未注册的加密货币网络允许在加拿大进行数百万美元的匿名现金交易

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无监管的广泛服务网络

在加拿大，一张广泛的未注册加密货币兑换现金服务网络正在运作，使个人几乎无需身份验证就能将数百万美元转换成现金。

研究发现，无论是街头的现金转账商店还是海外的数字平台，都在促进高价值现金与加密货币的交换，而不受加拿大反洗钱框架的限制，这造成了专家所描述的犯罪融资的无限机会。

在多伦多的一次秘密测试中，一名记者进入了一家注册的汇款业务，仅通过验证一张5美元钞票的序列号就收取了1,900美元现金。记者曾通过Telegram向001k，一个位于乌克兰的交易所转账了tether加密货币。根据加拿大法律，任何超过1,000美元的转账都需要收集收件人的信息。这家店并没有这样做。

在被问及时，一位经理表示他使用了自己的现金，并声明这笔钱是 “合法获得的”，而柜台工作人员表示他们对这笔交易并不知情。这家企业仍然在加拿大金融交易和报告分析中心注册，这是负责执行反洗钱合规的国家金融情报机构。

数百万现金优惠，无需验证

未受监管的交易范围远远超出了多伦多。在魁北克，记者们收到了001k和另一个服务的报价，要求在蒙特利尔的地点交付高达$1 百万现金，以换取tether转账。没有要求提供身份证明。

区块链分析公司Chainalysis的数据显示，自2022年8月以来，001k已处理超过148亿美元的加密货币转移。该平台在加拿大监管机构无注册运营。

"完全没有控制的服务创造了一个无限犯罪可能的环境，"调查追踪加密到现金网络的Richard Sanders说道。

Crystal Intelligence 的 Nick Smart 表示，香港的加密货币到现金业务去年处理了至少 25 亿美元，称其为 “一个作为犯罪分子的完美地方，因为没有人会问问题。”

合规能力不足

加拿大在打击非法资金流动方面的斗争在传统行业中得到了很好的记录，例如赌场、房地产和银行。专家表示，加密货币到现金服务的出现开辟了利用相同监管漏洞的新渠道。

Joseph Iuso，加拿大金融服务企业协会的首席执行官，指出监管机构缺乏能力来全面监控在该国运营的2600多家注册货币服务业务。注册要求与有效监督之间的差距为注册业务违反规则和未注册经营者公开运作提供了空间。

一个在线目录列出了从哈利法克斯到温哥华的20多家未注册的加密货币到现金的运营商。多伦多的几位运营商对卧底记者表示，他们不会要求大额交易的身份证明。

监管机构已表现出愿意处以重大罚款。今年十月，它对加密货币平台Cryptomus处以创纪录的$177 百万罚款，原因是其未报告超过1,000笔与黑市、儿童剥削材料和制裁规避相关的可疑交易。

历史性的没收标志着合规的一个里程碑

合规差距仍然存在，尽管最近采取了一些高调的行动。九月份，加拿大皇家骑警执行了加拿大最大的加密货币查获，收回了$56 百万来自TradeOgre交易所，并彻底拆除了该平台。

经过2024年6月欧盟警方的一条线索，一年的调查开始了。调查人员发现TradeOgre未在监管机构注册，并未核实客户身份。警方表示，他们认为大多数在该平台上交易的资金来自犯罪来源。

此案件标志着加拿大执法部门首次拆解一家加密货币交易平台。有关当局在魁北克省的博哈诺瓦斯查获了涉嫌促成交易的计算机基础设施。调查涉及洗钱调查小组，利用区块链分析追踪TradeOgre与黑市、勒索软件程序和欺诈计划之间的非法流动。

新稳定币框架

加拿大正在通过新立法来解决监管差距。2025年联邦预算于11月公布，包括对稳定币的全面监管计划，将法币支持的稳定币定位为支付工具，而非证券。

该框架要求稳定币发行者保持全面储备，建立清晰的赎回政策，并实施包括个人和金融数据保护措施在内的风险管理系统。加拿大银行将在2026-2027年开始的两年内分配$10 百万用于监督实施，随后每年的监督成本约为$5 百万，将从受监管的发行人中收回。

这一举措是在美国于7月通过立法，建立了支付稳定币的第一个联邦框架几个月后作出的。加拿大的立法遵循了欧盟通过其加密资产市场监管以及预计在2026年出台的英国框架所采取的类似方法。

“多年來，加密貨幣行業一直在呼籲對穩定幣制定明確、適度和謹慎的規則，” 加拿大一家加密貨幣交易平台的總法律顧問埃里克·里士滿在預算公告後表示。“這一框架對我們來說是邁向明確性的一大步。”

最终反思

在加拿大，尽管面临持续的监管挑战，数字货币的采用仍然显著。数据显示，2023年，有3%的加拿大人使用比特币进行支付。机构投资者的兴趣大幅增长，一项调查发现，39%的加拿大机构投资者对数字货币有投资，2021年这一比例为31%。

该国拥有超过3,000个比特币自动取款机，是全球第二大网络。尽管这些机器合法运作并必须遵守报告要求，但一项独立调查发现，它们已成为诈骗者获取受害者资金的主要方式。2024年，诈骗受害者报告通过加密货币自动取款机损失了1420万美元，预计到2025年损失将超过这一数字。

加拿大当局面临的挑战在于平衡加密货币的合法创新与对非法金融的有效打击。尽管区块链技术允许跟踪交易，但加密到现金的服务消除了在数字资产进入或退出传统金融系统的关键点的控制。

研究显示，这些进出点在全国范围内仍然危险地松散，允许任何有互联网连接的人以最低的审查移动大量资金。