爲什麼你不應該跳過開設支票帳戶(以及如何選擇合適的帳戶)

把錢藏在牀墊下聽起來很浪漫，直到你需要支付帳單。對於大約5.4%的美麗國家庭來說，這實際上是日常現實——但這並不一定要如此。在一家FDIC保險的銀行或信用合作社開設一個帳號是管理現金和處理日常開支的最簡單方法之一。無論你是銀行業務的新手，還是只是想換帳號，這裏有關於帳號如何運作以及哪種類型可能適合你的所有信息。

支票帳戶的意義到底是什麼？

將支票帳戶視爲您資金的操作總部。它是您工資的落腳點，是您發送帳單支付的地方，也是您保留正在使用的現金的地方。與旨在靜靜地積累灰塵的儲蓄帳戶不同(，理想情況下也能賺取利息)，支票帳戶是爲持續使用而建立的。

美麗在於靈活性。你並沒有被鎖定在一種訪問資金的方式上。你可以寫支票來支付房東或公用事業公司。你可以通過ACH轉帳設置自動帳單支付。你可以使用借記卡買咖啡或在線購物。你甚至可以直接從僱主、政府福利或自由職業客戶那裏接收直接存款，而無需接觸紙質支票。

在許多方面，匯款銀行系統的運作原理相似——便於帳戶之間的簡單轉帳——但傳統支票帳戶爲現代消費提供更多工具和靈活性。

錢是如何實際流動的？

機制比你想象的要簡單。以下是進出資金的主要方式：

存入資金： 直接存款是最簡單的方式——你將你的銀行信息提供給僱主，你的工資支票會自動顯示。移動支票存款讓你拍攝支票並通過手機上傳，省去了去分行的行程。如果你收到電匯、ACH存款，或者需要在ATM上進行現金存款，這些都可以。

消費它： 借記卡是現代的工作馬。擁有一張Visa或Mastercard品牌的借記卡，您可以在商店購物、在線購買以及在ATM上提取現金。如果您更喜歡傳統方式，支票仍然有效——您寫一張，他們存入，錢從您的帳號轉移到他們的帳號。

ATM卡僅限於取款和存款(不支持購物)。個人對個人支付讓你可以電子方式向朋友發送資金。電匯處理大額資金到國內或國際帳戶。許多銀行現在也提供移動錢包集成功能，因此你可以將你的借記卡添加到Google Pay或Apple Pay進行安全交易。

並非所有的支票帳戶都是平等的

你選擇的帳號類型很重要，特別是如果費用或獎勵在你的考慮範圍內。

標準支票是簡單實用的選擇——你可以開支票，使用借記卡，在線管理資金。簡單。有些需要最低餘額以避免每月維護費，但除此之外，這就是直截了當的銀行服務。

利息支票是標準支票的稍微聰明的表親。您可以在您的餘額上賺取利息，這不會讓您變得富有，但隨着時間的推移會增加。利率根據您的帳號餘額而有所不同，因此請仔細閱讀細則。信用合作社在這裏通常提供有競爭力的利率。

獎勵支票適合那些希望支票帳戶更有效工作的用戶。您在購買、帳單支付或直接存款時可以賺取積分或現金返還——類似於獎勵信用卡。缺點？這些帳戶不太常見，您需要多比較以獲得最佳條款。

學生和青少年支票帳戶針對年輕客戶，提供低或零費用以及避免費用的簡單方法(，例如保持最低餘額)。年齡要求通常根據帳戶類型在13到24歲之間。

高級支票 適用於55歲及以上的客戶，提供如免費支票、免除費用、更高的利率或季度紅利等優惠。

第二次機會支票帳戶 專爲因 ChexSystems 被標記的人士設計——這是銀行業追蹤退票支票、透支和其他警示信號的方式。這些帳戶費用較高，但爲您提供了修復銀行信譽的途徑。

無支票支票完全消除了紙質支票。一切都通過借記卡、移動銀行或在線轉帳進行。如果你從來不寫支票，這種方式是理想的。

選擇你的帳號：什麼才是真正重要的

首先決定：是選擇實體銀行還是在線銀行？實體銀行提供面對面的服務，但通常收取更高的費用。在線銀行去除了分支機構的成本，並將節省的費用傳遞給你，但你失去了面對面的銀行服務。這個選擇取決於便利性與低成本哪個對你更重要。

