在領取社會保障的同時工作：你需要了解的收入限制

許多人都在想是否可以在繼續工作的同時領取社會安全福利。答案很簡單：可以，絕對可以。無論你是逐步減少工作時間以過渡到退休，還是在退休後啟動副業，將就業收入與社會安全金合併都是完全可能的。然而，你在不影響你的付款的情況下能賺取多少，取決於你的年齡和具體情況。

是的，你可以申請社會安全金並繼續工作

基本規則很簡單——工作並不會自動使你失去領取社會安全金的資格。事實上，在你領取福利的年份工作，甚至可能在長期內增強你的付款。每年，社會安全管理局都會審查受益人的收入記錄。如果你當年的工作收入排名在你有史以來的35個最高收入年份之內，你的福利將被重新計算向上調整，通常會追溯到該年的一月。

這意味著你的就業收入實際上可能永久增加你的社會安全金支付。關鍵是：如果你未達到完全退休年齡（FRA）且同時賺取過多，政府可能會根據收入測試暫時減少你的付款。

根據你的完全退休年齡理解收入限制

存在一個關鍵門檻，稱為你的完全退休年齡（FRA），這取決於你的出生年份。這個年齡決定你的社會安全金和福利是否適用收入限制：

• 1943-1954年出生： 66歲
• 1955年出生： 66歲零2個月
• 1956年出生： 66歲零4個月
• 1957年出生： 66歲零6個月
• 1958年出生： 66歲零8個月
• 1959年出生： 66歲零10個月
• 1960年或以後出生： 67歲

只有未達到其FRA的人在領取社會安全金時，才會受到收入限制。一旦達到完全退休年齡，收入限制就完全取消，你可以工作而不會影響你的福利。

就業收入如何減少你的社會安全金支付

對於未達到完全退休年齡的人，社會安全管理局會應用一個簡單的收入測試。該管理局只計算賺取的收入——工資、佣金、獎金和自僱淨利潤——而不包括投資、養老金、年金、利息和政府退休金。

**如果你整年都未達到FRA：**每超過年度限制的$2，你的福利就會扣除$1。2025年的收入限制為$23,400（相比2024年的$22,320）。

**範例：**賺取$24,000，超出限制$600。超出部分的一半（$300）會從你的年度福利中扣除。如果你賺取$28,400，則你的年度支付將被減少$2,500。

這些扣除是按月進行的，而不是一次性扣除。因此，如果你預期每月獲得$900的福利，但超出限制賺取$28,400，你的前三個月的支票將完全被扣除（共$2,700），超出部分會在次年退還。

**如果你在當年達到完全退休年齡：**計算方式會改變。從那個月開始，每超過較高限制的$3，你只會扣除$1。2025年的較高門檻為$62,160（較2024年的$59,520上升）。重要的是：只有在你達到FRA前的那個月之前的收入才計入——整個年度的收入不計。

**範例：**你在2025年11月達到完全退休年齡，預計每月福利為$900。你從1月到10月賺取$65,160。由於超出限制$3,000，你的年度福利將減少$1,000。你的1月和2月的福利將被完全扣除（共$1,800），但從3月開始你會獲得全額福利。

達到完全退休年齡後的多餘扣款如何退還

任何多扣的款項都會退還給你。如果社會安全金在你未達到完全退休年齡前因超出收入限制而減少，你在達到FRA後，福利會重新計算。這個重新計算會將你因減少或扣除而失去的月份計入，永久增加你未來的所有付款。

配偶福利：你的就業狀況是否重要？

你仍然可以在工作時領取配偶社會安全金，只要你的配偶也在領取福利。然而，如果你未達到你的完全退休年齡，則適用相同的收入限制。超過$23,400（2025年）可能會部分或全部扣留你的配偶福利，直到你達到FRA。

此外，如果你的配偶在工作中領取社會安全金，且未達到自己的完全退休年齡，他們的收入可能會觸發扣留其付款。由於你的配偶福利是根據他們的資格百分比計算的，任何對他們福利的減少都會直接影響你的配偶福利金額。

規劃你的工作與福利策略

了解這些規則有助於你做出明智的決策，將就業與社會安全金結合。在決定工作同時領取福利之前，先估算你的預期社會安全金，以了解工作收入可能對其產生的影響。許多工作者發現，在未達到完全退休年齡期間，福利的暫時減少被他們在較高收入年份中累積的較高終身支付額所抵銷。一旦你跨越到你的完全退休年齡，工作就不會產生任何負面影響——你可以無論收入多少都領取全額福利。