新的美國數字資產反洗錢法案提出：虛擬資產服務提供者可能被視為金融機構

**由|作者|**米奇·艾文編譯

日期：2023 年 12 月 6 日

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如今，真正的兩黨立法在華盛頓特區很少見，但民主党參議員伊莉莎白·沃倫（Elizabeth Warren）和喬·曼欽（Joe Manchin）以及共和黨參議員琳賽·格雷厄姆（Lindsey Graham）和羅傑·馬歇爾（Roger Marshall）成功地共同發起了一項反對加密貨幣犯罪的提案。

參議員表示，2023年數字資產反洗錢法案的提案旨在填補該國反洗錢規則中的一個漏洞。 該提案將修改「銀行保密法」，並將一些數字資產供應商視為金融機構。

《銀行保密法》規定了國家銀行、聯邦儲蓄協會、聯邦分行和外國銀行機構的程式、記錄保存和報告要求。 在擬議的提案中，數字資產供應商將被要求遵守許多與傳統銀行相同的法規。

沃倫於 2023 年 7 月 27 日代表她自己和參議員喬·曼欽、羅傑·馬歇爾和琳賽·格雷厄姆向美國參議院提交了該提案。 該提案隨後提交給參議院銀行、住房和城市事務委員會。 該提案尚未由整個參議院投票通過，也未送交美國眾議院審議。 拜登總統也沒有簽署，該提案尚未成為法律。

該提案將把幾種類型的加密貨幣供應商添加到美國監管機構的金融機構名單中。 這些包括非託管錢包供應商、數字資產礦工和驗證者或其他驗證其他第三方交易的節點、礦工可提取價值搜索者、控制網路協定的其他驗證者或網路參與者，以及促進或提供與數字資產交易、銷售、託管或借貸相關的服務的人。

所有這些組織和個人都將受到目前適用於美國金融機構的相同法規的約束。 該提案還包括那些將分散式帳本、區塊鏈技術或類似技術用於內部業務目的的人的例外情況。

加密貨幣正在接受聯邦審查

如果該提案成為法律，美國財政部的金融犯罪執法網路將在頒布后的18個月內宣佈，任何擁有10,000美元數字資產或一個或多個海外數字資產的美國人都必須提交報告。 與此同時，美國財政部將建立控制措施，以減輕與數字資產混合器、匿名增強型加密貨幣相關的非法金融風險。

在該提案提出的兩年內，財政部將與銀行監管機構協商，為那些新指定為金融機構的數位資產參與者建立一個以風險為中心的檢查和審查程式。 他們將確定制止洗錢和打擊加密貨幣資助的恐怖主義的努力是否足夠，以及加密貨幣供應商和服務提供者是否遵守新規則。 與此同時，美國證券交易委員會和商品期貨交易委員會將就完全相同的事項與財政部進行磋商。

數字資產亭監管

該提案的下一部分側重於數位資產資訊亭。 在該提案通過後的18個月內，FinCEN將要求數字資產亭（ATM）擁有者和管理員每90天提交一次並更新其亭的實際位址。 資訊亭擁有者還需要使用政府頒發的有效身份證件驗證每個客戶的身份，並且他們必須收集每筆交易的每個交易對手的姓名和實際位址。

FinCEN將在180天內發佈任何尚未註冊的數字資產亭的報告。 該報告將包括對未註冊資訊亭數量及其位置的估計，以及對金融罪行執法網調查這些資訊亭可能需要的額外資源的評估。

在立法頒布后的一年內，DEA將發佈一份報告，建議減少與數位資產亭相關的販毒和洗錢活動。

對加密行業的影響

Goodwin數位貨幣和區塊鏈業務聯合主席、前美國助理檢察官Grant Fondo告訴該雜誌，“該提案旨在將數位資產行業的更多參與者置於監管控制之下，以填補國會一些人認為當前監管制度未涵蓋的空白。 "

Fondo認為，如果該提案獲得通過，它將對DeFi協定施加一個不可行的制度，從而扼殺美國的去中心化金融。 Fondo認為，該立法給驗證者和礦工帶來了負擔，並質疑對驗證區塊鏈交易的軟體公司施加類似銀行的要求是否現實。

禮德金融產業集團（Reed Smith Financial Industry Group）的律師哈達斯·雅各比（Hadas Jacobi）曾在紐約州金融執法監管機構工作，對此表示贊同。 根據Jacobi的說法，該提案將根據具體情況將「銀行保密法」的要求應用於非金融機構的加密貨幣參與者。

