Люди, занимающиеся шифрованием платежей, все задают один и тот же вопрос:

“Какая дорога действительно может заработать?”

Слушал много историй из отрасли, но реально зарабатывать деньги удается очень немногим.

Сегодня я хочу убрать всю “мистику” снаружи и говорить только о реальности:

Сейчас настоящими направлениями для заработка на шифровании платежей являются только три категории: каналы, соответствие требованиям и услуги с высоким риском. Другие направления в основном используются для энергетики из любви.

Поняв эти три категории, вы в основном будете знать, куда идут деньги в этой отрасли, где находятся барьеры, и как вам следует войти в игру.

Канал: вечный первый источник прибыли (и он будет становиться все дороже)

Если вы разберете все бизнес-модели криптовалютных платежных учреждений до основания, останется только один вопрос:

Кто может быстрее, надежнее и с наименьшими проблемами доставить деньги до места назначения?

Сделав это, можно получать комиссионные, зарабатывать на разнице и получать прибыль.

（1）U ↔ фиатные деньги ввод/вывод

Это “система кровеносных сосудов” всей отрасли. Все проекты Web3, игровые компании, трансграничная торговля, электронная коммерция не могут обойтись без этого.

Почему зарабатывать деньги?

• Высокий спрос
• Высокая частота
• Контроль затрат
• Спред + комиссия имеют пространство

Комиссия составляет от 0.3% до 2%, и кто-то готов заплатить.

Будущее регулирование будет только более строгим, что означает:

Каналы будут становиться все дороже, и людей, способных это сделать, будет все меньше.

(2) Корпоративные кросс-бордовые платежи (зарплата, цепочка поставок, глобальные расчеты)

Явная тенденция: компании уже не хотят различать “фиатные деньги vs стабильные монеты”, им нужно только чтобы работало, дешево, быстро.

Все больше компаний будут:

• Оплата глобальным фрилансерам с помощью USDT
• Оплатить поставщику с помощью USDC
• Даже использовать стабильные монеты для частичного расчета

Компаниям не важно, есть ли цепочка, им важно только «быстро ли, стабильно ли, соответствует ли требованиям».

Помощь предприятиям в обработке транснациональных зарплат и трансакций является очень прибыльным бизнесом.

（3）Банковская级 цепочная оплата (токенизированный депозит / расчет с предприятиями в стейблкоинах)

Банк Америки, HSBC и Стандартный Чартед выпустили свои собственные токены “депозитов” на блокчейне.

Это говорит о реальности:

Банковские кросс-границы платежи также начинают переходить на блокчейн. Вы видите, как банки выпускают свои токены, это сигнал о том, что отрасль вступает в зрелую стадию.

Прибыльность B2B крупных трансакций за границей намного стабильнее, чем в розничной торговле. Эта сфера в будущем будет развиваться, так как она действительно решает старые проблемы «крупных трансакций за границей»: медленно, дорого, неясно.

Соответствие: кажется абстрактным, но это “настоящая защитная стена” шифрования платежей

Чем дальше, тем яснее: вы заметите, что в индустрии шифрования платежей самое ценное в шифровых платежах — это не «технология», а «способности к соблюдению норм».

Многие компании не хотят тратить полтора года на получение лицензии и не желают рисковать отказом, поэтому выбирают:

“Аренда” чужих лицензий, структур, KYC систем, систем управления рисками.

Это “лицензия как услуга”.

Распространенные доступные для аренды соответствующие возможности включают:

• США MSB
• Гонконгский VA1 токен брокерский интерфейс (омнибус)
• Сингапур MPI+DPT
• Европейский Союз CASP
• Каймановы острова VASP
• Легкая лицензия на виртуальные активы ОАЭ
• Фиатный шлюз в Гонконге/MSO (без U)

Логика спроса проста: лучше подключиться за месяц, чем тратить год на получение лицензии.

Структура прибыли таких услуг стабильно устойчива в долгосрочной перспективе:

Фиксированная ежемесячная плата + пер пользование комиссия.

По сути, это — подписка на услуги по продаже “комплаенс-способностей”.

Риски: максимальная прибыль, но не все осмеливаются это делать

Если это услуги, которые «банкам не нравятся, но на рынке они очень востребованы», то прибыль будет высокой. Такие операции обычно начинаются с 3%–10% комиссии, но вы должны взять на себя всю ответственность за KYC, управление рисками, возвраты и «приветствия» от банков.

например:

• NFT, получение средств от проектов на блокчейне игр
• Проект вычислительной мощности
• Сайты с высоким уровнем риска
• Кросс-бодовые электронные коммерции в некоторых странах
• Узел шифрования/бизнес с шахтами
• Пополнение игр
• Платформа платного контента на основе ИИ

Комиссия составляет от 3% до 10%.

