你實際能保留的 $100K 薪資比例：完整州稅指南

賺取10萬美元的薪資聽起來像是達到財務成功的應許之地。但許多年薪六位數的人士會發現的現實是：扣稅後存入銀行帳戶的實際金額遠低於你的毛收入。你實際留下來的金額與你所居住的州密切相關，有些州讓你幾乎可以保留7萬9千美元，而另一些州則在聯邦、州和地方稅收的影響下，剩下約7萬5千美元。

了解10萬美元的稅後收入剩下多少，需考慮多層次的稅收。每位美國工作者都面臨聯邦所得稅、社會安全稅、醫療保險稅（合稱FICA），以及可能的州和地方所得稅。這些扣除項的組合形成一個複雜的拼圖，根據你所居住的州而呈現完全不同的面貌。

分析10萬美元收入的稅負

當你賺取10萬美元時，你不僅僅是支付一種稅。聯邦所得稅會扣除基本稅額，社會安全稅則佔你工資的6.2%，醫療保險稅再加上1.45%——僅這些FICA扣除每年約為7,650美元。但這只是開始。你所居住的州會額外徵稅，金額從零到數千美元不等。

這個多層次的稅制在全國範圍內造成顯著差異。根據2025年的聯邦和州稅率資料，研究人員分析薪資發現，10萬美元的實際稅率在低稅州約為21%，在最高稅州則接近30%。對於使用標準扣除額的單身申報者來說，這意味著總稅負從約21,264美元（無所得稅州）到29,460美元（稅制較激進的州）不等。

贏家與輸家：稅負比較

10萬美元稅後剩餘金額的差異揭示了美國截然不同的稅收理念。九個州完全不徵收所得稅：阿拉斯加、佛羅里達、內華達、新罕布什爾（除利息和股息外）、南達科他、田納西、德州、華盛頓和懷俄明州。這些州的居民從10萬美元薪資中保留78,736美元，稅負僅限於聯邦FICA。

相反，奧勒岡州的居民在稅後僅能保留70,540美元——比無稅州少了超過8,000美元。加州、夏威夷、緬因州及一些東北州的稅後收入範圍約在72,500至73,500美元之間，儘管這些地區擁有其他優勢，但對高收入者來說，生活成本較高。

中間層的州，包括北卡羅來納、賓夕法尼亞、印第安納和新墨西哥，則較為適中，稅後能保留約75,000至75,700美元。這些州之間約有3,000至8,000美元的差距，反映出地理位置的隱性成本，許多專業人士在評估工作機會或考慮搬遷時常常忽略。

按州分列的稅後收入

對於考慮職業轉換或退休地點的人來說，以下是10萬美元稅後收入在全國的分佈情況：

最高保留（無州所得稅）： 阿拉斯加、佛羅里達、內華達、新罕布什爾、南達科他、田納西、德州、華盛頓、懷俄明 = 78,736美元

較高保留（約76,000-78,000美元）： 俄亥俄州（76,702）、路易斯安那州（76,111）、亞利桑那州（76,611）

中等範圍（約74,000-75,000美元）： 印第安納州（75,736）、北卡羅來納（75,028）、新墨西哥（75,113）、賓夕法尼亞（75,666）、羅德島（75,303）、伊利諾州（73,786）、紐約（73,784）、喬治亞（73,993）、康乃狄克（73,986）、密歇根（74,486）

較低保留（約70,000-73,500美元）： 奧勒岡（70,540）、夏威夷（72,579）、緬因（73,167）、特拉華（73,367）、加州（73,409）、明尼蘇達（73,425）、堪薩斯（73,449）、麻薩諸塞（73,736）、新澤西（74,490）、內布拉斯加（74,461）、科羅拉多（74,996）、愛荷華（74,936）、密蘇里（74,917）、威斯康星（74,551）

完整清單涵蓋全美50州，稅後計算結果顯示，你的地理位置幾乎和收入水平一樣，對實際購買力的影響至關重要。

對你的財務規劃意味著什麼

10萬美元稅後剩餘金額的差異不僅是理論上的差別。每年多出8,000美元，長期累積起來差距巨大。假設薪資固定，稅率不變，於德州賺取10萬美元的人，40年職業生涯中比奧勒岡州居民多累積約32萬美元的稅後財富。

這些計算基於2025年的稅率和標準扣除額，單身申報為基準。已婚合併申報者通常享有較低的有效稅率，因為收入分攤的好處，但這也因州而異。

對於任何考慮以10萬美元為目標的策略——無論是職業規劃、搬遷還是退休地點選擇——了解你所在州的稅負變得至關重要。相同毛收入下，稅後剩餘70,540美元與78,736美元的差距，正是你在做出重大人生決策前，了解稅制結構的財務價值。

從分析10萬美元薪資稅後分佈的角度來看，地點的重要性不容忽視，忽略州稅影響在評估薪酬或生活決策時，可能會付出昂貴的代價。