選擇您的抵押貸款專業人士：銀行家、經紀人還是貸款官？

獲得抵押貸款不必令人困惑。雖然由於涉及許多專業人士，整個過程可能看起來令人生畏，但理解誰負責什麼——以及哪個角色最符合你的需求——實際上可以爲你節省數千美元。讓我們來分析一下抵押貸款遊戲中的三大主要參與者：抵押貸款銀行家、抵押貸款經紀人和貸款專員。

每位專業人士實際做什麼？

貸款專員的有限菜單

貸款專員直接爲貸款機構工作：銀行、信用社或在線平台。他們只能提供自己機構的貸款。這意味着選擇有限。如果你想要競爭性的報價，你需要去不同公司的多個貸款專員那裏。他們處理你的申請，提交給核保，並指導你完成交易——但所有產品都來自一個來源。

作爲您個人購物顧問的抵押貸款經紀人

抵押貸款經紀人最擅長的就是這一點：他們會代表您四處比較。這些專業人士(無論是個人還是公司)都與多家貸方建立了關係，可以爲您提供根據您的財務狀況量身定制的各種選擇。他們不自己放貸，也不批準貸款，但他們是幫助您找到最佳交易的中介。他們會評估您的收入、義務和信用評分，以確定資格，並指導您需要改進的地方，例如降低您的債務與收入比或建立還款歷史以提升您的信用評分。

抵押貸款銀行的全方位服務方法

抵押貸款銀行家負責整個過程：貸款發放、承銷、批準和結案。他們可以直接放貸或從合作銀行獲取資金，從而獲得多種貸款產品。擁有至少10年的行業經驗，抵押貸款銀行家通常能很好地與不符合標準條件的申請人合作——那些需要FHA貸款、軍人VA貸款或那些不符合傳統貸款(房利美和房地美)要求的非常規財務狀況的申請人。

真正的區別：何時使用每一個

購物階段是所有事情發生變化的地方。貸款官員將您限制在一個機構的產品中。抵押貸款經紀人和抵押貸款銀行家都提供多種選擇，但它們的運作方式不同。銀行家既發起又提供資金，而經紀人則將您與多個來源連接起來。對於信用良好、穩定就業和健康債務收入比的簡單借款人，貸款官員可能就足夠了。但如果您是自僱人士、退休人員、使用資產來資格認證，或有非常規的個人情況，抵押貸款經紀人或銀行家就變得不可或缺——他們擁有更快找到解決方案的經驗和人脈。

如何真正購物 (而不浪費時間)

大多數人犯了一個關鍵錯誤：他們根本不購物。這個錯誤可能會在貸款的整個生命週期中花費數萬美元。對策很簡單，但需要自律。留出一到兩天的時間，集中從多個經紀人、銀行家和貸款官那裏收集報價。爲什麼要連續幾天？因爲市場情況和信用報告不斷變化。間隔一周獲取報價使得準確比較變得不可能。

收集至少三到五個相同產品和期限的貸款估算。將它們並排放置，比較利率、點數、 origination 費用和總成本。這個逐項比較揭示了哪個選項實際上爲您節省了資金。

尋找和審核您的抵押貸款專業人士

從朋友、家人、同事和您的房地產經紀人那裏開始獲取推薦。然後在線驗證證書：檢查評論、商業改善局的投訴和消費者金融保護局的投訴。這三種專業類型都是受到監管的，盡管貸款專員可能是註冊而不是持證的——兩者都可以正常工作，但還是要檢查一下。

獲取他們的全國多州許可系統與註冊(NMLS)號碼，並在NMLS消費者訪問網站上進行驗證。詢問他們與像您這樣的申請者的經驗，他們與哪些貸款機構合作(爲經紀人和銀行家)，如何獲得報酬，以及他們的費用結構。詢問他們在行業中工作了多少年，以及他們通常處理哪些類型的貸款。

最後一條說明：你的按揭專業人士很可能不會是你長期的聯繫人。大多數貸款在關閉後會被出售，另一家公司將成爲你的貸款服務商。雖然在申請和承保過程中的優質服務很重要，但不要僅僅根據個性來做出決定。關注誰能爲你提供最好的交易和從申請到關閉的順利過程。