接下來，分析費用結構。尋找:

• 每月維護費用
• 最低餘額費用
• 帳號不活躍費用
• 電匯手續費
• ATM附加費
• 透支費用
• 不足資金收費

如果您滿足某些條件，例如在您的帳號中保持$500 或設置自動存款，銀行可能會免除其中大部分費用。在註冊之前，了解這些條件。

最後，考慮一下哪些功能實際上吸引你。你想賺取獎勵嗎？你需要一個大的ATM網路嗎？賺取利息是優先考慮的事項嗎？在線和移動銀行是必需的嗎？將這些偏好與銀行提供的服務匹配，你就找到了合適的選擇。

開戶所需時間比你想象的要少

大多數銀行允許您在線申請，時間不超過10分鍾。您需要提供：

• 你的名字、地址、電話和電子郵件
• 出生日期和社會安全號碼
• 政府頒發的身分證 (如果在線申請)

對於一個聯名帳號，你的共同擁有者提供相同的信息。然後你安排第一次存款。使用在線銀行時，你將使用路由號碼和帳號連結一個外部帳號。一些銀行會要求進行一到兩個測試存款以驗證一切正常，然後你就可以正式使用了。

您的借記卡通常會在5-10個工作日內通過郵件送達。

你可以擁有多個支票帳戶嗎？

是的——沒有限制。但在開設多個帳戶之前請三思而後行。多個每月維護費用迅速累加，跨不同銀行管理存款和帳單付款容易錯過付款和產生透支費用。如果你選擇這條路，請使用銀行提醒和預算應用來保持組織。

你爲什麼可能會被拒絕？

主要罪魁禍首是負面的 ChexSystems 報告。這個銀行數據庫跟蹤透支、退票、強制關閉帳號和未支付費用。涉嫌欺詐、身分盜竊或在短時間內申請過多帳號也可能導致拒絕。

如果被拒絕，要求銀行重新考慮，或者嘗試一個第二次機會的支票帳號。如果那也不行，預付借記卡完全繞過銀行系統——不需要帳號，只需充值和消費。

支票帳戶與儲蓄帳戶：真正的區別是什麼？

這兩種都是存款帳戶，但它們的用途不同。支票帳戶是用於你這個月要花的錢。儲蓄帳戶是用於你要保存的錢。儲蓄帳戶通常會產生利息，但有提款限制，並且沒有借記卡。這兩種帳戶都可以獲得聯邦存款保險公司（FDIC）的保險，並且可能會根據你開設帳戶的地方收取維護費。

借記卡 ≠ 帳號

借記卡僅僅是與您的支票帳戶關聯的工具，而不是帳戶本身。您可以擁有完全獨立於任何銀行的獨立預付借記卡。與信用卡的主要區別在於：使用借記卡時，您是在花自己的錢，而不是借錢。您的銀行可能會限制每日或每週的取款限額，因此請了解自己的限額，以避免在需要現金時達到上限。

結論

支票帳戶簡化了生活。帳單得到支付，薪水自動存入，你再也不用急着找地方存放現金了。費用不必成爲噩夢——很多在線銀行提供最低餘額要求和零或低月費的支票帳戶。在選擇之前，列出對你重要的功能，查看費用清單，並決定在線-only 還是分行訪問更適合你的生活方式。就這樣。你準備好放棄牀墊策略了。

常見問題解答

開設一個支票帳號會影響我的信用嗎？ 不，銀行不會檢查你的信用評分來開設支票帳戶。他們可能會檢查 ChexSystems 以發現銀行紅旗，但這不會影響你的信用報告。

關閉支票帳戶會影響我的信用嗎？ 關閉帳號不會影響你的信用——銀行帳戶不會報告給信用局。不過，如果你關閉一個有未支付透支或費用的帳號，ChexSystems可能會標記你。

我如何找到我的支票帳號？ 如果您有支票，號碼會出現在您路由號碼的底部。您還可以登入在線銀行或撥打銀行電話，在驗證您的身分後獲取該號碼。