年底，中国人民银行《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》的出台，标志着数字人民币正式从“数字现金1.0”迈入“数字存款货币2.0”时代。其核心变化在于，自2026年1月1日起，数字人民币钱包余额将开始计付利息，其法律属性也从中央银行的直接负债，转变为具有商业银行负债属性的法定货币。全球CBDC的共性困境与数字人民币的突围全球超过130个货币当局探索CBDC的实践，普遍陷入一个难