MoonPay отримав найсуворішу ліцензію в Нью-Йорку! Договір трасту розблокував інституційне зберігання по всьому США

MoonPay отримав одне з найсуворіших approvals у фінансовому регулюванні США, отримавши ліцензію від Департаменту фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS). Компанія MoonPay Trust може розпочати надання послуг з управління цифровими активами та позабіржової торгівлі в цьому штаті. Це схвалення перетворило MoonPay з компанії, що пропонує простий вхідний канал, на компанію, яка здатна зберігати активи клієнтів, обробляти транзакції на інституціональному рівні та працювати відповідно до правил, які використовують деякі з найбільших фінансових компаній цифрових активів.

Від BitLicense до довірчого статуту: регуляторний шлях MoonPay

(джерело: MoonPay)

Ця ліцензія є другою важливою ліцензією, яку MoonPay отримала цього року від штату Нью-Йорк. У червні цього року компанія отримала ліцензію BitLicense, яка дозволяє їй працювати безпосередньо з споживачами Нью-Йорка, але не дозволяє зберігати активи або здійснювати великі угоди. Новий трастовий статут компенсує цей недолік. Він дозволяє MoonPay захищати цифрові активи від імені клієнтів і надавати послуги установам, які потребують регульованих довірителів перед тим, як зануритися в сферу криптовалют.

Перед отриманням схвалення, послуги MoonPay в Нью-Йорку дуже обмежені. Вона може надавати послуги купівлі та оплати фіатної валюти за криптовалюту, але не може зберігати кошти клієнтів або підтримувати діяльність інститутів. Її роль в цьому штаті подібна до багатьох ранніх компаній з криптовалютних платежів, що фокусуються на роздрібних користувачах, покладаючись на зовнішніх партнерів для виконання більш складних інституційних завдань. Це обмеження означає, що MoonPay не може безпосередньо обслуговувати підприємства та фінансові установи, які потребують повноцінних рішень з управління активами.

Регуляторна структура Департаменту фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS) вважається однією з найсуворіших у США систем регулювання криптовалют. BitLicense, що була запроваджена у 2015 році, стала обов'язковим порогом для криптовалютних компаній, які прагнуть вийти на ринок Нью-Йорка, але її вимоги до перевірки є надзвичайно суворими, процес подачі заявок тривалий і дорогий. Трастові програми є ще більш високим рівнем регуляторного схвалення, який надає власникам зобов'язання, подібні до зобов'язань традиційних фінансових установ, вимагаючи від компаній дотримуватись більш суворих вимог до капіталу, стандартів аудиту та норм управління ризиками.

MoonPay на основі своїх існуючих ліцензій BitLicense та ліцензій на перекази отримала новий статут трасту від Департаменту фінансових послуг штату Нью-Йорк, що забезпечило їй довірчі зобов'язання в сфері криптовалют у Нью-Йорку. Ця комбінація трьох регуляторних дозволів робить MoonPay однією з небагатьох криптовалютних компаній, які мають повний спектр послуг у штаті Нью-Йорк, знаходячись на одному рівні з найбільшими криптобіржами США та лідерами галузі, такими як Paxos.

Як статут трасту змінює обсяг послуг MoonPay

Договір довірчого управління змінив усе це, надавши MoonPay регульований шлях для зберігання цифрових активів, управління цифровими активами від імені клієнтів та сприяння великим позабіржовим угодам для фінансових установ та корпоративних клієнтів. Це дозволило компанії залучити тих інституційних клієнтів, які протягом тривалого часу були обмежені правилами довірчого управління. Водночас це також зміцнило позицію MoonPay в США, дозволивши їй безпосередньо обслуговувати всі 50 штатів через повністю відповідний шлях.

Відкриття послуг зберігання відкриває для MoonPay величезний новий ринок. Інституційні інвестори, сімейні офіси, хедж-фонди та традиційні фінансові установи, входячи в криптовалютну сферу, в першу чергу зосереджують увагу на безпеці активів та дотриманні регуляторних вимог. Їм потрібні не тільки канали для купівлі та продажу криптовалюти, але й професійні рішення зберігання, що відповідають вимогам тресту. Трастові положення дозволяють MoonPay безпосередньо надавати ці послуги, не покладаючись на третіх осіб, що підвищує ефективність та знижує ризики контрагента.

Позабіржова торгівля (OTC) є ще одним ключовим оновленням. Коли інституційні клієнти здійснюють великі угоди, вони зазвичай не виконують їх на публічних біржах, оскільки це може призвести до значного зсуву цін та ринкового впливу. OTC ринок пропонує послуги великих угод, що погоджуються в приватному порядку, сума однієї угоди зазвичай досягає сотень тисяч або навіть мільярдів доларів. Після отримання затвердження статуту довіри, MoonPay може виступати в ролі регульованого OTC контрагента, надаючи інституційним клієнтам послуги ліквідності, встановлення цін і розрахунків.

