了解您的客户（KYC）

什麼是 KYC？

KYC（Know Your Customer，認識你的客戶）驗證是銀行及其他金融機構用來取得現有與潛在客戶身分識別和聯絡資料的流程。其核心目的是防止詐欺、洗錢及其他非法行為，以及杜絕金融帳戶遭到濫用。藉由嚴格執行 KYC 流程，金融機構能夠打造更安全、值得信賴的營運環境。

法律與監管背景

在美國，銀行必須依據 2001 年《Patriot Act（愛國者法案）》依法執行 KYC。1989 年，成立了金融行動工作組織（FATF，Financial Action Task Force；在巴西稱為 GAFI），致力於全球防制洗錢。FATF 訂立標準並提供建議，推動防制洗錢（AML，Anti-Money Laundering）實務，朝此目標邁進。

各會員國和司法管轄區會根據 AML 指引，實施各種法律、規則與規範。KYC 與 AML 程序相互配合，聯手防堵非法及犯罪金融活動，構築一套綜合的監管與營運風險防護機制。

KYC 驗證流程

KYC 驗證通常於個人成為客戶前即開始。金融機構須在開戶前，先確認潛在客戶的身分。由於全球並無統一的法律標準，各銀行流程可能差異極大。

當客戶開戶後，銀行還需定期更新其資料，因此會持續要求客戶提供最新 KYC 資訊。金融機構也會對客戶進行風險層級評估，並即時監控交易，以確保交易符合預期行為。

所需文件

KYC 驗證常見的身分證明文件包含：

• 駕照或政府核發的帶照片證件
• 護照
• 社會安全號碼
• PAN 卡
• 選民證

KYC 完整程序也需提交地址證明。申請人可根據不同機構要求，提供公用事業帳單、其他銀行或信用卡發卡單位的帳戶對帳單，或租賃合約等不同類型的證明文件。

KYC 在不同產業的應用

KYC 驗證流程不限於銀行業。金融投資產業也依照美國金融業監管局（FINRA）KYC 2090 規則推行 KYC，但其著重於協助投資公司深入瞭解客戶需求與風險屬性，而非專門防制洗錢（AML）。KYC

就加密貨幣平台而論，用戶多能在未完成 KYC 驗證前先註冊帳戶，但未驗證帳戶僅能使用有限功能，例如交易金額有限或僅能存取特定服務。

優勢與挑戰

KYC 實務的明顯優勢在於降低與防堵洗錢及金融詐欺。雖然這些流程會讓營運增加複雜度與耗時——對銀行及客戶皆然——但整體效益通常大於不便。此外，隨著規範逐步標準化，流程將更有效率並有助於降低營運成本。

在加密貨幣領域，數位貨幣涉及非法活動日益受到監管關注。減少這些行為，有助於加密貨幣產業及其聲譽。雖然合規需投入時間與資源，但始終應作為保護用戶的措施而被積極推行。不過，使用者應先確認企業是否落實必要資安標準，確保資料安全後，才提供敏感資訊。

FAQ

什麼是 KYC（認識你的客戶）？其主要目的是什麼？

KYC 是一套身分驗證與盡職調查流程，目的是防止洗錢與恐怖主義融資。其主要任務是辨識客戶、瞭解其金融行為並偵測可疑活動，保護金融機構免遭犯罪風險。

KYC 流程一般需要哪些步驟與資訊？

KYC 包含三個步驟：客戶身分識別（CIP）、盡職調查（CDD）及持續監控。申請人須提交身分證明、地址證明及個人基本資料。

金融機構為什麼必須進行 KYC 驗證？

金融機構需執行 KYC，以識別客戶、預防洗錢及恐怖主義融資。KYC 能確保客戶資訊真實，降低非法活動風險，並屬法定必要程序。

KYC 與 AML（防制洗錢）有什麼關係？

KYC 是 AML 框架下的具體程序，負責客戶識別與驗證；AML 則屬於全面性的防制洗錢監管架構。KYC 是落實 AML 策略的基礎。

KYC 所收集的個人資料如何被保護與使用？

您的資料會透過嚴密的安全措施與加密技術加以保護，只用於身分驗證與防範非法行為，未經授權絕不會與第三方分享。

不同國家與地區的 KYC 要求有何差異？

KYC 規定會依當地法令與國際標準（FATF）而異。有些國家要求嚴格驗證，其他國家則僅需基本審查。平台務必遵循在地法規以確保持續合規。

加密貨幣交易所辦理 KYC 驗證通常需時多久？

KYC 驗證一般需約 30 分鐘。新技術已大幅提升審查效率，許多平台現可快速且可靠完成身分認證。

KYC 驗證常見的駁回原因有哪些？

常見原因包括：證件模糊或過期、照片與資料不符、資料不齊全或系統無法識別。請務必提交清晰、最新且符合資訊的文件。