60 歲以上被詐騙 28 億美元！美參議員推 SAFE 法案反擊

美國參議員提出《加強加密貨幣執法機構框架法案》（SAFE 法案），旨在協調財政部、執法部門、監管機構和私營部門打擊加密貨幣詐騙。民主黨參議員 Elissa Slotkin 與共和黨參議員 Jerry Moran 推動跨黨派立法，美國因加密貨幣相關投資詐騙在 2024 年損失 93 億美元，較 2023 年暴增 66%。

FBI 數據揭露：加密詐騙 2024 年創歷史新高

FBI 公布的 2024 年加密貨幣詐騙數據觸目驚心。美國人因加密貨幣相關投資詐騙損失了 93 億美元，比 2023 年增加了 66%。這種增長速度顯示，儘管公眾和私人部門都努力提高公眾意識，但加密詐騙犯和騙子已經找到了更複雜的方法來竊取投資者的資金。

加密詐騙受害者的年齡分布尤其令人擔憂。60 歲以上的群體受詐騙影響最大，損失高達 28.4 億美元，佔總損失的 30.5%。這個年齡層通常擁有更多積蓄，但對加密貨幣技術的理解相對有限，成為詐騙犯的主要目標。詐騙分子往往利用老年人對新技術的不熟悉，以及對高回報投資的渴望，設計出看似合法的投資計劃。

需要注意的是，FBI 數據包含了所有僅以加密貨幣作為幌子的投資騙局，其中許多詐騙並不真正涉及區塊鏈或加密貨幣技術。這些詐騙只是要求受害者用加密貨幣付款，但承諾的投資項目本身可能完全是虛構的。這種「假借加密之名」的詐騙手法使得統計數據膨脹，但也反映了加密貨幣已成為詐騙犯最喜愛的支付工具，因其匿名性和不可逆轉性。

更令人擔憂的是詐騙手法的演進。早期加密詐騙多為簡單的龐氏騙局或假交易所，但現在的詐騙已經變得極為複雜。詐騙分子建立看似專業的網站，偽造監管牌照，甚至雇用真人客服團隊來增加可信度。他們在社交媒體上投放廣告，利用名人形象（通常是偽造的代言），甚至創建假的用戶社群來製造「其他人都在賺錢」的 FOMO 效應。這種工業化的詐騙操作使得普通投資者越來越難以辨別真假。

SAFE 法案三大機制圍剿加密詐騙犯

（來源：美國參議院）

參議員 Slotkin 表示：「根據 SAFE 法案設立的這個特別工作小組，將使我們能夠利用一切資源來打擊數位資產詐騙行為。」參議員 Moran 補充道：「隨著加密貨幣的廣泛應用，這項立法將有助於應對威脅，並確保所有美國人都能更好地免受加密詐騙的侵害。」

SAFE 法案的革命性在於其協調機制。目前，美國打擊加密詐騙的執法行動分散在多個機構，FBI 負責調查金融犯罪，SEC 和 CFTC 負責監管違規，財政部的金融犯罪執法網絡（FinCEN）負責追蹤資金流向，特勤局則負責偵辦網路犯罪。這種分散式執法導致效率低下，詐騙犯可以利用機構間的協調空檔逃避追查。

SAFE 法案將建立一個統一的特別工作組，由司法部長親自領導，整合所有相關機構的資源和情報。這種頂層指揮系統意味著打擊加密詐騙將成為聯邦執法的優先事項，而非邊緣任務。加密貨幣律師 Gabriel Shapiro 指出，當司法部長、特勤局局長等最高級別官員參與追捕詐騙犯時，執法力度將出現質的飛躍。

更重要的是，SAFE 法案將私營部門納入反詐騙體系。區塊鏈取證公司 TRM Labs 已表態願意協助，其副總裁兼全球政策主管 Ari Redbord 表示：「通過將產業界和執法部門聚集在一起，我們可以切實降低犯罪分子利用變革性技術作惡的能力。」TRM Labs 等公司擁有追蹤鏈上資金流向的先進技術，能夠即時識別詐騙地址和資金轉移路徑，這是傳統執法機構缺乏的能力。

SAFE 法案反詐騙核心架構

跨部門特別工作組：協調財政部、司法部、FBI、特勤局、SEC、CFTC 聯合執法

頂層指揮系統：司法部長、金融犯罪執法網絡主任、特勤局局長親自參與追捕詐騙犯

公私協作機制：整合 TRM Labs 等區塊鏈取證公司的技術能力，即時追蹤詐騙資金流向

強化刑事責任：提升加密詐騙的聯邦刑事處罰力度，增加詐騙犯的法律成本

受害者保護基金：建立機制追回詐騙資產並返還給受害者

為何加密律師說詐騙犯會「屁滾尿流」

Gabriel Shapiro 的「屁滾尿流」評論並非誇張修辭，而是基於對執法力度質變的準確判斷。Shapiro 表示，SAFE 法案可能「非常有用」，因為美國證券和商品監管機構目前並沒有將重點放在打擊駭客、詐騙犯和龐氏騙局經營者的執法行動上。

當前的執法格局存在明顯空檔。SEC 和 CFTC 主要關注監管合規和證券法違規，他們的執法行動集中在對加密貨幣交易所和項目方的監管，而非直接打擊詐騙犯。這導致許多明顯的詐騙項目能夠長期存在，因為監管機構認為這些項目「不屬於我們的管轄範圍」。FBI 雖然負責金融犯罪調查，但在加密領域的專業能力有限，往往在詐騙發生數月甚至數年後才介入。

SAFE 法案將徹底改變這種格局。當司法部長親自領導反詐騙特別工作組時，打擊加密詐騙將成為聯邦執法的最高優先級任務之一。特勤局的參與尤其關鍵，這個機構不僅負責保護總統，其網路犯罪部門在追蹤數位金融犯罪方面擁有頂尖能力。金融犯罪執法網絡主任的參與則意味著，詐騙犯的資金流向將被全方位監控，任何試圖將詐騙所得兌現的行為都將被即時發現。

Shapiro 認為，當詐騙犯意識到他們面對的不再是分散的監管機構，而是由最高執法官員領導、整合所有聯邦資源的特別工作組時，許多人將選擇退出這個市場。詐騙的經濟學很簡單：當風險大於收益時，理性的犯罪分子會放棄作案。SAFE 法案正是要大幅提高加密詐騙的風險成本。

此外，SAFE 法案與私營部門的協作將使詐騙犯無處遁形。區塊鏈的透明性是一把雙刃劍，雖然詐騙犯可以利用匿名性，但所有交易都永久記錄在鏈上。TRM Labs 等取證公司擁有追蹤這些交易的先進工具，能夠識別詐騙地址、追蹤資金流向，甚至預測詐騙犯的下一步行動。當這些技術能力與聯邦執法權力結合時，詐騙犯將發現自己在一個越來越透明的系統中無處藏身。

然而，SAFE 法案的成功實施仍面臨挑戰。法案需要國會兩院通過並獲得總統簽署，這個過程可能需要數月。即使法案通過，建立有效運作的跨部門工作組也需要時間。詐騙犯可能會在法案實施前加速作案，或轉移到其他司法管轄區。因此，打擊加密詐騙不僅需要強力立法，還需要國際協作和持續的技術升級。

對投資者而言，SAFE 法案提供了更安全的投資環境預期，但也不應放鬆警惕。識別詐騙的基本原則依然有效：過高的投資回報承諾、要求快速決策、缺乏透明的團隊資訊，都是詐騙的典型特徵。