哪個銀行在儲蓄存款中賺得最多？發現2024年最佳數位帳戶

在巴西，尋找哪家銀行在定存中獲利最高的問題越來越普遍。事實上，將資金停放在傳統定存已不再是最佳的獲利策略。到了2024年，數位銀行透過提供與 CDI 連結的自動收益帳戶，徹底改變了這一局面，帶來顯著高於傳統的回報。

為何要放棄傳統定存？

目前，定存的年化收益率為7.41%，加上(零利率)的參考利率。此收益僅在每月存款周年日更新一次。相比之下，提供100% CDI收益的數位帳戶，持有超過30天的資金年回報率可達10.40%。

差異並不微不足道。定存依照固定公式，收益為70%的Selic利率，而 CDI則每日重新計算，追蹤銀行間市場的波動，變化更為靈活。

了解 CDI：收益的基礎

(銀行間存款證明)（Certificado de Depósito Interbancário，簡稱 CDI）是巴西金融市場的參考利率。它代表銀行間短期借貸的平均利率，並用作多種產品的基準：CDB、LCI和投資基金。

當某銀行提供高於100% CDI的收益時，代表投資者獲得的回報超過純粹的銀行間利率。例如，110% CDI的產品，尤其在Selic利率上升時，提供更具吸引力的回報。

8大數位銀行及其收益

Neon：最高113% CDI

Neon 提供逐步遞增的方案：起始於100% CDI，每六個月增加，兩年後達到113%。資金存放時間越長，扣除的費率越低，鼓勵資金長期留存。

99Pay：最高110% CDI

移動應用的數位帳戶提供最高110% CDI，適用於最高R$5,000的餘額。超過此金額，則結合80% CDI + 110% CDI的分配方式。特色在於收益每日計算，包括週末，與其他只在營業時間內運作的帳戶不同。此外，還提供搭乘和充值的現金回饋。

Mercado Pago：最高105% CDI

所有存入的資金最低收益為100% CDI。訂閱 Mercado Livre 的忠誠計劃 (Meli+)，並每月持有R$1,000或以上，即可享受105% CDI。

PicPay：最高102% CDI

自2012年進入市場的 PicPay，提供「儲蓄罐」功能，用於分類儲蓄。102% CDI的收益每日計算。模擬顯示，投資R$1,000，持續24個月，將獲得R$204.12的收益，而定存僅為R$129.29。

Nubank：100% CDI

國內最大數位銀行之一，提供自動收益，透過一個非活期也非定存的支付帳戶 (（非活期存款或定存）)。資金投資於聯邦公共債券，並在第31個工作日後每日獲利，與定存每月結算不同。

PagBank：100% CDI

PagBank的「收益帳戶」提供存放超過30天的資金的自動收益，收益率為100% CDI。這是 PagSeguro 的金融服務平台，操作簡單明確。

Iti (Itaú：最高100% CDI

Itaú的數位帳戶從第一個工作日開始提供100% CDI，透過「我的目標」功能，像數位小錢箱一樣，幫助設定特定的財務目標。

) Banco PAN：最高100% CDI

PAN 提供階梯式方案：前30天收益為10% CDI，之後則為100% CDI。自動收益從R$30起開始，沒有最高限制。

實務比較：哪家銀行獲利最高？

要判斷哪家銀行在定存中獲利最高，不僅要看收益率，還要考慮資金存放時間和額外功能。

若追求長期最大化收益，Neon ###113% CDI(最具優勢。若偏好每日彈性，99Pay 提供每日計算的110% CDI。若需要額外福利和目標管理，Nubank 和 Iti 提供更完整的體驗，收益皆為100% CDI。

2024年的展望：多元化的投資機會

2024年，數位帳戶的收益市場大幅擴展。多數提供100%至113% CDI的收益，較傳統7.41%的年利率有明顯提升。

除了獲利，許多帳戶還加入額外功能：分類儲蓄、交易回饋、平日與週末的每日收益。這種收益與便利性的結合，使這些帳戶對不同投資者都具有吸引力。

結論：該選擇哪家？

哪家銀行在定存中獲利最高，沒有單一答案。取決於你的偏好：追求最大收益、喜歡友善介面、重視額外福利，或是多重因素的結合。

重要的是要認識到，在利率高企的情況下，將資金放在傳統定存，實際上是在放棄潛在的收益。數位銀行提供的替代方案，證明其獲利更優，投資初期R$1,000，年收益可能多出數百元。

在2024年，最大化儲蓄回報至關重要。這些數位帳戶不僅提供更具吸引力的收益，還兼具彈性、理財組織與額外福利，傳統定存已難以匹敵。