前FBI探員史蒂芬妮·塔拉曼特茲談加密貨幣防禦

Stephanie Talamantez，前FBI特別探員，現任Guidepost Solutions高級董事總經理，曾在執法與金融詐騙的交叉點上工作超過十年。

摘要

• 憑藉在FBI的十年經驗，Talamantez表示她的調查背景幫助她識別數位資產中常被忽略的詐騙模式與合規漏洞。
• 社交工程詐騙——包括豬肉交易和假客服方案——現已主導加密貨幣詐騙。
• Talamantez強調弱KYC/AML與交易監控是產業的關鍵漏洞，並敦促企業在2026年為更嚴格的穩定幣規則與更強的防詐騙框架做準備。

她曾主導調查，導致超過$350 百萬資產沒收，並協助追回超過$450 百萬的被盜數位資產，為快速變化的數位資產領域帶來罕見的視角。

在這次問答中，Talamantez分享了她對最新加密貨幣詐騙趨勢的見解、跨鏈追蹤非法資金的方法、她觀察到的產業合規漏洞，以及企業與機構應採取的保護措施——在全球去中心化金融體系中平衡創新與風險控制。

你在FBI多年領導加密貨幣與金融詐騙調查，這段經歷如何塑造你今天對數位資產風險與合規的看法？

Talamantez：我在FBI任職期間所累積與建立的專業知識，成為我今日評估數位資產風險與合規的基礎。多年來領導加密貨幣與金融詐騙調查，讓我擁有獨特的觀點，也見證了數位資產生態系的雙面性。我見證這些技術如何被利用作為詐騙工具，但也看到它們的重要性、合法用途與真正的創新。

我在2014年開始調查與加密貨幣相關的犯罪，親身站在第一線，見證數位資產領域的演變。我不僅目睹了創新、快速擴展與突破性技術的發展，也看到這些技術被用來掩蓋犯罪收益與活動，並促進他人受害。這樣的視角讓我能識別他人可能忽略的風險。在FBI的經驗使我能發現外部不易察覺的漏洞與模式。

雖然數位資產領域的合規仍在演進，但有一些基本原則可以幫助企業應對全球監管期待。有些標準是普遍適用的，即使在加密貨幣中尚未始終如一地執行。可以在保持創新與去中心化的同時，確保平台不被用於詐騙、受害或洗錢。沒有任何措施能百分之百阻止堅決的惡意行為，但經過深思熟慮的控制與風險導向的方法，能大幅限制他們的運作。

你目前看到最普遍的加密相關詐騙類型是什麼？過去幾年又有何演變？

Talamantez：近年來，社交工程型的詐騙與騙局激增。除了各種豬肉交易方案，從戀愛操控到虛假投資機會，針對數位資產持有者的社交工程詐騙也大幅增加。壞人常利用從個人線上曝光、資料外洩或其他漏洞收集的資訊，來有說服力地與受害者接觸。

掌握足夠的個人資訊後，這些犯罪分子能讓受害者相信他們在與客服或真正有權存取帳戶的人對話。這種欺騙要麼讓壞人直接取得受害者帳戶的存取權，自己轉移加密貨幣，要麼讓受害者在“保障”資產的名義下，無意中協助竊取，實則助長了自己的損失。

這些方案已變得如此高級，即使是高度知識豐富、財務精明的人也可能成為受害者。

你能說明調查人員如何追蹤非法資金跨鏈流動嗎？哪些工具或方法最為有效？

Talamantez：追蹤既是藝術也是科學，尤其是在涉及鏈跳轉、去中心化交易所、橋接與其他資產交換平台時。有多種區塊鏈瀏覽器，以及商業化工具可以協助分析與追蹤非法資金。然而，有效的追蹤通常需要結合多種方法與資料點。有些橋接與交換平台有自己的內部瀏覽器，但調查人員必須懂得如何有效運用。

某些瀏覽器甚至會列出所有與DeFi交易所相關的熱錢包，讓你可以透過比對交易的美元價值與時間戳，追蹤交易流向。這也是為什麼調查人員必須持續更新所依賴的工具，並在每次分析中保持彈性。

鏈上分析沒有一套萬用解決方案。不同的方案在鏈上呈現的樣貌會不同，因此理解你所看到的內容、要尋找的模式，以及應用的分析工具或技術，對於成功追蹤跨鏈非法活動至關重要。

