MoonPay получила самую строгую лицензию в Нью-Йорке! Устав доверительного управления разблокировал институциональное хранение для всей страны.

MoonPay получила одно из самых строгих одобрений в области финансового регулирования США, получив разрешение от Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS). Компания MoonPay Trust может начать предоставлять услуги по хранению цифровых активов и внебиржевой торговле в этом штате. Это одобрение преобразует MoonPay из компании, предлагающей простой вход в рынок, в компанию, способную удерживать активы клиентов, обрабатывать сделки на уровне институциональных клиентов и работать в соответствии с правилами, используемыми некоторыми из крупнейших финансовых компаний цифровых активов.

От BitLicense до трастового устава: путь регуляторного обновления MoonPay

（Источник：MoonPay）

Данная лицензия является второй важной лицензией, полученной MoonPay в этом году от штата Нью-Йорк. В июне компания получила лицензию BitLicense, которая позволяет ей вести бизнес непосредственно с потребителями в Нью-Йорке, но не позволяет осуществлять хранение или крупные сделки. Новый трастовый устав восполняет этот пробел. Он позволяет MoonPay защищать цифровые активы от имени клиентов и предоставляет услуги учреждениям, которым нужны регулируемые доверительные лица перед тем, как углубиться в область криптовалют.

До получения разрешения услуги MoonPay в Нью-Йорке были очень ограничены. Она может предложить услуги покупки и оплаты фиатной валюты за криптовалюту, но не может хранить средства клиентов или поддерживать институциональную торговую деятельность. Ее роль в этом штате похожа на роли многих ранних компаний по криптовалютным платежам, сосредоточенных на розничных пользователях и полагающихся на внешних партнеров для выполнения более сложной институциональной работы. Это ограничение означает, что MoonPay не может напрямую обслуживать корпоративных клиентов и финансовые учреждения, которым требуется полное решение по хранению.

Регуляторная структура Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) считается одной из самых строгих систем регулирования криптовалют в США. BitLicense, введенная в 2015 году, стала необходимым порогом для криптовалютных компаний, желающих выйти на рынок Нью-Йорка, однако ее стандарты проверки чрезвычайно строги, а процесс подачи заявки длителен и дорогостоящ. Трастовая грамота является более высоким уровнем регуляторного одобрения, она наделяет держателя обязанностями, аналогичными обязательствам традиционных финансовых учреждений, требуя от компаний соблюдения более строгих требований к капиталу, стандартам аудита и нормам управления рисками.

MoonPay, на основе своей существующей лицензии BitLicense и лицензии на переводы, добавила устав доверия Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк, тем самым получив доверительные обязательства в области криптовалюты в Нью-Йорке. Эта комбинация тройного регулирования делает MoonPay одной из немногих криптовалютных компаний, обладающих полным спектром услуг в штате Нью-Йорк, находясь на одном уровне с крупнейшими криптобиржами США и отраслевыми лидерами, такими как Paxos.

Как доверительный регламент преобразует услуги MoonPay

Доверительный регламент изменил всё это, предоставив MoonPay регулируемый путь для хранения цифровых активов, управления цифровыми активами от имени клиентов и содействия крупным внебиржевым сделкам для финансовых учреждений и корпоративных клиентов. Это позволило компании привлекать тех институциональных клиентов, которые долгое время были ограничены правилами попечительства. В то же время это также укрепило позиции MoonPay в США, позволив ей напрямую обслуживать все 50 штатов страны через полностью соответствующий путь.

Открытие услуг по хранению открыло для MoonPay огромный новый рынок. Институциональные инвесторы, семейные офисы, хедж-фонды и традиционные финансовые учреждения, входя в мир криптовалют, в первую очередь беспокоятся о безопасности активов и соблюдении нормативных требований. Им нужны не только каналы для покупки и продажи криптовалют, но и профессиональные решения для хранения, соответствующие требованиям доверительного управления. Доверительная схема позволяет MoonPay напрямую предоставлять эти услуги, не полагаясь на сторонних хранителей, что повышает эффективность и снижает риск контрагента.

Внебиржевая торговля (OTC) является еще одним ключевым обновлением. Когда институциональные клиенты проводят крупные сделки, они обычно не выполняют их на публичных биржах, так как это может привести к значительным проскальзываниям цен и рыночному воздействию. OTC рынок предоставляет услуги по заключению крупных сделок в частном порядке, сумма одной сделки обычно достигает миллионов или даже миллиардов долларов. После получения одобрения устава доверия, MoonPay может выступать в качестве регулируемого OTC контрагента, предоставляя институциональным клиентам ликвидность, ценообразование и услуги по расчетам.

