在$10萬以下購房的地方：2023年美國最實惠市場指南

在2023年，是否仍能以低於十萬美元的價格購買房屋，成為預算有限買家的日益關注問題。根據全國房地產經紀人協會（NAR）的數據，該年第一季度的房屋中位價已攀升至371,200美元。人口普查局與住房與城市發展部的資料則描繪出更為嚴峻的局面，中位價約在437,000美元左右。了解在哪些地區仍有負擔得起的房屋，需超越主流市場，探索那些十萬美元仍能發揮作用的地區。

預算現實：為何尋找低於十萬美元的房屋重要

美國房價中位數自1987年第一季度首次跌破十萬美元以來，已經近四十年未曾再度出現。這段歷史背景凸顯出尋房的困難程度。儘管整體市場趨勢向上，某些地理區域仍提供現實的購房機會，特別是對於願意探索較少傳統選擇的買家。

令人遺憾的是，大多數此價位的房屋都需謹慎評估。幾乎每個市場都存在困境房產，但在體面社區找到真正不錯的房子，且價格在十萬美元以下，仍需策略性研究與在地專業知識。好消息是，確實存在可行的選擇。

何處有機會：地理熱點

在尋找仍可以十萬美元以下購房的地點時，伊利諾伊州脫穎而出。2023年，全國二十個房價中位數最低的都會區中，有七個位於該州。像迪凱特（Decatur）、皮奧里（Peoria）、洛克島（Rock Island）、斯普林菲爾德（Springfield）、洛克福德（Rockford）、尚佩恩-厄巴納（Champaign-Urbana）和坎卡基（Kankakee）這些城市，經常提供較為實際的購房機會。就在邊界附近，愛荷華州的達文波特（Davenport）也是一個選項。

除了中西部，紐約、賓夕法尼亞和俄亥俄州也有一些選擇，雖然數量較少且競爭激烈。這些東部市場的低於十萬美元房源較伊利諾伊州社區少，且供應較緊。

俄亥俄州阿克倫：預算買家的最大市場

若想找較大城市且選擇較多的，阿克倫（Akron）是最具代表性的選擇。這座人口約18萬九千的城市，在2023年六個月內，提供了774間價格在四萬到十萬美元之間的房屋。根據當時NAR的數據，中位價約173,000美元，對許多買家來說較為親民。

阿克倫的房屋多為外觀較舊或已翻新的房產。平房和殖民地風格的房屋佔大多數，且多提供至少1000平方英尺的居住空間。在預算範圍內找到多個浴室較為困難，但整體來說，安靜的街道與良好的社區遍布各區。

阿克倫的吸引力不僅在於價格：有一條25英里的徒步與自行車道、俄亥俄芭蕾舞團、一支小聯盟棒球隊、兩所大學，以及聚焦於高分子產業的就業機會，提供生活與經濟的穩定。犯罪率則依據社區不同而異，需做當地調查。

東部地區選擇：賓漢頓、伊利、及策略考量

**紐約州賓漢頓（Binghamton）**的市場較為挑剔。2023年六個月內，僅有62間房屋在目標範圍內成交，但這些房屋多具有迷人的老式建築，且位於吸引人的社區。當年中位價約142,000美元。房屋多配有硬木地板、地下室、露台或新近更新的電系統。缺點則包括：浴室配置有限、內部可能需翻修、部分結構天花板較低。冬季較為嚴峻，每年約有200天多雲，且降雪量大。

距離紐約市與費城僅三小時車程，賓漢頓亦有全國排名前列的公立大學賓漢頓大學（Binghamton University）。但暴力與財產犯罪率高於全國平均，冬季天氣也考驗新來者的適應力。

**賓夕法尼亞州伊利（Erie）**則提供不同的機會。六個月內，約有178間房屋在四萬到十萬美元範圍內成交，選擇較賓漢頓多。中位價約155,000美元。較高端的房屋多為兩層磚房，面積約1500平方英尺，有四間臥室與兩個浴室。較低價的房屋則多為較舊、較小的單層房，只有一個浴室，土地面積有限，且僅有街邊停車。

伊利位於伊利湖沿岸，擁有沙灘、45個公共公園與文化設施，包括伊利愛樂交響樂團。當地的啤酒廠與釀酒廠也很有名。然而，居民每年約面對100英寸的降雪，犯罪率雖低於某些地區，但仍高於全國平均。

伊利諾伊州的優勢：迪凱特與斯普林菲爾德

**迪凱特（Decatur）**在2023年被評為全國最負擔得起的大都市區，房價中位數約110,000美元。在六個月內，約三分之一的221個成交房屋價格低於十萬美元，且多數房屋面積超過1250平方英尺。許多房屋還有地下室空間，但多為一個浴室。學區評分不一，需留意。

