Яка справжня вигідна ніша для шифрування платежів?

Автор: Шао Цзя Дянь

Люди, які займаються криптоплатежами, задають одне й те саме питання:

«Яка дорога насправді може приносити гроші?»

Історій з галузі було багато, але тих, які реально можуть приносити гроші, насправді не так вже й багато.

Сьогодні я хочу зняти ззовні «містицизм» і говорити лише про реальність:

Зараз справжніми напрямками для заробітку на крипто-оплатах є лише три категорії: канали, відповідність та високоризикові послуги. Інші напрямки в основному є лише виявом любові.

Зрозумівши ці три категорії, ви в основному знаєте, куди йдуть гроші в цій галузі, де є бар'єри та як вам слід увійти в гру.

Канал: Вічне перше джерело прибутку (і буде ставати все дорожчим)

Якщо ви знімете всі бізнес-моделі крипто-платіжних установ до кісток, залишиться лише одне питання:

Хто може найбільш швидко, стабільно та безпроблемно доставити гроші до місця призначення?

Якщо це можна зробити, можна отримувати комісійні, заробляти на спредах і отримувати липкість.

（1）U ↔ Фіатні гроші поповнення / виведення

Це «кровоносна система» всього сектору. Усі проєкти Web3, ігрові компанії, міжнародна торгівля та електронна комерція не можуть обійти цю справу.

Чому заробляти?

Великий попит

Високочастотний

Контрольовані витрати

Спред + комісія мають простір

Комісії варіюються від 0,3% до 2%, і є люди, готові заплатити.

Майбутнє регулювання буде лише суворішим, це означає:

Канали будуть ставати дедалі дорожчими, а тих, хто може це зробити, буде дедалі менше.

(2) Корпоративні міжкордонні платежі (зарплата, постачальницький ланцюг, глобальні розрахунки)

Явний тренд: підприємства вже не хочуть розрізняти «фіатні гроші vs стабільні монети», їм просто потрібно, щоб це було зручно, дешево та швидко.

Все більше підприємств буде:

Платіть глобальним фрілансерам за допомогою USDT

Оплата постачальникам за допомогою USDC

навіть використовувати стейблкоїни для часткового розрахунку

Підприємства не цікавляться, чи є це ланцюгом, їх більше цікавить «швидкість, стабільність і відповідність стандартам».

Допомога підприємствам у обробці міжнародних зарплат та міжнародних розрахунків сама по собі є дуже прибутковим бізнесом.

(3) Банківські рівні платежі на ланцюгу (токенізовані депозити / стабільні монети для корпоративних розрахунків)

Квіті, HSBC та Standard Chartered випустили свої «депозитні токени» на блокчейні.

Це вказує на одну реальність:

Банківські міжкордонні платежі також починають переходити на блокчейн. Ви бачите, як банки випускають монети, це сигнал про те, що галузь входить у зрілий період.

Профітність B2B великих трансакцій у міжнародних платежах набагато стабільніша, ніж у роздрібній торгівлі. Ця сфера в майбутньому вибухне, оскільки вона справді вирішує кілька давніх проблем великого міжнародного платежу: повільність, дороговизну, відсутність прозорості.

Відповідність: здається абстрактним, але це «істинний захисний вал» крипто-платежів.

Чим далі, тим більш очевидно: ви помітите, що в індустрії криптооплат найціннішим є не “технології”, а “здатність до регулювання”.

Багато підприємств не хочуть витрачати півтора року на отримання ліцензії і не бажають брати на себе ризик відмови, тому вибирають:

«Орендуйте» чужі ліцензії, структури, системи KYC, системи управління ризиками.

Це «ліцензія як послуга».

Звичайні доступні для оренди відповідні можливості включають:

США MSB

Гонконгський інтерфейс брокера токенів VA1 (омнібус)

Сінгапур MPI+DPT

Європейський ЦНАП

Кайман VASP

Легка ліцензія на віртуальні активи ОАЕ

Грошовий шлюз фіатних валют у Гонконзі /MSO (не торкаючись U)

Логіка попиту проста: замість того, щоб витрачати рік на отримання ліцензії, краще підключитися за місяць.

Структура прибутків таких послуг протягом тривалого часу стабільна:

Фіксована щомісячна плата + плата за використання.

Суть в тому, що це — підписка на послуги «комплаєнс».

Ризик: найвищий прибуток, але не всі готові на це.

Лише ті послуги, які «банки не люблять надавати, але ринок їх потребує», мають високу прибутковість. Такі бізнеси зазвичай починають з комісії 3%–10%, але ви повинні взяти на себе всю відповідальність за KYC, управління ризиками, відмови у платежах та «привітання» від банків.

Наприклад:

NFT, отримання платежів для проектів блокчейн-ігор

Проект обчислювальної потужності

Сайти з високим ризиком контенту

Крос-бортова електронна комерція в деяких країнах

Ставка вузлів / Бізнес з видобутку

Поповнення ігрового рахунку

Платформа для платного контенту на основі штучного інтелекту

Комісія коливається від 3% до 10%.

