日元兑换全攻略：100万日元等于多少台币？四大渠道成本实测

现在换日币划算吗？先看汇率再决定

2025年12月10日，台币兑日圆来到4.85，这意味着1万台币可换约48,500日圆。相比年初的4.46，台币对日圆已升值约8.7%，这波升势为小额投资者带来不少汇兑收益。

按这个汇率推算，100万日圆约等于206,200台币（1,000,000 ÷ 4.85）。但问题是：这个价格能不能接受，取决于你选择哪种兑换渠道。

根据市场数据，下半年台湾换日币需求成长25%，主要驱动力来自旅游复苏与避险配置需求。日本央行升息预期升温（总裁植田和男鹰派言论推升升息概率至80%），预估12月19日升息0.25基点至0.75%，这也支撑了日圆的中期吸引力。

四大兑换渠道，成本差很大

很多人以为换日币就是走进银行一句话搞定，但实际上光汇差就能让你多付好几杯手摇饮。我们实测了四种主流方法，用真实数据说话。

方式一：银行柜台或机场直接兑换现钞

这是最传统也最直观的做法——带现金到银行或机场柜台，用「现金卖出汇率」当场换现钞。

成本：最高。现金汇率通常比即期汇率差1-2%，加上部分银行收手续费，5万台币换下来要亏1,500-2,000元。

以台湾银行2025年12月10日的牌价为例，现金卖出约0.2060台币/日圆（等同4.85日圆/台币），但玉山、台北富邦等银行每笔还要加100-200元手续费。

优点：安全有保障，面额齐全，行员现场协助。
缺点：汇率差、需配合营业时间（平日9:00-15:30）。
适合：不会用网银、机场临时急用的旅客。

方式二：线上转账到外币账户，再提取钞票

先通过银行App或网银，用「即期卖出汇率」把台币转成日圆，存在外币账户里。若要提取钞票，再额外支付手续费（跨行5-100元）。

成本：中等。汇率比柜台好约1%，但多了一笔提取费，5万台币换下来亏500-1,000元。

优点：24小时线上操作，汇率优惠，可分批进场平均成本。
缺点：需先开外币账户，提取钞票另计费。
适合：有外汇经验、想长期持有日圆定存或投资的读者。

方式三：线上结汇预约，指定提领点取现

无需事先开外币账户，直接在银行官网填写金额、提领日期与分行，完成线上交易后携带身份证与通知书柜台领取。台湾银行「Easy购」与兆丰银行都提供此服务，且能预约机场分行。

成本：最低。台湾银行线上结汇免手续费（用台湾Pay付款仅10元），汇率优惠约0.5%，5万台币换下来只亏300-800元。

桃园机场有14个台银据点，其中2个24小时营业，出国前规划好时间，机场直接取款最方便。

优点：汇率最优、手续费常免除、能指定机场提领。
缺点：需提前预约（至少1-3天），提领时间受银行时段限制。
适合：计划性强、想省成本的出国旅客。

方式四：外币ATM 24小时自助提领

用晶片金融卡在银行外币ATM即时提取日圆现金，支持跨行操作。永丰银行外币ATM从台币账户提取日圆无换汇手续费，单日上限15万台币。

成本：适中。跨行只收5元手续费，但ATM面额固定（1000/5000/10000日圆），5万台币换下来亏800-1,200元。

优点：24小时随时提取、灵活性高、跨行费便宜。
缺点：全国据点仅200台左右，面额有限，人流量大时现金可能售罄。
适合：没时间跑银行、临时需求的读者。

四种方式成本一览表

根据5万台币换汇估算（2025年12月数据）：

兑换方式	预估亏损	何时最划算
柜台现钞	1,500-2,000元	仅机场急用
线上转账提取	500-1,000元	长期投资
线上结汇预约	300-800元	出国前规划
外币ATM提取	800-1,200元	临时小额

