Цифрова ідентифікація eKYC — це майбутнє фінансових операцій

У епоху технологій eKYC — це система електронного підтвердження особи, яка виникла в результаті розвитку традиційного KYC. Вона припинила складну та тривалу процедуру перевірки особи Face-to-Face, замінивши її можливістю здійснювати транзакції через екран вашого пристрою в будь-який час.

eKYC — це прогрес у порівнянні з попереднім KYC

Спочатку перевірка особи (KYC) вимагала особистого візиту клієнта до офісу з фізичними документами, що займало багато часу і створювало незручності. Тому eKYC вирішує цю проблему, дозволяючи користувачам підтверджувати свою особу через електронну систему, включаючи ідентифікацію (Identification) та верифікацію (Verification).

Неважливо, чи ви вдома чи деінде — достатньо мати смартфон або комп’ютер, щоб зареєструватися в банку, фінансовій компанії або навіть у державних органах.

Три способи підтвердження особи в eKYC

Перший спосіб: сканування біометричних даних (Biometric Authentication)

Цей метод використовує ваші біологічні дані, наприклад, сканування обличчя, відбитків пальців або райдужної оболонки ока, щоб система могла підтвердити вашу особу. Цей спосіб найпопулярніший, оскільки він надійний і дуже зручний, подібно до розблокування смартфона.

Другий спосіб: сканування документів (Optical Character Recognition - OCR)

Система OCR зчитує та перетворює інформацію з документів у цифровий формат, наприклад, завантаження фото ID-картки, копії банківської виписки або довідки про місце проживання. Це позбавляє вас необхідності вручну вводити дані, економлячи час.

Третій спосіб: підтвердження через державну онлайн-систему (National Digital ID - NDID)

Це спосіб, який використовують багато тайських банків, підключаючись до основних баз даних, наприклад, сканування обличчя та порівняння з ID-карткою для максимальної точності.

Необхідна інформація для eKYC

Для фізичних осіб система потребує таких даних, як номер ідентифікаційного коду, ім’я та прізвище, дата народження, адреса, номер телефону, електронна пошта та селфі.

Якщо це юридична особа (компанія), потрібно надати назву компанії, реєстраційний номер та адресу офісу.

Крім того, існує так званий “Аутентифікатор” або підтверджувач особи, який поділяється на 3 типи: something you know (знання, яке має тільки ви, наприклад, пароль); something you have (річ, яку ви маєте, наприклад, ID-картка); і something you are (ваша особистість, наприклад, відбитки пальців).

Переваги використання eKYC, які потрібно знати

Справжня зручність — ви можете підтверджувати особу цілодобово, без очікування відкриття банківського вікна або стояння в черзі.

Економія часу та грошей — не потрібно викликати таксі, витрачати на пальне або час на дорогу, а також зменшити використання паперу.

Вищий рівень безпеки — ваші дані шифруються у цифровому вигляді, і ризик підробки паперових документів зводиться до мінімуму.

Універсальність — підходить для відкриття банківських рахунків, інвестицій на фондовому ринку, подачі заявок на кредити або страхові послуги.

Недоліки eKYC, які потрібно враховувати

Проблеми для літніх людей — старша аудиторія може стикатися з труднощами у використанні технологій, що може призвести до ризику зловживання їхніми особистими даними.

Потреба у технічній підтримці — не всі мають достатньо пристроїв або стабільного інтернет-з’єднання.

Відмінності між eKYC та KYC

Процес перевірки — KYC вимагає присутності особи особисто, тоді як eKYC використовує технології, такі як біометрія та цифровий підпис.

Документи — KYC потребує фізичних копій документів, а eKYC — ні, оскільки працює через електроніку.

Швидкість — KYC може займати дні або тижні, тоді як eKYC виконується за долі секунди.

Точність — KYC має ризик людської помилки, тоді як eKYC більш точний через автоматизацію.

Безпека — старий KYC може бути підроблений, тоді як eKYC використовує шифрування та біометрію, що робить його більш захищеним.

Досвід користувача — KYC вимагає особистого візиту до офісу, а eKYC — успішно проходить через ваш пристрій.

Простіше кажучи, eKYC — це система підтвердження особи, яка перевершує попередні методи у всіх аспектах.

Що потрібно знати про eKYC у майбутньому

Зараз eKYC відіграє важливу роль у відкритті рахунків, інвестиційних процесах, отриманні кредитів і страхових послугах — у банках, фінансових компаніях та навіть у державних органах.

Прийняття технології eKYC не лише робить процес зручнішим для клієнтів, а й захищає особисті дані та запобігає шахрайству. Водночас фінансові інститути отримують вигоду у вигляді зниження витрат і підвищення ефективності роботи.

Отже, eKYC — це безперечний напрямок розвитку фінансових операцій у сучасному світі.