爲什麼持有閒置銀行帳戶會讓你花錢

當你考慮自己的財務健康時，首先想到的通常是你的主要支票和儲蓄帳號。但那些你已經不再使用的舊帳號呢？無論是童年時留下的儲蓄帳號，還是爲一個早已遺忘的目的開設的支票帳號，我們許多人都在擁有多個不再積極使用的銀行帳號。值得問的問題是：你應該保留它們，還是該徹底關閉它們？

沉默的費用陷阱

銀行侵蝕您未使用帳戶的最陰險方式之一就是通過最低餘額要求。想象一下這樣的場景：您多年前在需要的時候開了一個帳戶，但現在您已將財務整合到其他地方。那個舊帳戶仍然存在於您銀行的系統中，仍然有規則。如果您的餘額低於所需的閾值——即使只低幾美元——銀行就開始向您收取每月維護費或其他費用。

這件事我親身經歷過。由於沒有積極監控一個較舊的儲蓄帳號，我看着$50 在費用中消失，當我的餘額低於最低要求時。更糟糕的是？這個帳號與我的主要支票帳號關聯，所以我以爲它通過透支保護發揮了作用。但這種保護並不值得我支付的費用。

數學很簡單：如果你在一個未使用的帳號中有$5,000，而它的最低餘額要求是$1,500，並且每月有$10 的維護費，那麼你每年僅僅因爲保持這個帳號的開放而損失$120 。五年來，這就是$600 ——本可以在其他地方爲你工作的資金。

不活躍費用和逐漸減少

銀行面臨有關被遺棄帳戶的政府監管，這爲金融機構創造了激勵問題。當您完全停止使用一個帳號時，銀行對它的控制力減弱，因此他們開始收取不活躍費用。這些費用會逐漸侵蝕您的餘額。

假設你在那個閒置的帳號裏有$2,000，而銀行收取$5 每月的不活躍費用。在400個月內——大約33年——這個帳號餘額理論上會降到零，假設沒有其他交易發生。但實際上，大多數人不會等那麼久。一旦你的餘額降到零或接近零，銀行就會簡單地關閉帳號並繼續進行。你在沒有意識到的情況下，由於費用而損失了這筆錢。

殘酷的諷刺？那筆錢是你的。它屬於你，而你從未授權銀行一點一點地削減它。

重新獲得您的資金

真正的機會在於：任何閒置在未使用帳號中的資金都可以被更好地利用。無論你是在建立緊急基金、償還債務，還是爲未來投資，每一美元都很重要——尤其是在成本不斷上升的經濟環境中。

如果你懷疑自己在一個被遺忘的帳號中有資金閒置，將其轉移到你的主要帳號應該是你的下一步行動。這不僅僅是爲了避免費用；這關乎掌控你的財務。你可以將這筆資金重新投入到你的財務目標中，而不是讓它消失在銀行費用中。

重要的警告

在你急於關閉一個帳號之前，了解一個關鍵細節：如果該帳號透支，你必須在關閉之前結清債務。關閉一個良好狀態的帳號不會損害你的信用評分，因爲銀行不會向信用局報告單個帳號的活動。然而，透支的帳號則不同。如果你不支付欠款，銀行可以將債務交給催收，這絕對會出現在你的信用報告上，並損害你的信用worthiness。

此外，銀行可能會向 ChexSystems 報告負面的帳號歷史。如果在 ChexSystems 上積累了過多的負面記錄，你可能會發現自己無法在其他地方開設新的銀行帳號。後果不會立即顯現，但會隨着時間的推移而加重。

採取行動

這個策略很簡單：審計您所有的銀行帳號，識別出哪些您不再使用，將任何剩餘餘額轉移到您積極管理的帳號，並正式關閉那些不活躍的帳號。這是一個簡單的日常管理任務，可以爲您每年節省數百美元。

至於將這筆錢轉移到哪裏，受FDIC保險的儲蓄帳戶提供安全保障，並且根據機構的不同，利率也越來越具競爭力。尤其是在線儲蓄帳戶，已變得越來越吸引那些希望在確保資金安全和可訪問的同時獲得可觀回報的人。

底線是：未使用的銀行帳戶是僞裝成安全網的財務負擔。掌控局面，整合你的帳號，看看你的錢如何爲你工作，而不是對你不利。