由富國銀行（Wells Fargo）贊助的原版 Bilt 卡是一個不錯的嘗試，但收入面的動態並不奏效。這也不是第一張失敗的聯名卡——它走出了成功航空與旅遊合作的領域。這個機會看起來很有前景——大約三分之一的美國家庭會租房——但已知的障礙仍然存在：房東願意拿出一部分利潤的那種意願。是因為 Bilt 必須將其忠誠度基礎設施放在主軸，而不是採用銀行卡模式嗎？又或者是因為持卡人想出了如何鑽漏洞來操弄系統，導致利息收入的預測失準？還是純粹是一段糟糕的合作關係？時間會給答案，但《WSJ》這篇文章裡有許多血淋淋的細節。用小型金融科技銀行取代富國銀行？------------------------------------------Bilt 2.0 的起步很弱。看起來富國銀行是對的——這種成功的信用卡聯名模式的變體也許能擴大規模，但它賠錢。現在，取代的不是信用卡發卡機構；在 Mastercard 成為 Master Charge、Visa 成為 Bank Americard 之後，這家小型金融科技公司似乎想取代一個頂級發卡商都未能讓其運作起來的模式。在沒有頂級華爾街銀行帶頭的情況下，Bilt 的新合作夥伴是一家金融科技銀行，名為 Column, NA。Column 並不是富國銀行（或 BoA、Chase、Citi，等等）。它原本叫 Northern California National Bank，並在 2021 年轉型為金融科技銀行。該銀行對存款有 FDIC 保險，而且其國家銀行牌照允許它提供貸款產品，例如信用卡。它們目前的資產（用銀行業語來說就是貸款）低於 10 億美元，而其負債（存款）略高於該數的一半。在它們最近一份提交給 FFIEC 的報告中，Column NSA 在 2025 年 12 月報告了 25,000 美元的信用卡利息收入。與富國銀行相比，這只是小數點後的誤差。起步艱難---------------------《Forbes》報導稱，新卡的用戶普遍不滿。付款沒有正確入帳——本應讓持卡人能從其房租付款中攢點，但付款卻消失在網路空間中。客服功能一團亂，而且依賴一些非常困惑的 AI 聊天機器人。原本信用評分良好的帳戶開始堆積逾期通知，而 Bilt 在提供後援支援方面表現無效。據報，該計畫的贊助方 Cardless 無法聯繫。我懂信用卡，而 Bilt 2.0 看起來是落空---------------------------------------------------在信用卡領域超過四十年的時間裡，我可以自信地說清楚：什麼是贏家、什麼是輸家。Javelin 甚至有一個用於頂級發卡商的偵察工具，名為 Card Bench，能在事件發生的幾分鐘內就回報利率、回饋或條款的變動。但我保證，這不會讓市場上太多卡被取代。當富國銀行退出時，他們提出要把 Bilt 卡轉換成他們的 Autograph 卡產品——一張回饋豐厚、信用額度也不錯、適合一般用途的卡。我沒有 Autograph 卡，但我可以告訴你，我從沒有遇到過富國銀行的問題；如果我現在打電話給客服，電話那端會有真人客服，而且等待時間不會超過一瞬間。至於我所有用來付費與刷卡的交易，都會像使用任何 Mastercard 或 Visa 付款一樣順利通過。學到的重點：別再去想那些非標準的聯名卡，尤其是那些存在競爭型忠誠度系統的合作。並且，一段好的合作關係仰賴穩固的互信，讓所有參與方都能獲利。 0 分享次數 0 瀏覽次數 在 Facebook 分享 在 Twitter 分享 在 LinkedIn 分享 標籤：Bilt 2.0聯名MastercardVisa富國銀行
Bilt 2.0：盛裝打扮卻無處可去
由富國銀行（Wells Fargo）贊助的原版 Bilt 卡是一個不錯的嘗試，但收入面的動態並不奏效。這也不是第一張失敗的聯名卡——它走出了成功航空與旅遊合作的領域。這個機會看起來很有前景——大約三分之一的美國家庭會租房——但已知的障礙仍然存在：房東願意拿出一部分利潤的那種意願。
是因為 Bilt 必須將其忠誠度基礎設施放在主軸，而不是採用銀行卡模式嗎？又或者是因為持卡人想出了如何鑽漏洞來操弄系統，導致利息收入的預測失準？還是純粹是一段糟糕的合作關係？時間會給答案，但《WSJ》這篇文章裡有許多血淋淋的細節。
用小型金融科技銀行取代富國銀行？
Bilt 2.0 的起步很弱。看起來富國銀行是對的——這種成功的信用卡聯名模式的變體也許能擴大規模，但它賠錢。現在，取代的不是信用卡發卡機構；在 Mastercard 成為 Master Charge、Visa 成為 Bank Americard 之後，這家小型金融科技公司似乎想取代一個頂級發卡商都未能讓其運作起來的模式。
在沒有頂級華爾街銀行帶頭的情況下，Bilt 的新合作夥伴是一家金融科技銀行，名為 Column, NA。Column 並不是富國銀行（或 BoA、Chase、Citi，等等）。它原本叫 Northern California National Bank，並在 2021 年轉型為金融科技銀行。該銀行對存款有 FDIC 保險，而且其國家銀行牌照允許它提供貸款產品，例如信用卡。它們目前的資產（用銀行業語來說就是貸款）低於 10 億美元，而其負債（存款）略高於該數的一半。在它們最近一份提交給 FFIEC 的報告中，Column NSA 在 2025 年 12 月報告了 25,000 美元的信用卡利息收入。與富國銀行相比，這只是小數點後的誤差。
起步艱難
《Forbes》報導稱，新卡的用戶普遍不滿。付款沒有正確入帳——本應讓持卡人能從其房租付款中攢點，但付款卻消失在網路空間中。客服功能一團亂，而且依賴一些非常困惑的 AI 聊天機器人。原本信用評分良好的帳戶開始堆積逾期通知，而 Bilt 在提供後援支援方面表現無效。據報，該計畫的贊助方 Cardless 無法聯繫。
我懂信用卡，而 Bilt 2.0 看起來是落空
在信用卡領域超過四十年的時間裡，我可以自信地說清楚：什麼是贏家、什麼是輸家。Javelin 甚至有一個用於頂級發卡商的偵察工具，名為 Card Bench，能在事件發生的幾分鐘內就回報利率、回饋或條款的變動。但我保證，這不會讓市場上太多卡被取代。
當富國銀行退出時，他們提出要把 Bilt 卡轉換成他們的 Autograph 卡產品——一張回饋豐厚、信用額度也不錯、適合一般用途的卡。我沒有 Autograph 卡，但我可以告訴你，我從沒有遇到過富國銀行的問題；如果我現在打電話給客服，電話那端會有真人客服，而且等待時間不會超過一瞬間。至於我所有用來付費與刷卡的交易，都會像使用任何 Mastercard 或 Visa 付款一樣順利通過。
學到的重點：別再去想那些非標準的聯名卡，尤其是那些存在競爭型忠誠度系統的合作。並且，一段好的合作關係仰賴穩固的互信，讓所有參與方都能獲利。
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