在申请$15K 个人贷款用于太阳能之前：计算您的真实节省

美丽国人背负着18.2万亿的家庭债务，在借更多之前应该三思而后行，即使承诺每年节省6000美元。一个真实的案例揭示了为什么$15K 用于太阳能电池板的个人贷款并不总是看起来的财务胜利。

太阳能电池板的回报：一对夫妇的$15,000投资

当一对夫妇在飓风季节面临因空调使用而上涨的电费时，他们做出了一个大胆的决定：申请$15K 个人贷款，自己安装太阳能电池板。丈夫是一名拥有DIY专业知识的工程师，购买了总计12,000-$15,000美元的材料和设备，为他们3,000平方英尺的家安装30块每块功率为450瓦的系统(。

他们的结果看起来令人印象深刻。在第一个月，他们的月电费减少了一半——每月节省)，或每年大约6000美元。这对夫妇获得了48000美元的贷款批准，期限为48个月，且当天放款，没有提前还款罚金。他们现在正在利用每月的节省来偿还借款。

听起来像是一个简单的财务胜利，对吧？数字却讲述了一个不同的故事。

隐藏的成本：为什么那个 $500 个人贷款的费用显著更高

这里是大多数人被蒙在鼓里的地方。当你申请$15K 个人贷款时，你实际上并不是在偿还$15,000。

考虑一下主要个人贷款机构的典型术语：利率范围为18%到35.99%，还有手续费。让我们在一个现实的场景中进行计算。

一笔$15,000的个人贷款，期限为48个月，利率为18% = 总成本$21,150。 这仅仅是$6,150的利息——不包括手续费或其他费用。如果利率更高$15K 比如说25%(，完成还款时你大约要支付$27,000+。

这意味着您每年 $6,000 的太阳能节省被利息支付侵蚀。如果您的贷款在四年内产生 $6,150 的利息，那么您已经抵消了第一年的电费节省。更糟糕的是，如果安装出现问题或设备故障，您仍然有义务偿还全额。

数学需要审视。 正如金融专家梅兰妮·穆森所解释的：“如果个人贷款能让你省钱，那就是一个净收益。如果它只是在利息后帮助你持平，那么你刚刚承担了不必要的财务负担。”

关键因素：你的技能水平比你想象的更重要

这对夫妻的成功部分是因为丈夫是一名工程师——一个有资格处理复杂电气工作的专业人士。对于普通房主来说，自助太阳能安装带来了严重的风险：不当接线、系统效率低下、设备损坏或保修失效。

一次安装失败意味着您仍然欠着超过$15,000的贷款付款，同时还要支付专业维修费用。那$6,000的年度节省快速消失。

更好的)个人贷款替代方案

在承诺个人贷款之前，请探索以下选项：

专门针对太阳能的贷款来自银行和信用合作社，通常提供比标准个人贷款更低的利率，使得计算对你有利。

房屋净值贷款或信用额度 如果您有可用的房屋净值，则提供更好的利率——而且利息可能是税前扣除的。

制造商融资直接来自太阳能公司，有时包括具有竞争力的利率或促销期。

住宅可再生能源税收抵免 $15K 像30%的联邦投资税收抵免(可以在不需要额外债务的情况下降低您的实际成本。

最后一点：借款前请计算

一笔)个人贷款可能会资助太阳能电池板，但是否能让你每年节省$6,000完全取决于：

• 您具体贷款的实际利率和发放费用
• 您完成或正确监督安装的能力
• 长期设备耐用性和系统效率
• 当地电价和气候条件

这个故事中的夫妇受益于专业知识和有利的环境。大多数借款人并不具备这两者。在承担债务之前——即使是为了“绿色”投资——也要通过贷款计算器计算数字，并考虑每一笔费用。在考虑利息后，个人贷款应该真正为你节省钱，而不仅仅是持平。否则，你就是在用短期的财务缓解换取多年的债务偿还。

在进行重大投资之前，请咨询财务顾问。你的未来财务值得正确计算。