“該法案可以理解為適用於為金融服務運營創建框架的程式師和其他技術供應商，而不是自己提供服務，”雅各比說。

儘管雅各比認為有必要在這一領域進行立法監管，但她質疑立法的主要意圖（對加密行業國家安全的威脅）是否相關。 她表示，對加密貨幣和數位資產服務提供者進行定點監管是必要的，但數字資產不會威脅國家安全。 “關於數字資產對美國國家安全構成威脅的全面聲稱既不準確又有見地。 從國家安全和金融穩定的角度來看，數位資產領域的不良行為者構成了全球威脅，但數位資產行業及其底層技術卻沒有。 "

政客們在說什麼

馬歇爾參議員在一份書面聲明中說，該提案解決了美國的國家安全問題。

“這項立法是國家安全問題。 來自伊朗、俄羅斯和朝鮮等敵對國家的駭客正在對美國實施網路犯罪，造成數十億美元的損失，他們必須承擔責任。 我們立法中闡明的改革將幫助我們反擊，我們將通過使用國內金融機構多年來一直堅持的行之有效的方法來保護我們的數字資產。 "

馬歇爾表示，該立法將擴大《銀行保密法》的責任範圍，包括對受影響者的“瞭解你的客戶”的要求，將解決與非託管數位錢包的“重大差距”，將指導FinCEN發佈關於金融機構的指南以減輕數位資產風險，將加強對BSA合規性的執行，將外國銀行帳戶的BSA規則擴大到包括數字資產，並將降低非法融資數字資產ATM的風險。

根據沃倫的說法，美國當局警告說，加密貨幣正被用於各種類型的犯罪，並被敵對國家用來逃避美國的制裁。 “伊朗、俄羅斯和朝鮮等國家利用數位資產洗錢，逃避美國和國際制裁，併為非法武器計劃提供資金。 "

沃倫暗示，該提案將有助於消除這些威脅，她的言論集中在朝鮮的導彈計劃上。 例如，據估計，朝鮮近一半的導彈計劃是由網路犯罪和數字資產資助的。 2022年，非法數字資產交易的總價值達到至少200億美元的歷史新高。 "

曼欽要求民主黨人和共和黨人走到一起，投票支援該提案。 “我們的兩黨立法將降低這些安全風險，並要求加密貨幣平臺遵守銀行必須遵守的反洗錢規則。 我敦促兩黨同事支援這項立法，通過防止不良行為者使用加密貨幣為其犯罪活動提供資金來保護美國人。 "

Fondo並不認為《反洗錢法》將國家安全風險降至最低，但確實認識到該提案可能會解決與增強匿名性的加密貨幣相關的問題。

不過，他希望看到立法工作在提案通過之前得到深思熟慮。 “沒有人希望恐怖分子和罪犯掩蓋他們的金融交易。 但恰恰相反，隱私是一種稀有商品，因此在隱私和國家安全之間取得適當的平衡非常重要。

雅各比擔心，過度監管將導致冗餘和成本過高，進而耗盡整個行業。 她說，該提案將指示FinCEN將數位服務提供者作為匯款業務進行監管，儘管她認為他們自2013年以來一直這樣做。 此外，她說，大多數州監管機構已經審查和註冊了幾乎同樣長的時間。 “該提案有可能破壞美國現有的雙重州和聯邦監管制度的平衡，因為它將對貨幣轉移業務造成多餘的監管和審查，更不用說使數位資產行業面臨資源枯竭和重複執法行動的風險。 "

**該提案會成為法律嗎？

沒有人能肯定地說。 在國會方面，眾議院在為選舉新議長而苦苦掙扎數周后才剛剛恢復。 美國參議院仍然需要絕對多數才能批准幾乎所有立法，而國會議員和喬·拜登總統一直高度關注以色列/哈馬斯衝突和烏克蘭戰爭等地緣政治問題。

此外，大多數美國聯邦級政客即將進入2024年大選季，參眾兩院、總統的控制權將展開激烈角逐。 這項有爭議的立法肯定會拖到選舉之後，但一項可能受歡迎的加密貨幣提案可能會受到兩黨候選人的歡迎，並最終出現在總統的辦公桌上。 如果《數字資產反洗錢法》成為法律，許多加密貨幣供應商將不得不學習如何遵守與傳統金融機構相同的法規。