儲蓄現實檢查：有多少美國人擁有儲蓄帳戶以及數據揭示了什麼

由GOBankingRates最近進行的一項全面調查揭示了美國人財務狀況的令人警醒的現實。通貨膨脹壓縮家庭預算，利率不斷攀升，關於有多少美國人擁有儲蓄帳戶的問題，揭示了一個隱藏在日常經濟困境背後的危機。調查結果描繪出一幅財務脆弱的圖景，影響著數百萬工作成人。

驚人的差距：大多數美國人儲蓄不足

數據充分反映了美國個人理財的現狀。近一半的受訪美國人儲蓄金額少於500美元，其中39%的受訪者報告儲蓄僅有250美元或更少。更令人擔憂的是，19%的受訪者承認完全沒有任何儲蓄。這與專家建議形成鮮明對比：理財顧問一再建議保持三到六個月的生活費作為緊急備用金，但中位數的美國人遠未達到這一目標。

當進一步了解有多少美國人擁有較大餘額的儲蓄帳戶時，情況變得更加令人擔憂。只有25%的受訪者表示擁有2000美元或以上的儲蓄——這僅足夠支付大多數家庭兩個月的基本生活費用。其餘75%的群體則分佈在不同的財務脆弱程度：21%的儲蓄在1美元到250美元之間，11%的儲蓄在250美元到500美元之間。

年齡的重要性：哪些世代在儲蓄，哪些沒有

世代分析顯示，年齡顯著影響儲蓄行為與積累。年輕成人面臨的挑戰最大：在25至34歲（較老的Z世代和年輕的千禧世代）中，有23%的受訪者完全沒有儲蓄。這一群體常因學生貸款和早期職業收入較低而難以建立財務基礎。

相比之下，嬰兒潮世代展現出明顯不同的模式。65歲及以上的群體中，有42%的儲蓄超過2000美元，展現出較強的儲蓄狀況。他們較長的工作年限和通常較高的終身收入，使得財富積累更為充裕。處於職業中期的X世代和千禧世代則介於兩者之間，儘管如此，壓力水平表明他們的儲蓄狀況仍不確定，儘管已經在職業道路上走得較遠。

支票帳戶也呈現類似的情況

當檢視支票帳戶持有情況時，情況同樣令人擔憂。超過40%的受訪美國人在支票帳戶中保持的最低餘額為500美元或更少——這些資金幾乎不足以應付一次突發支出。這一模式表明，許多家庭的流動資產已經被嚴重拉緊。

X世代在這方面尤為脆弱，45至54歲的群體中，有49%的人支票餘額在500美元或以下。後果體現在透支費用和財務不穩定上：超過三分之一的受訪者表示去年曾經透支，11%的人多次透支。這些費用雖然單次金額不大，但在已經緊張的家庭預算中，形成了財務漏洞。

大多數美國人面臨的財務壓力是真實存在的

財務脆弱的心理層面不容忽視。在受訪的美國人中，有29%表示對目前的儲蓄水平感到“極度壓力”，另有37%則表示“有些壓力”。合計約三分之二的國家人口對自己的財務儲備感到焦慮。

壓力最高的年齡段是35至44歲和45至54歲，分別有35%和36%的受訪者表示極度壓力。這些處於職業中期的工作者，常常要養家糊口、管理房貸，感受到工資停滯與生活成本上升的雙重壓力。相較之下，65歲以上的嬰兒潮世代則最有信心（19%表示感到安全），反映出他們較強的平均儲蓄狀況。

為何美國人難以儲蓄？

多種因素共同作用，造成這一儲蓄赤字。生活成本的上升，從住房到雜貨，佔據了家庭預算的越來越大比例。利率上升也增加了持有房貸或車貸者的每月負擔。就業不穩定和工資增長跟不上通膨，進一步限制了儲蓄能力。對於年輕一代，學生貸款的負擔消耗了本可用於建立緊急基金的資源。

這份調查於2024年12月6日至9日進行，涵蓋全國超過1000名成人，提供了當前狀況的統計性可靠快照。GOBankingRates採用PureSpectrum的調查平台，確保數據在不同人口群體中的質量。

建立可持續的財務基礎

儘管面臨挑戰，專家們仍提供具體的改善建議。Diener Money Management的客戶投資經理Seth Diener強調個性化方案：“適合你的支票和儲蓄金額是根據你的財務狀況而定。評估你的支出、收入穩定性和風險承受能力，決定你願意隨時取用的金額。”

對於希望改善財務狀況的美國人，Diener建議優先建立緊急基金。“儘量在儲蓄帳戶中存三到六個月的生活費作為緊急備用金，這樣可以應付突發支出而不必負債。如果你的儲蓄少於三個月的支出，應優先積累緊急基金。即使是小額定期存款，也能隨時間幫助你增加儲蓄。”這種漸進式的方法對於目前儲蓄較少的人來說具有心理上的可持續性。

關於支票帳戶，建議保持一到兩個月的生活費作為緩衝。這個門檻可以避免透支費用，並減少動用儲蓄來支付每月開支的必要。對許多靠薪水維生的美國人來說，即使達到這個目標，也需要有意識的預算和收入優先排序。

調查強調，擁有多少美國人有儲蓄帳戶——更重要的是，他們存了多少錢——是衡量家庭財務健康和經濟脆弱程度的關鍵指標。逐步建立韌性，一次存款一點點，對於願意優先考慮財務基礎的人來說，既是必要的，也是可以實現的。