REGULATION | Jack Dorsey’s Block Inc. Hit with $40 Million Fine for Inadequate Oversight of Bitcoin Transactions

Block Inc.，Cash App的母公司，由Twitter前CEO兼創始人Jack Dorsey領導，因其虛擬貨幣業務在反洗錢（AML）和合規計劃方面存在重大缺陷，被紐約金融服務局（NYDFS）罰款4000萬美元。

該罰款於2025年4月10日宣布，根據調查結果顯示，Block的系統未能符合州級AML標準，暴露出本可通過適當監管避免的漏洞。

NYDFS局長Adrienne Harris強調，無論是傳統金融機構還是新興的加密貨幣平台，金融機構都必須將合規計劃與其成長相匹配：

「所有金融機構，無論是傳統金融服務公司還是新興的加密貨幣平台，都必須遵守嚴格的標準，以保護消費者和金融系統的完整性。」

除了在10天內支付罰款外，Block還將接受獨立監督員為期12個月的監督。在此期間，該公司必須全面改革其：

• AML協議
• 制裁篩查，及
• 交易監控系統

比特幣交易監管疏漏

同意令披露，Block未能符合州級數字資產交易監控標準。NYDFS發現，該公司的合規系統未能在涉及與非法或制裁活動相關的錢包的比特幣交易中發出警報——除非超過特定閾值。

特別是，涉及暴露於恐怖分子相關錢包不足1%的交易未觸發警報，且只有當暴露超過10%時，轉賬才會被阻止。監管機構表示，這種基於閾值的方法違反了要求積極、風險導向合規的預期。

當局強調，即使是與高風險錢包的最小互動，也需要充分的合理依據。否則，Block就未能履行其在州和聯邦金融犯罪法律下的義務。

混合器和警報積壓問題

監管機構還指出，Block對加密貨幣混合器交易的處理——這些工具用於模糊資金的來源和去向，常被用於非法金融活動——存在問題。儘管這些交易具有高風險，Block仍將其標記為“中等”風險，忽視了多次監管指導。

NYDFS進一步批評，Block未能跟上交易警報的數量。在2018年至2020年間，未解決的警報積壓從18,000增加到超過169,000。這一激增反映出，Block未能隨著Cash App的快速增長擴展其合規能力。

有些情況下，對可疑活動的報告（SARs）在最初警報後超過一年才提交，延遲了對潛在金融犯罪的調查。

非洲業務

Block Inc.和Jack Dorsey在非洲展開多項活動，並與多家公司合作或投資，最著名的包括：

• Yellow Card
• Gridless Compute
• 非洲比特幣會議
• BitKey自我保管比特幣錢包
• BTrust
• Chipper Cash
• tbDEX協議

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