Сравнение возможностей MoonPay

Этап BitLicense: покупка фиатной валюты за криптовалюту, обработка платежей, услуги для розничных пользователей

Этап доверительного управления: хранение цифровых активов, внебиржевая торговля на уровне институциональных инвесторов, доверительное управление, соблюдение законодательства всех 50 штатов США

Это обновление соответствует общей тенденции на американском рынке. В последние несколько лет компании, получившие двойную сертификацию BitLicense и Trust Charter, стремительно входят в сферу институциональных услуг. После получения аналогичного одобрения компании начали предлагать услуги хранения, запускать платформы внебиржевой торговли, расширять новые классы активов и устанавливать прямые отношения с банками, брокерами и финансовыми технологиями, которым нужны более строгие гарантии регулирования. С течением времени эта тенденция продолжает повторяться, и сейчас MoonPay находится на аналогичном этапе.

Стратегическое значение глобальной регуляторной структуры и рынка США

Компания получила лицензии в Великобритании, Австралии, Канаде, Италии, Ирландии и на острове Джерси, а также разрешение в рамках Европейской директивы MiCA для предоставления услуг международным учреждениям. Устав траста официально усовершенствовал ее регулирующую систему в США и позволил ей напрямую выходить на учреждения в самых строгих финансовых юрисдикциях США. Эта глобальная регуляторная структура позволяет MoonPay предоставлять бесшовные глобальные услуги транснациональным компаниям и финансовым учреждениям.

Одобрение штата Нью-Йорк имеет решающее значение для всего рынка. Интерес институциональных инвесторов к хранению и внебиржевой торговле продолжает расти, но доступ в разных штатах США остается неравномерным. Многие штаты разрешают услуги цифровых активов, но из-за строгого регулирования и влияния штата Нью-Йорк на банковских партнеров, он по-прежнему является юрисдикцией, за которой внимательно следят учреждения. Для компаний, работающих на национальном уровне, возможность хранить активы в соответствии с рамками Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк часто становится предварительным условием для привлечения крупных финансовых клиентов.

Штат Нью-Йорк не только является финансовым центром США, но и одним из ключевых узлов глобальной финансовой системы. Основные инвестиционные банки, компании по управлению активами и хедж-фонды находятся в Нью-Йорке, и эти учреждения при выборе поставщика услуг криптовалюты отдают предпочтение компаниям, которые получили полное регуляторное одобрение в штате Нью-Йорк. Регуляторные стандарты NYDFS также рассматриваются как эталонные другими государственными и зарубежными регуляторами, поэтому одобрение в Нью-Йорке часто может обеспечить компаниям репутационную поддержку для расширения на других рынках.

Синергетический эффект расширения продукта и поглощений

Получение одобрения MoonPay знаменует собой успешное завершение быстрого расширения продуктов и стратегических приобретений компании за последний год. Это одобрение происходит в тот момент, когда MoonPay ускоряет расширение своего бизнеса в области платежей и цифровых активов. В этом году компания запустила новые продукты, завершила приобретения и модернизировала инфраструктуру, построив полный стек технологий от начала до конца.

MoonPay запустила корпоративную платформу стабильных монет в ноябре через интеграцию с M0, обеспечив выпуск и управление полностью резервированными цифровыми долларами. Эта платформа позволяет корпоративным клиентам выпускать свои собственные брендированные стабильные монеты для платежей в цепочке поставок, зарплат сотрудников или программ вознаграждений для клиентов. Одобрение устава траста позволяет MoonPay предоставлять регулируемые услуги по хранению для этих корпоративных стабильных монет, что повышает доверие клиентов.

Кроме того, компания запустила MoonPay Commerce, единую систему для криптовалютных платежей между приложениями и онлайн-магазинами, а также расширила свои потребительские продукты с помощью MoonTags, которые упрощают переводы с использованием персонализированных идентификационных кодов. Запуск этих продуктов показывает, что MoonPay расширяется от простого канала для депозитов к полноценному поставщику инфраструктуры криптофинансов.

Для укрепления отношений с банковским сектором США MoonPay приобрела Meso Network, ранее эта компания также приобрела Helio и Iron. Meso Network сосредоточена на API-соединениях между банками и криптовалютами, эта покупка предоставила MoonPay технологические возможности для прямой интеграции с банковской системой США. Приобретения Helio и Iron соответственно усилили ее возможности по обработке платежей и интеграции DeFi.

Компания также получила новое разрешение от регуляторов, включая лицензию на перевод средств в штате Висконсин. MoonPay заявляет, что устав доверительного фонда знаменует собой важный шаг в расширении регулируемой инфраструктуры на глобальном уровне. Эта многогранная стратегия расширения демонстрирует, что MoonPay строит полную экосистему, охватывающую потребителей, бизнес и учреждения, а утверждение устава доверительного фонда является одной из самых ключевых частей этой экосистемы.