Причина дуже проста:

Звичайні установи не наважуються, а ті, хто наважується, можуть отримати надбавку.

Але — цей вид бізнесу має дуже великі ризики в управлінні та вимогах до відповідності, і без досвіду легко зазнати невдачі.

Три найбільш певних напрямки зростання в найближчі три роки

Я підсумував найочевидніші тенденції в галузі трьома реченнями:

1. Корпоративні стабільні монети для трансакцій через кордон стануть наступним ринком у сотні мільярдів.

USDC/EURC/ токенізовані депозити в цьому році повністю вибухнули.

Citigroup, Standard Chartered, HSBC вже оголосили про свій вступ.

Хто зможе допомогти підприємствам реалізувати стабільні монети для міжнародних розрахунків, той зможе забрати найбільший шматок пирога на найближчі три роки.

2. Зарплата в криптовалютах (Crypto Payroll) виходить з периферії в мейнстрім

Традиційний payroll не справляється з міжнародними трансакціями + стабільною монетою.

Команди Web3, компанії штучного інтелекту шукають людей по всьому світу, перетворюючи зарплату на блокчейні на щоденні системні вимоги.

Ця платформа зрештою стане «Deel у версії на блокчейні».

3. Комбіновані послуги ліцензії + структури + інтерфейсу будуть продовжувати бути сильними

Модель «кожен шукає свого постачальника» з минулого зникає.

Тепер компанії більше схильні безпосередньо купувати: структурний дизайн, систему комплаєнсу, KYC/AML, повний пакет документів, а також додати робочий канал (MSB, VA1, MPI, CASP тощо)

Компанії готові платити за таке “всеосяжне рішення від дизайну до реалізації”. Це довгострокова стабільна і безперервна зростаюча тенденція.

Що насправді повинні робити боси, щоб увійти в гру?

Одним реченням:

Вибирайте ту категорію, яку ви можете реалізувати, не намагайтеся охопити всі три.

Якщо у вас є ресурси каналу → Створити канал

Якщо у вас є фізичні об'єкти та можливості управління ризиками → продаж відповідно до норм

Якщо у вас є сценарій і торговець → робіть високоризиковані платежі

Якщо у вас нічого немає → почніть з «допомоги підприємствам у здійсненні платежів у стейблкоїнах»

Цей бізнес заробляє не на трюках, а на реальних виконавчих здібностях.

Якщо ви готові перейти на крипто-оплату, які послуги я можу запропонувати?

Багато босів, побачивши це, задають питання:

«Тоді я роблю криптооплату, що конкретно ти можеш мені допомогти?»

Я підсумую наші основні послуги, які ми надаємо протягом багатьох років у проектах Web3, платежів, U-карт і стейблкоїнів, це “реальні речі, які можна використовувати”:

(1) Допоможемо вам розробити бізнес-модель, «яка прийнятна для регуляторів»

Чи можете ви вести свій бізнес?

Які етапи не можна чіпати

Як спроектувати, щоб уникнути перетворення червоної лінії

Як змусити банк прийняти вашу структуру

Як інтегрувати брокерів, PSP, VATP

(2) Допоможемо вам налаштувати транснаціональну структуру (Гонконг / Сінгапур / BVI / Кайманові острови / ЄС)

Чи подавати заявку на картку? На яку картку подавати?

Де відкривається основний об'єкт? Як здійснюється розподіл за рівнями?

Як ізолювати ризики та забезпечити гладкість фінансових потоків?

Яка структура може одночасно задовольнити бізнесові та регуляторні вимоги?

(3) Допоможемо вам завершити комплект документів для відповідності.

включаючи, але не обмежуючись:

Користувацька угода

Угода з торговцем

Політика конфіденційності

Політика AML/KYC

Система управління ризиками

Система внутрішнього контролю

Угода про співпрацю з випуску карт / еквайрингу / каналами

Вся необхідна документація для інтеграції банків / брокерів / платформ

Це ключ до того, чи можуть підприємства успішно функціонувати.

(4) Допоможемо вам справжнім чином підключитися до банків, брокерів, VATP, провайдерів каналів.

не в концептуальному плані, а в практичному:

Як відкрити банк MSB?

Як HK MSO підключається до прийому платежів?

Чи може VA1 надати вам режим omnibus?

Який правильний шлях для виведення та введення стабільних монет?

Як забезпечити відповідність при обміні USDC на фіат?

(5) Допоможемо вам розробити рішення для платежів у стейблкоїнах / зарплат на блокчейні

Включає:

Як виплачувати заробітну плату глобальним співробітникам за допомогою USDC

Як змусити підприємства здійснювати розрахунки стейблкойнами «не перетинаючи межу»

Як інтегрувати платіж на блокчейні у вашу реальну бізнес-сцену

Одним реченням:

Ви хочете здійснити платіж, я можу допомогти вам реалізувати «комерційний дизайн → відповідна структура → система документів → банківський канал» у повному обсязі, поки це не зможе запрацювати насправді.