新手最推荐的搭配法：线上结汇＋机场提领或外币ATM小额多次提取，分散成本。

100万日圆换台币，怎么操作？

按现在的4.85汇率，100万日圆约206,200台币。如果是这个规模的大额兑换，建议分三步走：

第一步：决定兑换时机
不要一次全换。日圆短期波动2-5%，分批进场能摊平风险。例如先换30万日圆、观察一周、再换40万、最后换30万。

第二步：选择最低成本的渠道
预先线上结汇，或用外币ATM分次提取（注意单日上限）。避免柜台现钞，除非确有急用。

第三步：换完别闲置
日圆放着无息，可转进日圆定存（年利率1.5-1.8%，最低1万日圆起）、日圆保单（保证利率2-3%）或日圆ETF（追踪日圆指数），让钱持续增值。

为什么要换日币？

旅游与生活用途

日本多数商店仍以现金为主（信用卡普及率仅60%），东京购物、北海道滑雪、冲绳度假都需要现金。加上日本药妆、服饰、动漫周边代购需求旺盛，许多人需直接以日币支付。

金融避险属性

日圆并列全球三大避险货币（美元、瑞士法郎、日圆），日本经济稳定、低债务。市场动荡时资金涌入日圆——2022年俄乌冲突时，日圆一周升8%，同期股市跌10%。对台湾投资者，持有日圆能对冲台股风险。

套利机会

日本长期维持超低利率（仅0.5%），许多投资者借低息日圆、换高息美元套利（美日利差4.0%），待风险升高时再平仓买回日币。这种交易在全球金融市场很常见。

兑换前后的常见问题

现金汇率 vs 即期汇率，差在哪？

现金汇率：银行针对实体钞票、硬币提供的汇率，适用于旅游换汇或现场交易。优点是当场拿到现金；缺点是比即期汇率差1-2%，加手续费成本更高。

即期汇率：外汇市场上两个工作日内（T+2）完成交割的汇率，用于电子转账、无钞票的交易。特点是汇率更接近国际市场价，但需等待结算时间。

一万台币换多少日圆？

用公式：日圆金额 = 台币金额 × 汇率

按台湾银行2025年12月10日现金卖出4.85计算，1万台币换约48,500日圆；若用即期汇率4.87，则换约48,700日圆，差额约200日圆（约台币40元）。

换外币要带什么证件？

柜台办理需带：身份证 + 护照（外国人改带护照 + 居留证）。
未满20岁需家长陪同及同意书。
大额换汇（超10万台币）可能需填资金来源申报。
若事先线上预约，还需带交易通知书。

外币ATM每日提取上限多少？

各银行规定不一（2025年10月起调整防诈）：

• 中国信托：本行卡等值12万台币/日、他行2万台币/次
• 台新银行：本行卡等值15万台币/日、他行依发卡银行定
• 玉山银行：本行卡等值15万台币/日、他行依发卡银行定

建议分散提取或用本行卡避免跨行费。高峰期（如机场）现金易售罄，提前规划为宜。

换好日币后，怎样投资增值？

1. 日圆定存

玉山、台银等银行开外币账户，线上存入。最低1万日圆起，年利率1.5-1.8%，风险最低。

2. 日圆保单

国泰、富邦寿险推出日圆储蓄险，保证利率2-3%，适合中期持有。

3. 日圆ETF

元大00675U等追踪日圆指数的ETF，在券商App买零股，适合定期定额投资，分散日圆单一币种风险。

4. 日圆货币对波段交易

通过外汇交易平台操作USD/JPY、EUR/JPY等货币对，捕捉汇率波动。优点是多空双向、24小时交易，适合有交易经验的进阶投资者。

最后的提醒

日圆虽有避险光环，但也是双向波动的资产。日本央行升息利好日圆，但全球套利平仓或地缘冲突（台海、中东）都可能短期压低汇率。

如果只是出国玩，选「线上结汇＋机场提领」最省事。如果想投资，考虑分批进场、部分转进定存或ETF，既能分散风险也能增加收益。这样不仅出国换汇更划算，也能在全球市场波动时多一层保护。

100万日圆、1000万日圆，都是同样的逻辑：分批操作＋低成本渠道＋换完不躺平，才是最聪明的日币兑换策略。