Порівняння можливостей MoonPay

BitLicense етап: купівля фіатних валют за криптовалюту, обробка платежів, обслуговування роздрібних користувачів

Етап довірчого статуту: зберігання цифрових активів, позабіржова торгівля для установ, довірче управління, послуги відповідності для всіх 50 штатів США

Це оновлення відповідає загальним тенденціям американського ринку. Протягом останніх кількох років компанії, які отримали подвійні ліцензії BitLicense та Trust Charter, швидко увійшли в сферу інституційних послуг. Після отримання подібних дозволів компанії почали пропонувати послуги з управління активами, запускати платформи для позабіржової торгівлі, розширювати нові категорії активів та встановлювати пряму взаємодію з банками, брокерами та фінансовими технологічними компаніями, які потребують більш суворих гарантій регулювання. З часом ця тенденція розвитку постійно повторюється, і зараз MoonPay також знаходиться на такому ж поворотному моменті.

Стратегічне значення глобальної регуляторної структури та американського ринку

Компанія отримала ліцензії в Великій Британії, Австралії, Канаді, Італії, Ірландії та на острові Джерсі, а також авторизацію в рамках європейської рамки MiCA для надання послуг міжнародним установам. Статут тресту офіційно вдосконалив її регуляторну систему в США та дозволив їй безпосередньо увійти до установ, що підпадають під найсуворіші фінансові юрисдикції США. Така глобальна регуляторна структура дозволяє MoonPay надавати безперешкодні глобальні послуги транснаціональним корпораціям та фінансовим установам.

Таймінг схвалення штату Нью-Йорк є критично важливим для всього ринку. Інтерес установ до зберігання активів та позабіржової торгівлі продовжує зростати, але доступ у різних штатах США залишається нерівномірним. Багато штатів дозволяють послуги цифрових активів, але через суворий контроль і вплив штату Нью-Йорк щодо банківських партнерів, він все ще є юрисдикцією, на яку уважно звертають увагу всі установи. Для компаній, які працюють по всій країні, можливість зберігати активи відповідно до рамок Департаменту фінансових послуг штату Нью-Йорк часто стає необхідною умовою для залучення основних фінансових клієнтів.

Штат Нью-Йорк є не лише фінансовим центром США, а й одним з основних вузлів глобальної фінансової системи. Головні інвестиційні банки, компанії з управління активами та хедж-фонди на Уолл-стріт розташовані в Нью-Йорку, і ці установи надають перевагу компаніям, які отримали повне регуляторне схвалення в штаті Нью-Йорк, при виборі постачальників послуг криптовалют. Регуляторні стандарти NYDFS також вважаються еталоном іншими регуляторними органами штатів і країн, тому отримання схвалення в Нью-Йорку часто може надати компанії репутаційне підтвердження для розширення на інших ринках.

Синергія розширення продуктів та злиття і поглинання

Отримання схвалення MoonPay знаменує успішне завершення швидкої експансії продуктів компанії та стратегічних придбань за минулий рік. Це схвалення відбувається в момент, коли MoonPay прискорює розширення свого бізнесу у сферах платежів та цифрових активів. Цього року компанія запустила нові продукти, завершила придбання та оновила інфраструктуру, створивши повний стек технологій від кінця до кінця.

MoonPay запустила платформу корпоративних стейблкоїнів у листопаді через інтеграцію з M0, реалізувавши випуск і управління повністю забезпеченими цифровими доларами. Ця платформа дозволяє корпоративним клієнтам випускати свої власні стейблкоїни бренду для розрахунків у ланцюгу постачання, зарплат працівників або програм винагород для клієнтів. Схвалення трестового статуту дозволило MoonPay надавати регульовані послуги зберігання для цих корпоративних стейблкоїнів, що підвищує довіру клієнтів.

Крім того, компанія запустила MoonPay Commerce, єдину систему для криптовалютних платежів через програми та онлайн-магазини, а також розширила свої споживчі продукти за допомогою MoonTags, які спрощують перекази за допомогою персоналізованих ідентифікаційних кодів. Випуск цих продуктів показує, що MoonPay переходить від простого каналу поповнення до постачальника повноцінної криптофінансової інфраструктури.

Щоб зміцнити відносини з банківською системою США, MoonPay придбала Meso Network, раніше ця компанія також придбала Helio та Iron. Meso Network зосереджена на API-з'єднанні між банками та криптовалютою, ця угода надала MoonPay технологічні можливості для безпосередньої інтеграції з банківською системою США. Придбання Helio та Iron відповідно посилило її можливості з обробки платежів та інтеграції DeFi.

Компанія також отримала нові регуляторні дозволи, зокрема ліцензію на перекази в штаті Вісконсин. MoonPay заявила, що довірча хартія позначає важливий крок у розширенні регульованої інфраструктури в глобальному масштабі. Ця багатовимірна стратегія розширення показує, що MoonPay будує повноцінну екосистему, що охоплює споживачів, підприємства та установи, а затвердження довірчої хартії є одним з найважливіших пазлів цієї екосистеми.