DZ銀行為零售客戶提供持牌MiCA的加密貨幣服務

德意志銀行（DZ Bank），德國第二大銀行，已邁出邁向數位資產民主化的決定性一步，獲得BaFin批准推出meinKrypto，這是一個專為散戶投資者設計的平台。此授權標誌著該行策略的重大轉變，也預示著德國合作銀行業更廣泛的轉型。

meinKrypto：散戶投資者的交易平台

到2024年12月底，DZ Bank已獲得歐盟MiCA監管框架下的許可，允許其透過合作銀行網絡提供meinKrypto。該平台整合於VR Banking應用程式中，並向散戶客戶提供主要加密貨幣的交易：比特幣（BTC，價格為$79.01K）、以太幣（ETH，價格為$2.45K）、萊特幣（LTC，價格為$59.70）以及卡爾達諾（ADA，價格為$0.30）。

圖1：meinKrypto平台的操作界面，顯示主要加密貨幣的交易選項

此服務專為希望獲得完整數位存取權、無需財務顧問服務的自主投資者設計。隨著此推出，DZ Bank將其先前與斯圖加特證券交易所數位合作（2024年，面向機構客戶）的合作，與此專注於透過Volksbanken和Raiffeisenbanken（德國最重要的合作銀行機構）提供散戶存取的全新計畫區分開來。

德國合作銀行業加速推動散戶加密貨幣採用

根據2025年9月Genoverband的一項研究，超過71%的德國合作銀行機構有意向向其個人客戶提供加密貨幣服務。這一數據顯示，加密貨幣正從機構實驗逐步轉向傳統金融基礎設施。

圖2：德國合作銀行推動數位資產服務的趨勢圖

另一個重要合作銀行成員DekaBank，也已在2025年初啟動此類動作，推出針對機構的加密貨幣交易與托管服務。如今，隨著對DZ Bank的授權，德國合作銀行正將散戶市場定位為其數位資產擴展的下一階段。

散戶客戶如何存取此服務

各個合作銀行將需向BaFin申請MiCAR通知，才能透過其數位平台提供meinKrypto。一旦完成此監管程序，散戶客戶便能在不離開現有傳統銀行體系的情況下，完全數位化地投資加密貨幣。

DZ Bank在其聲明中強調：「這將使各個合作機構能為其散戶客戶提供加密貨幣交易的機會」，同時維持德國合作銀行的安全標準與合規要求。

對散戶市場的更深層意義

此舉凸顯出MiCA規範正促使傳統金融機構擴展其加密貨幣業務。幾年前，銀行還將該行業視為過於高風險或投機性，但如今則將其視為一個合法的機會，以留住並更好地服務尋求投資組合多元化的散戶客戶。

對歐洲散戶投資者而言，將加密貨幣存取整合入既有的銀行應用，降低了進入門檻，簡化了用戶體驗，並提供了在受監管銀行框架內操作的信心。