在數位資產合規計畫中，你常遇到哪些漏洞？企業應如何在成為監管或金融風險前加以改善？

Talamantez：數位資產產業常對採用傳統銀行的合規標準持猶豫態度，但由於數位資產不可避免地會與銀行或對帳銀行互動，這些機構仍須遵守既有的監管規定。常見漏洞多出現在KYC/AML程序與交易監控方面。

許多去中心化平台缺乏完善的控制措施，金融機構也可能沒有足夠的工具或資源來完整追蹤交易，確保資金符合監管規範與內部風險偏好。這可能降低銀行與數位資產合作或上線的意願。此外，許多數位資產公司因應過去幾年的監管變動，採取“觀望”策略，這可能在未來造成漏洞。

( 由於加密貨幣本身具有全球性，跨境調查與資金追回通常如何運作？最大挑戰是什麼？

Talamantez：加密貨幣相關的詐騙毫無疑問是全球性問題。調查常涉及多個國家，成功的結果依賴國際合作。數位資產流動迅速，傳統的條約程序)MLATs###往往不切實際。雖然許多數位資產交易所會配合國際傳票，但他們不一定會遵從第三方請求，這就需要執法機關介入。有些交易所若被通知其與詐騙有關，可能會暫時凍結資產，但最終追回仍需由執法主導。

在數位資產追回方面，公私部門的強力合作至關重要。近期大型的查封行動，證明了這些合作的有效性。我們目前面臨的最大挑戰之一是資源不足。過去幾年，數位資產詐騙案件迅速擴展，執法機關根本沒有能力追蹤所有案件，導致許多受害者無法獲得有效的救濟途徑。私營公司如Guidepost Solutions可以協助追蹤資金與支持凍結行動，但最終資產的返還仍需執法行動。

( 展望2026年，數位貨幣公司與金融機構應為哪些主要監管變革或重點做準備？

Talamantez：過去一年，監管焦點主要集中在穩定幣，讓更廣泛的數位資產領域處於灰色地帶。雖然逐漸轉向非強制性監管，但這種趨勢可能在幾年後再度轉變。我預計2026年，監管重點仍會放在穩定幣上。GENIUS法案提出了穩定幣的框架，簽署後18個月生效，預計在2027年初落實。因此，2026年主要是為這些規則做準備與落實。同時，其他監管指引似乎停滯不前，預計2026年難以取得進展，對穩定幣以外的產業構成挑戰。

金融機構應開始準備基礎設施，接受或與接受穩定幣的實體合作。他們應建立新的風險矩陣，並強化KYT（Know Your Transaction）措施，以迎接2027年的規定。

) Guidepost已協助追回數億美元的被盜數位資產，有沒有特定案例或經驗教訓，彰顯積極預防詐騙的重要性？

Talamantez：預防詐騙至關重要，尤其是持有加密資產時。更換密碼、確保雲端資料安全是基本。科技很棒，但也有盡頭。對數位資產的恐懼，催生了社交工程攻擊的完美環境。這種焦慮讓人匆忙行動，正是壞人所期待的。當這些詐騙者聯繫毫無戒心的受害者時，他們往往非常有說服力且知識豐富，能壓過受害者的初步猶豫。通常只有幾小時甚至一天後，隨著腎上腺素消退、情況重新評估，受害者才會意識到異常，可能已成受害者。不幸的是，這時已經太遲。

除了積極的預防措施外，我最重要的建議是：行動前先停一下。掛斷電話、退後一步，花點時間重新評估情況。避免點擊來路不明的連結或郵件，如果需要驗證，請用已知可信的號碼聯絡公司。給自己幾秒鐘的停頓，可能就能阻止詐騙的發生。

對於進入數位資產領域的公司，你建議採取哪些策略或做法來防範詐騙與監管風險？

Talamantez：建立強健的合規架構是降低監管風險的關鍵。一旦架構建立，建議聘請第三方進行壓力測試與效果評估，並持續檢視與更新公司政策與守則，確保其有效性並符合不斷演變的規範。

培訓也很重要，因為在企業層面，大多數詐騙事件並非由技術或基礎設施缺陷引起，而是由人為因素造成。員工可能無意中成為最弱環節，例如點擊釣魚連結、分享敏感資訊、陷入社交工程陷阱，或用公司郵箱與密碼在其他網站註冊，這些網站可能遭到資料外洩，讓帳號密碼落入壞人之手。