該市約有7萬居民，街道維護良好，許多房屋保留原始木工裝飾，部分已翻新。犯罪率高於全國平均，需慎重考慮。然而，當地生活豐富：農夫市集、音樂節、網球賽、徒步、划獨木舟與文化活動都很熱鬧。距離芝加哥、聖路易斯與印第安納波利斯都在三小時車程內。

**春田（Springfield）**是伊利諾伊州的州府，2023年房價中位數約148,000美元，且有大量房屋在四萬到十萬美元成交：六個月內有278件。典型房屋多為兩臥室、一浴室、水平外牆與簡單前廊，也有磚房與兩層工匠風格房屋，建築多樣。

春田擁有1.13萬居民，文化特色濃厚，擁有林肯總統的故居與總統圖書館。當地還有2,500英畝公園、著名的66號公路露天電影院、現場表演、葡萄園、啤酒廠、Prospect聯盟棒球場與豐富的農夫市集。與迪凱特類似，犯罪率較高，社區安全與特色差異較大。距離迪凱特約40英里，交通便利。

尋找十萬美元房屋的策略

最常掛牌的房屋，往往是那些已在市場上待了數月、買家未曾注意到的房產。要了解市場的真實狀況，應查看過去六個月至一年的成交清單，而非僅看現有庫存。這樣能更現實地預估房屋的大小、狀況、年齡、風格與限制。

常見問題預警

在瀏覽數十個低於十萬美元的房源時，常見問題包括：

• 水損與屋頂漏水
• 不佳位置（如加油站、大型十字路口、墓地附近）
• 社區犯罪問題
• 粗糙或非專業的翻修，可能暗示結構問題
• 廢棄的翻修工程，顯示前屋主困難
• 社區內散布的空置房
• 學校評分低、教育資源有限

在地專業的重要性

快速且策略性行動，能讓買家脫穎而出。與熟悉當地市場的房產經紀合作，能獲得非公開房源——這些房產可能在正式上市前就已售出。如果等待房屋公開上市，可能已經被他人搶先簽約。

經驗豐富的經紀人能幫助你了解社區動態、發掘潛在機會，並引導你進行議價。他們懂得哪些學區可能改善、哪些社區逐漸穩定，以及哪些房產儘管外觀較差，仍具有潛力。

融資負擔得起的房屋購買

首次購房者方案能大幅降低門檻。許多貸款機構提供只需3%首付的傳統貸款，FHA貸款則接受3.5%。州政府住房金融機構也常提供補助金、低利貸款、免息或可免除的貸款，協助支付首付與交易費用。

若有意購買翻修房，FHA的203(k)房屋翻修貸款結合購房與修繕資金，讓你以低於市價的價格買房並逐步改善。

購房前的準備步驟

確定實際預算。 計算年收入，扣除日常支出、退休儲蓄與儲蓄目標後，剩餘部分即為可用於本金、利息、房產稅、保險、維修與水電的金額。別忘了考慮房屋管理費、私人按揭保險（如適用）以及地震、洪水或颶風等特殊保險。

調查當前房貸利率。 利率經常變動，公開的利率多針對信用良好、首付較高、負債比低的借款人。了解大致行情，有助於設定合理預期。

使用房貸計算器。 線上工具能模擬不同房價、利率與首付比例對月付的影響，幫助你了解自己實際負擔範圍。

取得預核准。 雖然部分貸款機構提供快速線上估算，但正式預核准需提交完整財務文件。有些甚至提供預審（pre-underwriting），確認你能獲得貸款，避免找房時遇到障礙。多家貸款機構預核准，能比較出最具競爭力的條件。

注意：部分貸款機構對小額貸款較為猶豫，但全國仍有許多專門提供此類貸款的機構。

果斷行動。 當經紀人找到符合條件的新上市或即將上市房源時，立即安排看房。符合條件時，迅速提出有力的出價。但若沒有時間壓力，則不宜草率決定，因為賣房與搬遷都涉及較高成本與干擾。

最終觀點

在2023年及未來，找到可低於十萬美元購房的地點，需耐心、策略性研究與在地知識。雖然市場自1987年以來已經大幅轉變，但仍有潛力區等待探索，特別是那些新興且負擔得起的地區。伊利諾伊州在十萬美元以下房源方面仍居領先，但阿克倫、賓漢頓與伊利也為預算有限的買家提供了真實的選擇，只要果斷行動，即有機會成功。