退休规划：2025年41个美国州如何提供社会保障税收优惠

对于美丽国退休人员来说，选择退休地点可以显著影响你的财务结果。当涉及到社会保障税收时，地点优势尤为明显——根据AARP的数据，40%的65岁及以上的老年人至少依赖这一福利来获得一半的退休收入。

美国日益增长的免税优势

虽然联邦政府可以根据您的收入水平对社会保障福利征税高达85%，但许多州已经开始取消对这些福利的州级征税。最近的政策变化证明了这一趋势：密苏里州和内布拉斯加州在2024年取消了他们的社会保障税，堪萨斯州也在年中跟进。西弗吉尼亚州正在逐步取消其税收，预计到2026年将完全免税。

今天，41个美国州及华盛顿特区对社会保障福利免征州所得税。这代表了对退休人员友好司法管辖区的显著扩展，只有九个州继续征收此类税款。

哪九个州仍然对社会保障征税？

维持社会保障税的少数州包括科罗拉多州、康涅狄格州、明尼苏达州、蒙大拿州、新墨西哥州、罗德岛州、犹他州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州(至2025)。然而，即使在这些州内，也存在细微的规则。例如，科罗拉多州55至64岁的居民，如果其调整后总收入不超过单身75,000美元或夫妻共同报税95,000美元，可以扣除福利——这一条款将在2025年从之前的55岁及以上的门槛扩展。

免税多数：41个州引领潮流

非征税管辖区的名单遍布所有地区：阿拉斯加、亚利桑那州、加利福尼亚州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、路易斯安那州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、密西西比州、密苏里州、内布拉斯加州、内华达州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、德克萨斯州、弗吉尼亚州、华盛顿州、威斯康星州、怀俄明州、阿拉巴马州、阿肯色州、特拉华州、爱达荷州、肯塔基州，以及华盛顿特区。

实际储蓄：免税状态在财务上的含义

财务影响是相当巨大的。在一个有效税率为5%的州，领取每年$30,000社会保障福利的退休人员每年节省大约$1,500。从更广泛的角度来看，密苏里州的退休人员每年通过税收豁免集体保留约$309 百万，而内布拉斯加州的居民大约保留$17 百万本应缴纳给州税的金额。

了解您所在州的具体税收规定，包括年龄门槛、收入限制和扣除规则，对于准确的退休规划至关重要。环境持续变化，因此在最终确定退休地点之前，核实您所在辖区的现行法规至关重要。