黑石集團CEO警告，你需要$2 百萬才能退休，幾乎沒有人接近，這將成為一個問題，而X世代將使這個問題變得“更難、更棘手”

拉里·芬克（Larry Fink）對美國人傳達了一個直白的信息：你們存款還不夠，無法舒適退休。這位黑石集團（BlackRock）億萬富翁CEO在他的2025年年度股東信中寫道。

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全球最大資產管理公司黑石集團，管理資產規模達到14兆美元，調查了1000名註冊選民，詢問他們需要多少存款才能舒適退休，平均回答約為210萬美元。

“這是一個不少的數字，超出我的預期，”芬克寫道。而且“幾乎沒有人接近這個數字，”因為調查中62%的受訪者退休儲蓄少於15萬美元。這個數字僅是他們認為的舒適退休所需金額的約7%。

73歲的芬克長期警告美國的退休危機，他的另一個主要論點是社會保障系統將會失敗，原因是預期壽命在增加。此外，退休和高昂的老年護理費用也是問題。

“當你退休時，你基本上是靠固定收入生活，”AARP公共政策研究所的高級照護主管麗塔·楚拉（Rita Choula）曾對《財富》雜誌說。“如果你沒有考慮每年額外7,000、8,000、9,000美元的固定收入，這可能會產生很大的影響。”

同時，數百萬嬰兒潮一代正陸續步入退休年齡，但他們的儲蓄不足，許多人也缺乏明確的規劃來彌補這個差距。

“隨著X世代中最年長的群體開始退休，問題只會變得更難、更嚴重，”芬克辯稱。“他們是第一代主要依賴401(k)的世代。而且，401(k)的趨勢正隨著千禧世代和Z世代擴展。”

即使那些已經積累了退休金和401(k)的人，也面臨著另一個問題。他認為，因為401(k)“沒有說明書”，很難知道如何在一生中儲蓄與花費一筆資金。芬克並不完全反對401(k)的概念，但他認為它們作為一個大眾退休方案已經失敗，因為它將財務規劃的責任推給個人，而非雇主或機構。他歷來主張應該有更多強制儲蓄，並且雇主應該扮演更積極的角色。

“結果是？即使是儲蓄良好的退休者，也常常花得太少，因為害怕用完資金。他們縮減夢想，延遲享受，”芬克寫道。“經濟學家比爾·沙普（Bill Sharpe）稱這個問題是‘金融界最棘手、最難解決的問題’。困難，但可以解決。”

日益嚴峻的危機

一些數據支持芬克關於退休危機的觀點。根據聯邦儲備局的數據，接近退休年齡（50至60歲）的美國家庭約有一半沒有在401(k)或IRA中存錢。

這使得他們不得不依賴社會保障等其他計劃——這讓他們感到擔憂，因為他們擔心無法獲得長期承諾的福利，根據Bankrate的說法。此外，社會保障每月約僅2000美元，且接近破產。

“美國人有理由擔心，”Bankrate引用最近的聯邦報告指出，社會保障和醫療保險信託基金正接近破產。

雖然芬克的數據顯示，美國人平均為退休存款約為15萬美元，但這個數字因資料來源和年齡而異。根據Vanguard的《美國儲蓄狀況2025》報告，401(k)的平均和中位數餘額如下：

同時，預計到2030年代中期，社會保障的信託基金將耗盡，如果國會不採取行動，福利可能會削減約20%至25%。

“國家將不得不就社會保障的未來做出重要決策：資金來源、福利的慷慨程度，以及何時可以領取，”羅斯福研究所（Roosevelt Institute）表示。

尋找解決方案

在芬克的領導下，黑石集團積極擴展其退休產品，從目標日期基金到為確定供款計劃設計的年金方案。

該公司的LifePath Paycheck產品，讓客戶通過目標日期基金獲得保證收入，這種投資策略會自動調整至特定的退休年份。計劃參與者可以在59.5歲時購買年金合約，提前獲得這份保證收入。

芬克表示，他相信這類計劃在未來會越來越受歡迎。

“我們相信，LifePath Paycheck將來會成為預設的退休投資策略，提供一個可預測、類似薪水的收入來源，幫助數百萬美國人在退休後改善生活品質，”他在2024年的聲明中寫道。

當然，許多美國人被迫“重新退休”，因為他們意識到自己沒有足夠的資金維持生活。儘管芬克發出警告，但許多美國人並未為他們幾十年前夢想的未來做好充分的規劃。

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