了解100K薪資的稅務如何影響您的實際到手收入

賺取六位數收入對許多專業人士來說是一個里程碑，但實際能夠留到手的金額很大程度上取決於你居住的地點。當你賺取10萬美元時，聯邦稅、社會安全稅、醫療保險稅以及州所得稅都會大幅度削減你的薪資。毛收入與實際拿到手的淨收入（稅後收入）之間的差異，在美國各州之間差異巨大，僅僅取決於你的居住州，差距就可能超過7000美元。

你的10萬美元收入的稅務構成分析

一份10萬美元的薪資會面臨多層次的稅收。首先是聯邦所得稅，這在所有州都適用，且規則一致。接著是FICA稅——特別是社會安全稅（6.2%）和醫療保險稅（1.45%），這是聯邦強制扣繳，總共佔你毛收入的7.65%。除了這些普遍適用的扣除外，許多州還會徵收自己的所得稅，稅率和稅級各異。有些州已經取消了所得稅，而另一些州則採用累進稅制，對高收入者影響較大。

根據2025年稅率和稅級的分析，這些稅收合併對一份10萬美元薪資的淨收入產生了較大的差異。計算假設為單身申報者，採用標準扣除額，這樣的情況能較為貼近實際。

你的錢都去哪了：各州差異分析

在10萬美元薪資中，稅負最低的州是沒有州所得稅的州。阿拉斯加、佛羅里達、內華達、南達科他、田納西、德州、華盛頓和懷俄明州的居民，經過所有聯邦和FICA稅後，能保留約78,736美元。這些無所得稅的州將總稅負降低到約21.3%的毛收入。

相反，奧勒岡州的稅負最高，10萬美元的薪資在稅收上總共約需繳納29,460美元，剩下的淨收入僅有70,540美元，稅率約29.5%。夏威夷緊隨其後，稅額約27,421美元。與此同時，阿拉巴馬、加州、康涅狄格、特拉華和緬因等州，六位數收入的總稅額都超過26,000美元。

中等稅負的州，如印第安納、賓夕法尼亞和北卡羅來納，年稅負大約在24,000到25,000美元之間，稅後收入約在75,000到76,000美元之間。這些差異顯示，僅僅因為居住地不同，就能在相同毛收入下產生7,000到8,000美元的實得差距。

這些差距對你的財務規劃有何影響

了解10萬美元薪資的稅務情況不僅是理論問題，它直接影響你的財務安全和財富累積潛力。對於年收入正好是10萬美元的人來說，能保留70,540美元與78,736美元之間的差距，約相當於在低稅州多出11%的購買力。這個差異在20年以上的職業生涯中會逐漸放大。

稅務差異反映了不同州的財政理念：有些州依賴所得稅來資助公共服務，而另一些州則依靠銷售稅、房產稅或其他收入來源。沒有所得稅的州通常會通過較高的銷售稅或房產稅來彌補，因此你的實際總稅負可能會因你的消費和住房情況而異。

對於高收入者來說，考慮搬遷或職業規劃時，了解各州的稅後潛在收入，能為你評估工作機會和生活成本提供重要參考。

主要結論：六位數薪資與州稅

根據所在州的不同，10萬美元的稅前收入可能會被稅收吞噬21%到近30%。最有利於保留淨收入的選擇仍是那些沒有所得稅的州，這些州能讓你每年多帶回約7000美元以上的淨收入，較高稅州多出一筆錢。然而，搬遷的決定不應只看所得稅，還應考慮整體稅負（包括銷售稅和房產稅）、生活成本、就業市場和生活品質等因素。

注意：本分析基於2025年稅務年度的稅率和稅級。稅法每年都會變動，請參考最新的稅務表或諮詢專業稅務人士，以獲取最新的個人稅務資訊。