傳統金融押注 AI 與黃金，與比特幣市場共舞：L&T Finance 的成長策略啟示

L&T Finance公司董事總經理兼首席執行官Sudipta Roy最近宣布，公司設定了20%-25%的增長目標，並將維持這一目標。

這一策略的核心是兩大推動力：人工智能風險管理系統“Cyclops”和快速增長的個人貸款、兩輪車貸款及黃金貸款業務。

01 L&T Finance 增長引擎

L&T Finance的增長藍圖描繪得清晰而堅定。公司設定了明確的增長目標，並為此打造了堅實的策略框架。

Roy表示，該公司押注於兩輪車貸款、個人貸款和黃金貸款，作為推動2026財年下半年增長的主要動力。這一策略選擇背後，有著對市場趨勢的敏銳洞察。

他認為，GST 2.0 改革釋放了大量被壓抑的需求，因此可能會看到上述領域的顯著增長。市場需求確實表現強勁，公司在所有130個分支機構都觀察到了支出增長。

L&T Finance計劃在年底前開設200家新分行，這表明公司對業務擴張的信心。首席執行官甚至預計，這項業務在今年剩餘時間內將展現出“非常良好的勢頭”。

02 AI驅動

技術正在重塑傳統貸款行業的每一個環節，L&T Finance已全面擁抱這一變革。

公司正在所有業務線實施名為“Cyclops”的風險引擎。這一系統已在兩輪車、中小企業和農用設備金融領域發揮作用，並計劃在本季度應用於個人貸款業務。

按照計劃，到2027財年，該風險引擎將擴展至住房和農村貸款領域。數位化不僅僅是風險管理系統，還滲透到資產質量管理的各個方面，公司正努力通過技術手段使資產質量軌跡更加可預測。

Roy對這一轉型充滿信心：“我們正試圖通過這一點使資產質量軌跡更加可預測。”

03 金融轉型

印度貸款行業正在經歷一場由人工智能和數據科學引領的深刻變革。L&T Finance的策略調整與這一行業趨勢高度契合。

根據行業報告，印度數位貸款市場規模預計將從2021年的382億美元增長到2030年的5150億美元，年複合增長率高達33.5%。

人工智能在貸款評估環節的應用尤為關鍵。傳統方法如分析信用報告和銀行對帳單往往無法提供完整信息。AI技術則能通過社交媒體、電話、線上交易、行為模式和心理測試等多維度數據，更全面地了解個人的消費習慣並預測其還款能力。

AI和數據科學還正在改變貸款的發放和回收流程，通過移動錢包、二維碼和統一支付接口等數位支付方式，提高效率並減少人為錯誤。

在黃金貸款行業，AI技術同樣發揮著變革性作用。基於AI的工具會考量重量、純度、貸款金額和期限等多個因素，為客戶提供有關貸款金額和每月/每年應付利息的資訊，幫助他們做出明智而迅速的決策。

04 市場認可

L&T Finance的策略轉型和業績改善已獲得主要金融機構的認可，反映出市場對其發展方向的信心。

摩根大通已將該公司的評級從“減持”上調至“中性”，並將其目標價從140.00印度盧比大幅提高至260.00印度盧比。

評級上調的主要原因，是公司成功管理了與其小額信貸機構投資組合相關的資產質量壓力。該投資組合在一年前占其帳面的29%，目前已降至26%。

摩根大通指出，隨著壓力水平趨於正常化，以及在減稅後兩輪車和乘用車的增長前景改善，L&T Finance將從中受益。該公司還特別強調了L&T Finance透過實施Cyclops信用引擎有效利用技術進行信用審批，這導致了早期拖欠趨勢顯著改善。

05 加密市場的平行敘事

當傳統金融公司利用AI技術優化貸款業務時，加密貨幣市場也正在經歷自己的演變，兩者都體現了技術對金融行業的重塑。

截至12月12日，比特幣價格報92362.57美元，24小時內上漲2.83%。這一上漲發生在美聯儲宣布降息25個基點並公布400億美元短期國債購買計劃之後。

市場分析顯示，雖然美聯儲的政策短期內推動比特幣攻上94601美元高點，但市場對政策預期存在分歧，導致後續回調。目前比特幣在9萬美元附近尋找支撐。

與傳統金融機構利用AI管理風險相似，比特幣生態系統也在推進技術發展。Blockstream研究人員提出了基於哈希的簽名作為比特幣抗量子升級方案，強調其安全性僅依賴哈希函數假設。

06 黃金貸款的數位革新

黃金貸款，這一深深植根於印度文化和經濟結構的傳統業務，正在經歷由技術驅動的現代化轉型。

Roy特別指出，黃金貸款是公司下半年增長的關鍵支柱之一。在計劃開設的200家分行中，大約50家將是Sampoorna分行，這些分行將提供黃金貸款以外的產品。

AI在黃金貸款行業的應用是多方面的，貸款金額評估是其中最顯著的領域之一。自然語言處理技術也應用於這一領域，AI驅動的聊天機器人和虛擬助理通過NLP提供快速個人化的客戶服務，簡化貸款處理流程。

數據分析和機器學習技術幫助貸款機構更好地了解客戶需求，使他們能夠打造更貼合客戶需求的黃金貸款產品。這種個性化方法不僅滿足了客戶需求，也提高了客戶忠誠度。

公司業務調整也在同步進行，L&T Finance的目標是在未來兩到三個季度內成為一家管理資產完全零售的金融公司。

未來展望

截至12月12日，全球加密貨幣總市值已回升至3.23萬億美元，比特幣價格在Gate.io上現報92362.57美元。