未註冊的加密貨幣網路允許在加拿大進行數百萬美元的匿名現金交易

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無監管的廣泛服務網路

在加拿大，一張廣泛的未註冊加密貨幣兌換現金服務網路正在運作，使個人幾乎無需身分驗證就能將數百萬美元轉換成現金。

研究發現，無論是街頭的現金轉帳商店還是海外的數字平台，都在促進高價值現金與加密貨幣的交換，而不受加拿大反洗錢框架的限制，這造成了專家所描述的犯罪融資的無限機會。

在多倫多的一次祕密測試中，一名記者進入了一家註冊的匯款業務，僅通過驗證一張5美元鈔票的序列號就收取了1,900美元現金。記者曾通過Telegram向001k，一個位於烏克蘭的交易所轉帳了tether加密貨幣。根據加拿大法律，任何超過1,000美元的轉帳都需要收集收件人的信息。這家店並沒有這樣做。

在被問及時，一位經理表示他使用了自己的現金，並聲明這筆錢是 “合法獲得的”，而櫃臺工作人員表示他們對這筆交易並不知情。這家企業仍然在加拿大金融交易和報告分析中心註冊，這是負責執行反洗錢合規的國家金融情報機構。

數百萬現金優惠，無需驗證

未受監管的交易範圍遠遠超出了多倫多。在魁北克，記者們收到了001k和另一個服務的報價，要求在蒙特利爾的地點交付高達$1 百萬現金，以換取tether轉帳。沒有要求提供身分證明。

區塊鏈分析公司Chainalysis的數據顯示，自2022年8月以來，001k已處理超過148億美元的加密貨幣轉移。該平台在加拿大監管機構無註冊運營。

"完全沒有控制的服務創造了一個無限犯罪可能的環境，"調查追蹤加密到現金網路的Richard Sanders說道。

Crystal Intelligence 的 Nick Smart 表示，香港的加密貨幣到現金業務去年處理了至少 25 億美元，稱其爲 “一個作爲犯罪分子的完美地方，因爲沒有人會問問題。”

合規能力不足

加拿大在打擊非法資金流動方面的鬥爭在傳統行業中得到了很好的記錄，例如賭場、房地產和銀行。專家表示，加密貨幣到現金服務的出現開闢了利用相同監管漏洞的新渠道。

Joseph Iuso，加拿大金融服務企業協會的首席執行官，指出監管機構缺乏能力來全面監控在該國運營的2600多家註冊貨幣服務業務。註冊要求與有效監督之間的差距爲註冊業務違反規則和未註冊經營者公開運作提供了空間。

一個在線目錄列出了從哈利法克斯到溫哥華的20多家未註冊的加密貨幣到現金的運營商。多倫多的幾位運營商對臥底記者表示，他們不會要求大額交易的身分證明。

監管機構已表現出願意處以重大罰款。今年十月，它對加密貨幣平台Cryptomus處以創紀錄的$177 百萬罰款，原因是其未報告超過1,000筆與黑市、兒童剝削材料和制裁規避相關的可疑交易。

歷史性的沒收標志着合規的一個裏程碑

合規差距仍然存在，盡管最近採取了一些高調的行動。九月份，加拿大皇家騎警執行了加拿大最大的加密貨幣查獲，收回了$56 百萬來自TradeOgre交易所，並徹底拆除了該平台。

經過2024年6月歐盟警方的一條線索，一年的調查開始了。調查人員發現TradeOgre未在監管機構註冊，並未核實客戶身分。警方表示，他們認爲大多數在該平台上交易的資金來自犯罪來源。

此案件標志着加拿大執法部門首次拆解一家加密貨幣交易平台。有關當局在魁北克省的博哈諾瓦斯查獲了涉嫌促成交易的計算機基礎設施。調查涉及洗錢調查小組，利用區塊鏈分析追蹤TradeOgre與黑市、勒索軟體程序和欺詐計劃之間的非法流動。

新穩定幣框架

加拿大正在通過新立法來解決監管差距。2025年聯邦預算於11月公布，包括對穩定幣的全面監管計劃，將法幣支持的穩定幣定位爲支付工具，而非證券。

該框架要求穩定幣發行者保持全面儲備，建立清晰的贖回政策，並實施包括個人和金融數據保護措施在內的風險管理系統。加拿大銀行將在2026-2027年開始的兩年內分配$10 百萬用於監督實施，隨後每年的監督成本約爲$5 百萬，將從受監管的發行人中收回。

這一舉措是在美國於7月通過立法，建立了支付穩定幣的第一個聯邦框架幾個月後作出的。加拿大的立法遵循了歐盟通過其加密資產市場監管以及預計在2026年出臺的英國框架所採取的類似方法。

“多年來，加密貨幣行業一直在呼籲對穩定幣制定明確、適度和謹慎的規則，” 加拿大一家加密貨幣交易平台的總法律顧問埃裏克·裏士滿在預算公告後表示。“這一框架對我們來說是邁向明確性的一大步。”

最終反思

在加拿大，盡管面臨持續的監管挑戰，數字貨幣的採用仍然顯著。數據顯示，2023年，有3%的加拿大人使用比特幣進行支付。機構投資者的興趣大幅增長，一項調查發現，39%的加拿大機構投資者對數字貨幣有投資，2021年這一比例爲31%。

該國擁有超過3,000個比特幣自動取款機，是全球第二大網路。盡管這些機器合法運作並必須遵守報告要求，但一項獨立調查發現，它們已成爲詐騙者獲取受害者資金的主要方式。2024年，詐騙受害者報告通過加密貨幣自動取款機損失了1420萬美元，預計到2025年損失將超過這一數字。

加拿大當局面臨的挑戰在於平衡加密貨幣的合法創新與對非法金融的有效打擊。盡管區塊鏈技術允許跟蹤交易，但加密到現金的服務消除了在數字資產進入或退出傳統金融系統的關鍵點的控制。

研究顯示，這些進出點在全國範圍內仍然危險地松散，允許任何有互聯網連接的人以最低的審查移動大量資金。