Причина очень проста:

Обычные учреждения не осмеливаются, а те, кто осмеливается, могут получить премию.

Но — такие бизнесы сталкиваются с огромным риском и давлением со стороны соблюдения норм, без опыта легко потерпеть неудачу.

Три самых определенных направления роста в ближайшие три года

Я суммировал самые очевидные тенденции в индустрии в три предложения:

1. Корпоративные стабильные монеты для трансграничных платежей станут следующим рынком на триллионы

USDC/EURC/токенизированные депозиты в этом году полностью взорвались.

Ситибанк, Стандарт Чартед и HSBC уже объявили о своем входе на рынок.

Кто сможет помочь компаниям наладить кросс-границы расчеты с использованием стабильных монет, тот сможет забрать самый большой кусок пирога на ближайшие три года.

2、Заработная плата на блокчейне (Crypto Payroll) выходит на мейнстрим

Традиционный payroll плохо справляется с кросс-бъемом + стабильной валютой.

Команды Web3 и компании ИИ по всему миру нанимают людей, чтобы сделать зарплату на блокчейне частью повседневных системных требований.

В результате получится “Deel на основе цепочки”.

3、лицензия + структура + комбинация интерфейсов будет продолжать быть сильной

Прошлая модель “каждый ищет своего поставщика” исчезает.

Теперь компании предпочитают напрямую приобретать: структурное проектирование, систему соблюдения норм, KYC/AML, полный пакет документов, а также работоспособный канал (MSB, VA1, MPI, CASP и т.д.)

Компании готовы платить за такое “от дизайна до запуска” комплексное решение. Это долгосрочное стабильное направление роста с постоянными платежами.

Как же на самом деле должны входить в игру боссы?

Одним словом:

Выбирайте ту категорию, которую вы можете сделать, не пытайтесь охватить все три категории.

• Если у вас есть ресурсы канала → создайте канал
• Если у вас есть физические объекты и способности к управлению рисками → продавайте соответствие
• Если у вас есть сценарий и продавец → совершите высокорисковые платежи
• Если у вас ничего нет → начните с “Помощи предприятиям в стабильных валютных платежах”

Эта отрасль зарабатывает не на уловках, а на реальной способности к выполнению.

Если вы готовы войти в шифрование платежей, какие услуги я могу предложить?

Многие владельцы бизнеса, увидев это, зададут вопрос:

“Так что я делаю шифрование платежей, чем конкретно ты можешь мне помочь?”

Я подведу итоги наших основных услуг, которые мы предоставляем в проектах Web3, платежей, U-карт и стабильных монет на протяжении многих лет: это “вещи, которые можно использовать на практике”:

(1) Помочь вам разработать “приемлемую для регуляторов” бизнес-модель

• Можешь ли ты заняться своим бизнесом
• Какие этапы нельзя трогать
• Как спроектировать так, чтобы избежать пересечения красной линии
• Как заставить банк принять вашу структуру
• Как интегрировать брокера, PSP, VATP

（2）Помочь вам построить транснациональную структуру (Гонконг / Сингапур / BVI / Каймановые острова / ЕС)

• Подавать ли заявку? На какую заявку?
• Где открыть основной счет? Как сделать уровни?
• Как изолировать риски и обеспечить гладкость финансовой цепочки?
• Как структура может одновременно удовлетворять коммерческим и регуляторным требованиям?

(3) Поможем вам завершить весь комплект документов для соблюдения норм

включая, но не ограничиваясь:

• Пользовательское соглашение
• Соглашение с торговцем
• Политика конфиденциальности
• Политика AML/KYC
• Система управления рисками
• Внутренний контроль
• Соглашение о сотрудничестве по выпуску карт/эквайрингу/каналам
• Полный набор документов, необходимых для интеграции с банком/брокером/платформой

Это ключевые факторы, которые определяют, сможет ли компания успешно функционировать.

(4) Поможем вам на самом деле подключиться к банкам, брокерам, VATP, провайдерам каналов

не концептуально, а на практике:

• Как открыть банк MSB?
• Как Hong Kong MSO подключается к получению платежей?
• Может ли VA1 включить режим omnibus?
• Как правильно провести вывод и ввод средств с использованием стейблкоинов?
• Как обеспечить соблюдение правил при конвертации USDC в фиат?

(5) Помогу вам разработать решение для платежей в стабильной монете/зарплаты на блокчейне

Включает:

• Как отправить зарплату глобальным сотрудникам с помощью USDC
• Как заставить предприятия проводить расчеты с помощью стабильных монет “не переходя границы”
• Как интегрировать платежи на блокчейне в вашу реальную бизнес-среду

Одним словом:

Вы хотите сделать платеж, я могу помочь вам пройти весь путь от “коммерческого дизайна → комплаенс-структуры → документальной системы → банковского канала” до реального запуска и работы.